Enquête: Amerikanen die geen kennis van de basiskennis hebben -

De gemiddelde Amerikaanse volwassene scoort ongeveer 50% op persoonlijke financieringsvragen met betrekking tot Amerikaanse federale inkomstenbelastingaangiften, heeft een Investmentmatome-enquête gevonden. Naarmate de belastingdag nadert, wordt in dit overzicht duidelijk hoe onvriendelijk de Amerikaanse belastingcode kan zijn.

De meeste Amerikaanse volwassenen krijgen een "F" om de basisprincipes van de inkomstenbelasting te begrijpen, volgens een Investmentmatome-enquête onder 1.015 mensen in de Verenigde Staten begin februari. Respondenten scoorden gemiddeld 51% in een quiz over 10 vragen over fiscale grondslagen met betrekking tot persoonlijke financiën, zoals pensionering, universiteitsbesparingen en gezondheidszorg.

Een meerderheid van de respondenten wist niet wat de belastingimplicaties waren van populaire financiële producten zoals Roth individuele pensioenrekeningen, flexibele uitgavenrekeningen en 529 onderwijsplannen.

"De Amerikaanse belastingcode verwart de gemiddelde Amerikaan, en die verwarring kan kostbaar zijn," zegt Shiyan Koh, general manager van Our site Ask a Advisor. "Het is duidelijk dat consumenten het beste advies van experts moeten doorzoeken om door netelige belastingvragen te komen die hun portemonnee raken."

De meeste respondenten dachten bijvoorbeeld dat Roth IRA-bijdragen zijn onttrokken aan het salaris vóór belasting. Hoewel de bijdragen aan 401 (k) pensioenrekeningen worden afgetrokken van het belastbare salaris, zijn Roth IRA-bijdragen dat niet. Evenzo zijn bijdragen aan 529 plannen - wettelijk gekend als "gekwalificeerde collegegeldplannen" om te sparen voor de universiteit - niet fiscaal aftrekbaar. Maar zowel Roth IRA's als 529 plannen kunnen in aanmerking komen voor belastingvrije groei en uitbetaling van fondsen.

Enquêtevraag: Is het geld dat u in een Roth IRA pre-belasting of na belastingen stopt?

een. Pre-tax b. Post-tax c. Geen van de bovengenoemde

Antwoord: B. Roth-bijdragen zijn nooit aftrekbaar, maar alle groei en inkomsten zijn belastingvrij. Een ander voordeel van het financieren van een Roth IRA is dat u uw oorspronkelijke bijdragen (ook wel "basis" genoemd) op elk moment kunt opnemen, ongeacht uw leeftijd. U kunt echter belasting en boetes verschuldigd zijn voor het opnemen van enige groei en inkomsten naast uw oorspronkelijke basis als uw account jonger is dan vijf jaar. Maar, zoals bijna altijd het geval is met de belastingcode, zijn er uitzonderingen die u kunnen helpen.

Hoe onze enquête reageerde:

Kies keuzes	Antwoorden
Pre-tax (steekproefgrootte)	45.91% (466)
Post-tax (steekproefgrootte)	41.87% (425)
Geen van de bovengenoemde (steekproefgrootte)	12.22% (124)

Bron: Investmentmatome

Enquêtevraag: Een 529-plan is:

een. Een manier om fiscaal aftrekbare premies te maken voor universiteitsbesparingen b. Een universitair investeringsplan dat belastingvrije inkomsten genereert naarmate het groeit c. Een plan waarmee gekwalificeerde gebruikers hun belastingbetalingen kunnen uitstellen

Antwoord: B. 529-inschrijvingspremies zijn niet fiscaal aftrekbaar op federale aangiften, maar de inkomsten en het gebruik van de rekening zijn belastingvrij "zolang ze worden gebruikt om gekwalificeerde hogere onderwijskosten te betalen voor een aangewezen begunstigde", aldus de IRS. Sommige staten bieden echter wel een belastingvoordeel voor 529 plannen.

