Amazon Lending: Fast Loans voor Amazon Merchants

Hoe Amazon-leningen werken

Amazon is al de grootste internetgerelateerde retailer, maar het bedrijf breidt zijn footprint uit in leningen aan kleine bedrijven.

Sinds de lancering van de Amazon Lending-activiteiten in 2011 heeft de techgigant meer dan $ 3 miljard aan zakelijke leningen geleend aan meer dan 20.000 bedrijven in de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Japan die volgens het bedrijf gebruikmaken van het e-commerceplatform.

Leners ontvangen een snelle infusie van contant geld om de inventaris te financieren, en meer dan 50% van de leners neemt een tweede lening via Amazon, aldus het bedrijf.

Hoe te kwalificeren: Je moet een Amazon-verkoper zijn en leners worden uitgenodigd om rechtstreeks op hun verkopersaccount te solliciteren.

Barron ontving bijvoorbeeld een uitnodiging om na 12 maanden Amazon-financiering aan te vragen via het platform, zegt hij.

Leenbedrag: Amazon biedt zijn handelaren leningen aan van $ 1.000 tot $ 750.000.

Financieringskosten:Het bedrijf maakt de tarieven van zijn leningen niet bekend en een bedrijfsvertegenwoordiger weigerde informatie te verstrekken. Er zijn geen opstartkosten.

Amazon vertelde Bloomberg dat de rentetarieven op zijn leningen lager zijn dan die van creditcards en contant geldontwikkelingen. Jaarlijkse procentuele tarieven, waaronder andere kosten, voor zakelijke creditcards zijn 12% tot 22%, terwijl MCA's APR's tussen 40% en 350% bevatten.

Barron, de Amazon-ondernemer, zegt dat zijn tarieven vergelijkbaar zijn met creditcards. Zijn eerste twee leningen hadden een rentepercentage van 15,9% en de derde een 16,9%. Leners moeten echter opmerken dat een rentevoet verschilt van het jaarlijkse rentepercentage (APR), dat andere vergoedingen kan omvatten en de jaarlijkse kosten van de lening bepaalt.

Terugbetalingsvoorwaarden: De leningen worden terugbetaald in vaste maandelijkse betalingen, die rechtstreeks worden afgetrokken van de Amazon-account van de lener. U kunt het tweewekelijks wijzigen, maar daarvoor worden meer kosten in rekening gebracht, zegt Barron.

Als u de lening niet nakomt, kan Amazon proberen het openstaande saldo van de lening te innen door uw Amazon-inventaris in bewaring te nemen of betalingen aan u te verantwoorden vanaf uw verkopersaccount, volgens de door Investmentmatome verkregen leningovereenkomst van het bedrijf.

Voorbeeld van een betaling met Amazon-lening: Als u een Amazon-lening ontvangt van $ 20.000 met een rentepercentage van 16,9% en een afbetalingstermijn van twaalf maanden, zou u maandelijks $ 1.823 betalen.

Amazon-leningen: voors en tegens

Pros

Snelle en gemakkelijke financiering: Het aanvraag- en financieringsproces is snel en eenvoudig, aangezien Amazon al uw verkoopgeschiedenis en persoonlijke informatie in het dossier heeft.

Indien goedgekeurd voor financiering, worden geld binnen één dag naar de lener gestuurd via de bankrekening die de lener heeft gekoppeld aan Amazon.

"Je hoeft niet eens iets in te vullen … het zijn twee klikken, en ze storten het geld de volgende dag," zegt Barron.

Hoge bedragen voor lenen: Als u in aanmerking komt voor Amazon Lending, kunt u lenen van $ 1.000 tot $ 750.000. Het maximale leenbedrag is gebaseerd op uw eerdere verkoopprestaties op Amazon, en u zult waarschijnlijk een sterke Amazon-omzet nodig hebben om hogere bedragen te storten. De eerste lening van Barron was bijvoorbeeld voor $ 4000, terwijl zijn verkopen juist aan het aantrekken waren.

Goede verkoop, geen credit score, regeer: Amazon kan een of meer van uw persoonlijke kredietrapporten controleren, volgens een leningsovereenkomst. Maar Amazon identificeert potentiële leners door naar uw verkoopgeschiedenis te kijken.

Follow-up financiering: Als u uw eerste lening goedmaakt en deze op tijd betaalt, kan Amazon aanbieden om u nog een lening en een hoger bedrag te verstrekken.

