Amerikanen besparen gemiddeld 5,2% van elke loonstrook en verdienen naast niets in belang
Loonstroken uitleg
Inhoudsopgave:
- Key afhaalrestaurants
- Hoe te besparen in 2016
- Begin met 10% besparen, werk tot 20%
- Voer een strategiecheck uit
- Methodologie
In december verhoogde de Federal Reserve de federal funds rate voor het eerst sinds 2006. Deze boost, die de rente verhoogde, zou goed nieuws moeten zijn voor spaarders, die het afgelopen decennium bijna belachelijk kleine rendementen op hun geld hebben moeten accepteren.
Maar toen Investmentmatome het afgelopen decennium de rentetarieven op spaargelden in de gaten hield en inzette hoeveel mensen feitelijk terzijde schuiven, ontstond er een verontrustende waarheid: de meeste Amerikanen besparen niet genoeg geld om nooduitgaven te dekken, laat staan genoeg om een substantieel rendement op hun account.
Natuurlijk helpt het niet dat de rentetarieven op spaargelden zo miezerig zijn geweest, met een zwaai van iets meer dan 0% sinds 2008. Zelfs spaarrekeningen met de hoogste rentetarieven bieden tegenwoordig slechts ongeveer 1,05%. Investmentmatome-onderzoek toont aan dat spaarders in 2006 maar liefst 4,5% verdienden.
De Fed ontmoet opnieuw 15-16 maart om een andere mogelijke verhoging van de federal funds rate te bespreken. Om de samenhang tussen de rentetarieven en uw spaargeld te begrijpen, vergeleek Investmentmatome hoeveel $ 25.000 aan hoge spaargelden in 2006 zou hebben verdiend (tegen 4,5%) met hoeveel deze besparingen zouden opleveren in 2016 (op 1,05%).
Key afhaalrestaurants
In 2006 zou een high-yield spaarrekening van $ 25.000 bijna $ 887 meer hebben verdiend dan nu. Die knappe 4,5% zou in 2006 een jaarlijkse rente van $ 1.150,62 opbrengen. Met een rente van 1,05% in 2016 daalt dat aantal tot $ 263,88.
Overweeg nu het verschil op nationale schaal. Investmentmatome heeft de persoonlijke spaarquote van 2006 en 2016 toegepast op de gemiddelde individuele inkomens (na belastingen) in de respectieve jaren. Volgens het Bureau of Economic Analysis, de gemiddelde Amerikaan 3,3% bespaard van $ 33,591 in 2006 en zal naar verwachting 5,2% van $ 42,350 te besparen in 2016.
Rol die aantallen per inwoner op tot de Amerikaanse bevolking, en de totale hoge rente-inkomsten in 2006 bedroegen $ 15,2 miljard, vergeleken met $ 7,5 miljard verwacht in 2016 - een verschil van ongeveer $ 7,7 miljard.
Zelfs met lagere rentetarieven besparen Amerikanen meer dan een decennium geleden. Mensen sparen over het algemeen meer geld in spaargeld dan in 2006. De gemiddelde Amerikaan bespaarde in 2006 3,3% van het beschikbare inkomen, maar tegen 2016 was het bespaarde bedrag uitgegroeid tot naar schatting 5,2%, aldus het Bureau of Economic Analysis.
Gemiddeld sparen Amerikanen te weinig. De gemiddelde Amerikaan zal naar verwachting in 2016 een besteedbaar inkomen van $ 42.350 verdienen, aldus het Bureau of Economic Analysis. Als 5,2% van dat inkomen wordt bespaard, komt het uit op $ 2,202,20 aan jaarlijkse besparingen - wat waarschijnlijk niet genoeg is om een nieuwe oven of andere noodkosten te dekken.
Als de spaarder een rente van 1,05% ontvangt, levert het account jaarlijks $ 23,25 op. Maar als de spaarrekening de 0,01% krijgt aangeboden bij de meeste grote banken, zal de spaarder 22 cent rente verdienen. Om uw besparingen te verhogen, adviseert Investmentmatome mensen om 10% van elk salaris te sparen en tot 20% te werken.
Hoe te besparen in 2016
Het is niet duidelijk of de rentetarieven zullen blijven stijgen, maar er zijn manieren om uw spaargeld te verhogen. Hier zijn enkele suggesties van Devan Goldstein, onze expert op het gebied van site banking.
Bespaar meer van uw inkomsten. "De gemiddelde consument doet niet goed genoeg om te besparen," zegt Goldstein.