Hoe onze enquête reageerde:

Kies keuzes	Antwoorden
Een manier om fiscaal aftrekbare premies te maken voor universiteitsbesparingen (steekproefgrootte)	42.66% (433)
Een universitair investeringsplan dat belastingvrije inkomsten genereert naarmate het groeit (steekproefgrootte)	42.07% (427)
Een plan waarmee gekwalificeerde gebruikers hun belastingbetalingen kunnen uitstellen (steekproefgrootte)	15.27% (155)

Bron: Investmentmatome

Een andere vraag die respondenten een lus opleverde was gerelateerd aan gezondheidszorg en kinderopvang. Met de stijgende stratosfeer in zowel de gezondheidszorg als de dagopvang, zouden Amerikanen meer vertrouwd moeten zijn met flexibele uitgavenrekeningen, of FSA's, zegt Andrew Fitch, een senior gezondheidsanalist voor Investmentmatome.

"FSA's worden samen met uw werkgever opgezet om belastingvrije accounts te creëren tot $ 2.550 per jaar om medische kosten te dekken die niet door uw verzekering worden gedekt, of tot $ 5.000 per jaar voor kinderopvang," zegt Fitch. "Omdat het geld vóór belastingen wordt ingenomen, heeft u niet alleen geld dat wordt gereserveerd als u uit medische kosten komt, maar u minimaliseert ook uw belastingdruk door uw belastbare inkomen te verlagen."

Enquêtevraag: Wat is een flexibele uitgavenrekening?

een. Een belastingvrije spaarrekening uitsluitend voor gezondheidsvoordelen b. Een belastingvrije spaarrekening waarmee u verbeteringen aan uw huis kunt aanbrengen c. Een belastingvrij account voor medische doeleinden of kinderopvang

Antwoord: C. Met een flexibele bestedingsrekening kunt u uw belastbaar inkomen verlagen door te sparen voor geplande medische kosten of kosten voor kinderopvang. Het is grotendeels een "gebruik of verliest" spaarrekening, omdat slechts $ 500 aan ongebruikt geld kan worden overgedragen naar het volgende jaar.

Hoe onze enquête reageerde:

Kies keuzes	Antwoorden
Een belastingvrije spaarrekening uitsluitend voor gezondheidsvoordelen (steekproefgrootte)	41.38% (420)
Een belastingvrije spaarrekening waarmee u verbeteringen aan uw huis kunt aanbrengen (steekproefgrootte)	11.33% (115)
Een belastingvrij account voor medische doeleinden of kinderopvang (steekproefgrootte)	47.29% (480)

Bron: Investmentmatome

Wat is fiscaal aftrekbaar en wat niet?

Een ander gebied waar respondenten laag scoorden was met betrekking tot belastingaftrek. Dit was geen verrassing, want inhoudingen zijn notoir moeilijk voor de gemiddelde belastingbetaler om te begrijpen. Wist u bijvoorbeeld dat geld dat is uitgeleend aan een familielid of vriend die niet is terugbetaald, in bepaalde situaties kan worden afgetrokken onder regels voor kapitaalverlies? Of dat de kosten van oppas kunnen worden afgetrokken als je buitenshuis bent en vrijwilligerswerk doet? Of dat de kosten van het voeren en huisvesten van een pleeggezin kunnen worden geclaimd als een belastingaftrek?

"De lijst met inhoudingen is vermoeiend en, eerlijk gezegd, onmogelijk voor de gemiddelde consument om te weten. Maar het is de moeite waard om je bestedingspatroon te analyseren om te zien waar je in aanmerking komt voor aftrek, "zegt Koh. "Dit is waar professionele hulp en advies nodig is om ervoor te zorgen dat u de belastingvoordelen krijgt die u verdient terwijl u zich aan de wet houdt."

Enquêtevraag: als u een huisdier van een liefdadige organisatie zonder winstoogmerk bevordert, kunt u dan een belastingvermindering claimen?

een. Ja, maar u kunt alleen bepaalde items afschrijven zoals voedsel, onderdak en medische kosten b. Ja, je kunt alle uitgaven afschrijven c. Valse, je kunt dit niet schrijven

Antwoord: A. Als u een huisdier van een liefdadigheidsinstelling hebt opgevoed, kunt u uitgaven zoals voedsel, onderdak, medische rekeningen en zelfs benzineverbruik aftrekken als u het huisdier naar de dierenarts hebt gebracht. Als de uitgaven meer dan $ 250 bedragen, kan aanvullende documentatie vereist zijn.