Dat was het geval met Barron, die zei dat hij zijn eerste lening van $ 4000 met een lening van $ 8000 herfinancierde en in februari 2017 een lening van $ 20.000 haalde, toen zijn verkoop tijdens de vakantieperiode $ 40.000 per maand overschaduwde.

Cons

Alleen beschikbaar voor Amazon-verkopers: Amazon Lending is vergelijkbaar met Square Capital en PayPal Working Capital, dat ook financiering biedt aan bestaande verkopers, voornamelijk gebaseerd op de verkoopgeschiedenis. Verkopers die niet van Amazon zijn, komen dus niet in aanmerking.

Hoge kosten, korte terugbetaling: Amazon maakt de rentetarieven of vergoedingen op zijn leningen niet bekend. De tarieven zijn echter in sommige gevallen vergelijkbaar met creditcards, zoals Barron heeft vastgesteld. Terugbetalingsvoorwaarden zijn korter dan gewone bedrijfsleningen, met een maximum van slechts 12 maanden, dus uw maandelijkse betalingen kunnen hoger zijn, afhankelijk van uw totale kredietbedrag.

Amazon Lending vs. andere leningen voor kleine bedrijven

Andere potentiële financieringsopties voor Amazon-verkopers zijn persoonlijke en zakelijke creditcards, leningen voor kleine bedrijven en een zakelijke kredietlijn.

Zakelijke creditcards

Zakelijke creditcards bieden flexibele toegang tot geld en kunnen extra voordelen bieden, zoals beloningen voor uitgaven aan zakelijke uitgaven (zoals gas, reizen en kantoorbenodigdheden), aanmeldingsbonussen en 0% promo APR-perioden.

Betalingen zullen waarschijnlijk lager zijn, omdat bij minimale aflossingen normaal gesproken elke maand slechts 1% of 2% van het saldo moet worden betaald. Als u echter alleen het minimum betaalt, betaalt u meer rente, waardoor uw totale terugbetalingsbedrag wordt verhoogd.

Zakelijke creditcards kunnen u ook helpen bij het samenstellen van uw credit score en afzonderlijke persoonlijke en zakelijke uitgaven; betaalde rente kan ook fiscaal aftrekbaar zijn. Kaarten bevatten APR's van 12% tot 22%, maar ze kunnen ook extra kosten hebben, zoals jaarlijkse kosten, late vergoedingen en vooruitbetalingen voor contante betalingen, en een hogere boete APR (wel 30%) als u een betaling mist.

»Een zakelijke creditcard nodig? Vergelijk onze lijst met beste zakelijke creditcards.

Zakelijke leningen

Zakelijke leningen verschaffen vooraf een forfaitair bedrag aan contanten, terugbetaald over een vaste periode. Met langere terugbetalingsvoorwaarden en hoge leenbedragen, zijn ze een betere optie voor een uitbreiding, zoals het kopen van apparatuur of het kopen of renoveren van onroerend goed, of het herfinancieren van schulden.

Zakelijke leningen via banken dragen meestal de laagste tarieven die u zult vinden, met SBA-leningstarieven variërend van 6,5% tot 9%, terugbetalingsvoorwaarden tot 25 jaar en leningen bedragen tot $ 5 miljoen. U heeft echter een goed krediet en sterke zakelijke financiën nodig om u te kwalificeren, en mogelijk moet u ook onderpand verstrekken.

Zakelijke leningen via online geldschieters dragen doorgaans hogere tarieven, maar snellere tijd voor financiering en lossere kwalificaties dan bankleningen.

Zakelijke kredietlijn

Een zakelijke kredietlijn kan ook lagere kosten met zich meebrengen dan via Amazon, met tarieven die doorgaans variëren van slechts 5% tot 12% via banken en 8% tot 99% met online kredietverstrekkers.

Het is een goede optie als u de cashflow moet beheren of voorraad wilt kopen. Als u uitstekende persoonlijke kredieten en sterke zakelijke financiën hebt, kunt u in aanmerking komen voor lagere tarieven. U kunt echter een langere aanvraag tot financiering verwachten in vergelijking met Amazon.

»Als u op zoek bent naar een kredietlijn, bekijk onze selectie voor zakelijke kredietlijnen.

Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven

Investmentmatome heeft een vergelijkingsinstrument gemaakt van de beste leningen voor kleine bedrijven om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben factoren als kredietwaardigheid van de kredietverstrekker, marktbereik en gebruikerservaring gemeten en deze onderverdeeld in categorieën met uw inkomsten en hoe lang u actief bent geweest.