Overweeg dit: in 2006 bespaarde de gemiddelde Amerikaan 3,3% van een beschikbaar inkomen van $ 33,591, wat neerkwam op $ 1,108.50. Zelfs in de goede oude tijd, met een rentepercentage van 4,5%, verdiende een spaarder slechts $ 51 in jaarlijkse rente.
"Als ik maar 50 dollar kan verdienen in de beste tijden, dan spaar ik niet genoeg", zegt Goldstein.
Maar nu, zelfs met een gemiddelde Amerikaanse besparing van meer (5,2%) en meer opbrengst ($ 42.350), bedraagt een rente van 1,05% $ 23,25 op spaarrekeningen.
"De hoop is dat de koersen beter worden, en dan verdien je wat geld, en dat zal geweldig zijn," zegt Goldstein. "Maar je moet op de een of andere manier sparen."
Begin met 10% besparen, werk tot 20%
Goldstein adviseert om minimaal 10% van elk salaris te sparen en tot 20% te werken om aan langetermijnbesparingsdoelen te voldoen, zoals universiteit en pensionering. En hoe meer u bespaart, hoe meer u verdient, zoals u kunt zien in de samengestelde rentecalculator van Investmentmatome.
Werk op korte termijn aan het afbetalen van hoogrentende schulden, zoals op creditcards, terwijl u een solide reserve opbouwt op uw spaarrekening. "Streef ernaar om genoeg geld te hebben in een regenachtige dag om drie tot zes maanden aan essentiële uitgaven te dekken", zegt Goldstein.
Nadat u uw noodfonds heeft opgezet en uw financiële doelstellingen voor de korte termijn hebt bereikt, stelt Goldstein voor om andere besparings- en investeringsmogelijkheden te onderzoeken, zoals CD's, 401 (k) s en Roth IRA's.
"De spaarrekening is een van de hoekstenen van een solide financieel plan, zelfs als u niet zoveel rente verdient als u zou willen," zegt hij.
Voer een strategiecheck uit
Gebruik de recente tariefverhoging als een kans om uw strategie te heroverwegen. De hogere federal funds rate zal zich waarschijnlijk vertalen in hogere rentetarieven aangeboden door financiële instellingen, vooral als de tarieven blijven stijgen.Het zal niet van de ene op de andere dag gebeuren, zegt Goldstein, maar: "Eén jaar, twee jaar, drie jaar gaan voorbij, en op een gegeven moment zullen we allemaal weer geld verdienen met onze spaargelden."
Goldstein stelt voor om te zoeken naar de beste tarieven op spaarrekeningen. (Hulp nodig bij het vinden van de beste prijs? Hier is onze site-analyse van de beste spaarrekeningen.)
Houd er rekening mee dat er geen account, product of strategie is die voor elke spaarder werkt.
"Soms is het verstandig om van account te wisselen; soms is het gemakkelijker om een teen in het water te dompelen door een nieuw account te openen, hierin te sparen voor een specifiek doel en te zien hoe je de instelling en het product dat je gebruikt wilt, "zegt Goldstein. "Soms wil je misschien van producttype wisselen, van een spaarrekening naar een CD, bijvoorbeeld als je doelen voor het geld zijn veranderd."
Methodologie
Investmentmatome gebruikte een besparing van $ 25.000, samen met de gegevens die hieronder worden aangehaald om de rente verdiend in 2006 versus 2016 te vergelijken.
Spaarrekening rentetarieven. Ons onderzoek vond gearchiveerde publicaties uit 2006 met een rentetarief van 4,5% op spaarrekeningen. We gebruikten de spaarrekeninggegevens van Investmentmatome om de hoogste tarieven te vinden die vandaag worden aangeboden.
Jaarlijkse rente verdiend op persoonlijke spaargelden. We hebben de besparing van $ 25.000 vermenigvuldigd met de rentevoet, die we dagelijks compenseerden.
Persoonlijke spaarquote. De spaarrentes van 2006 en 2016 zijn afkomstig van het Bureau of Economic Analysis. Het persoonlijke spaarpercentage is het percentage besteedbaar persoonlijk inkomen dat een consument spaart. Hoewel dit bedrag kan worden opgeslagen in een verscheidenheid aan producten, zoals cd's of 401 (k) s, hebben we voor deze analyse totale persoonlijke besparingen toegewezen aan een spaarrekening.
Laura McMullen is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi is een data-analist bij Investmentmatome. E-mail: [email protected].
Infographic door Michael Belen.
Afbeelding via iStock.