Hoe onze enquête reageerde:

Kies keuzes	Antwoorden
Ja, maar u kunt alleen bepaalde items afschrijven zoals voedsel, onderdak en medische kosten (steekproefgrootte)	44.93% (456)
Ja, je kunt alle uitgaven afschrijven (steekproefgrootte)	11.13% (113)
Nee, je kunt dit niet schrijven (steekproefgrootte)	43.94% (446)

Bron: Investmentmatome

Enquêtevraag: als u geld leent aan een vriend en zij u niet terugbetaalt, kunt u het dan afschrijven?

een. Ja, je kunt de hele lening afboeken b. Onder bepaalde omstandigheden kan het worden afgetrokken onder regels voor kapitaalverlies c.. Nee, je kunt het niet afschrijven

Antwoord: B. De lening wordt een kapitaalverlies. Je moet kunnen bewijzen dat de lening waardeloos is geworden en dat je niet van plan was om een ​​geschenk te maken. Het afgeven van een 1099-C, de annulering van schuldformulieren, is ook een goed idee.

Hoe onze enquête reageerde:

Kies keuzes	Antwoorden
Ja, je kunt de hele lening afboeken (steekproefgrootte)	5.42% (55)
Onder bepaalde omstandigheden kan het worden afgetrokken onder regels voor kapitaalverlies (steekproefgrootte)	41.87% (425)
Nee, je kunt het niet afschrijven (steekproefgrootte)	52.71% (535)

Bron: Investmentmatome

Enquêtevraag: Welke van de volgende is fiscaal aftrekbaar?

een. Gokverliezen b. Geslachtsaanpassende chirurgie c. Babysitten (als je een ouder bent die liefdadigheidswerk doet) d. Alle bovenstaande e. Geen van de bovengenoemde

Antwoord: D. Alle drie categorieën zijn fiscaal aftrekbaar. Er zijn echter regels. Met gokverliezen kunnen ze bijvoorbeeld de gokwinsten niet overschrijden. Wat betreft een geslachtsaanpassende operatie, het kan niet puur cosmetisch zijn. En ten slotte mogen ouders de kosten van babysitten aftrekken als ze vrijwilligerswerk doen bij een liefdadigheidsorganisatie.

Hoe onze enquête reageerde:

Kies keuzes	Antwoorden
Gokverliezen (steekproefgrootte)	7.68% (78)
Geslachtsaanpassende chirurgie (steekproefgrootte)	4.63% (47)
Babysitten (als je een ouder bent die liefdadigheidswerk doet) (steekproefgrootte)	12.91% (131)
Alle bovenstaande (steekproefgrootte)	39.41% (400)
Geen van de bovengenoemde (steekproefgrootte)	35.37% (359)

Bron: Investmentmatome

Maar de grootste fout die je kunt maken, is …

De nummer 1-regel voor het belastingseizoen: altijd uw formulieren indienen. In de ogen van de IRS is het nog erger om helemaal geen belasting te heffen, zelfs als u een belastingteruggave verschuldigd bent, dan om te laat in te dienen. De meeste respondenten zeiden echter dat het verschuldigde geld en niet tijdig indienen de slechtste belastingfout was, in tegenstelling tot helemaal niet indienen.

"Als u geen belastingtaksen indient, ontstaat er een enorme waslijst met aansprakelijkheden voor u, niet het minst omdat dit uw kredietwaardigheid kan schaden", zegt Koh. "Laat is altijd beter dan" nooit "bij het indienen van uw belastingen."

Enquêtevraag: wat is de grootste fout?

een. Als u verschuldigd bent, niet indienen van uw belastingen vóór 15 april. b. Indienen, maar niet betalen van uw belastingen vóór 15 april. c. U bent een restitutie verschuldigd, maar u dient laat in te leveren. d. U bent een terugbetaling verschuldigd, maar u registreert helemaal niets.

Antwoord: D. Of u contant geld verschuldigd bent aan de overheid of een restitutie verschuldigd bent, u dient altijd dossierwerk bij de overheid in te dienen. De ergste fout is helemaal niet indienen. Er is geen boete voor het missen van de deadline van 15 april als u een restitutie verschuldigd bent, maar u krijgt uw geld nog later terug. En als u meer dan drie jaar te laat bent, verliest u alle belastingteruggaven waar u in die jaren recht op had.

Hoe onze enquête reageerde:

Kies keuzes	Antwoorden
Als u verschuldigd bent, niet indienen van uw belastingen vóór 15 april (steekproefgrootte)	49.66% (504)
Indienen, maar niet betalen van uw belastingen vóór 15 april (steekproefgrootte)	11.33% (115)
U bent een restitutie verschuldigd, maar u dient laat in te leveren (steekproefgrootte)	2.76% (28)
U bent een terugbetaling verschuldigd, maar u registreert helemaal niets (steekproefgrootte)	36.26% (368)

Bron: Investmentmatome

Kennis is macht

Eén vraag die de meerderheid van de respondenten van de enquête heeft gekregen: huishoudelijke vrijstellingen en inhoudingen zijn van groot belang voor het bepalen van de belasting die jaarlijks van uw salaris wordt afgetrokken.

De ironie is dat de meeste Amerikanen niets met die kennis doen; Ongeveer 75% van de Amerikanen ontving in 2014 een terugbetaling van gemiddeld $ 2.700, volgens een Amerikaanse Thesaurie-audit.

"We weten dat mensen graag een forfaitaire betaling krijgen als een kleine meevaller na belastingseizoen, maar het toont een zorgelijke passiviteit op het gebied van persoonlijke financiën," zegt Koh van Investmentmatome. "In wezen hebben Amerikanen opzettelijk meer uit hun salaris gehaald dan ze zouden moeten en geven de Amerikaanse regering een rentevrije lening in het proces."

Enquêtevraag: als uw vrijstellingen en inhoudingen correct zijn, moet uw belastingteruggave zijn:

een. $ 2.500 of meer b. $ 1.500 tot $ 2.500 c. $ 500 tot $ 1.500 d. Zo dicht mogelijk bij $ 0

Antwoord: D. Terwijl Amerikanen gemiddeld een teruggave van ongeveer $ 2.700 kregen in 2014, als uw vrijstellingen en inhoudingen correct zijn, moet het bedrag bijna nul zijn. Anders geeft u de Amerikaanse overheid gedurende het jaar een renteloze lening. Dit kan echter altijd per geval verschillen.

Hoe onze enquête reageerde:

Kies keuzes	Antwoorden
$ 2.500 of meer (steekproefgrootte)	15.37% (156)
$ 1.500 tot $ 2.500 (steekproefgrootte)	10.74% (109)
$ 500 tot $ 1.500 (steekproefgrootte)	18.13% (184)
Zo dicht mogelijk bij $ 0 (steekproefgrootte)	55.76% (566)

Bron: Investmentmatome

Enquêtemethodologie

De enquêtevragen werden voorbereid met de hulp van belastingdeskundigen van onze site Ask a Advisor-platform. SurveyMonkey ondervroeg 1.015 volwassenen in het hele land op 4 en 5 februari 2015.

Volledige onderzoeksresultaten zijn beschikbaar op aanvraag.

Alle respondenten waren 18 jaar of ouder; 79% was 30 jaar of ouder. Respondenten waren 53% vrouwelijk en 47% mannelijk. Over het algemeen geldt dat hoe hoger de inkomensgroep en hoe ouder de respondent, hoe beter het resultaat, maar geen groep gemiddeld hoger dan 57%. Meer dan de helft van de respondenten (53%) had huishoudens die tussen $ 25.000 en $ 125.000 per jaar verdienden. Ongeveer 20% van de respondenten weigerde hun inkomen bekend te maken.

Sluit dit in op uw eigen site:

kopieer en plak het volgende fragment in uw site

Via: Investmentmatome

Over Investmentmatome

Investmentmatome is erop gericht mensen te helpen een beter leven te leiden door middel van financiële educatie en empowerment.

Als het gaat om creditcards, verzekeringen, leningen of uitgaven zoals ziekenhuiskosten, maken consumenten bijna al hun beslissingen in het donker. Investmentmatome verandert dat door toegankelijke online tools te bouwen en onderzoek en experts aan te bieden die nergens anders te vinden zijn, allemaal om consumenten te helpen de controle over hun keuzes terug te nemen in een door marketing aangedreven, miljardenindustrie.

Afbeeldingen via iStock.

Grafisch door Enrico M Limcaco