Alternatieve leningverstrekkers bieden creditcards aan voor nieuwkomers in de VS

Wanneer u naar de Verenigde Staten verhuist, zijn er veel dingen die u niet mee kunt nemen - uw favoriete restaurant, uw familiehond (waarschijnlijk) of de exacte geur van de bomen nadat het regent. Helaas kunt u ook uw kredietgeschiedenis niet meenemen.

Dit is geen klein ding. Het hebben van goed krediet maakt de weg vrij als u op zoek bent naar huisvesting, werk, een plan voor mobiele telefonie en, in sommige gevallen, verzekeringen - en niet te vergeten gunstige voorwaarden bij het aanvragen van een lening. De eerste grote hindernis is het krijgen van een Amerikaanse creditcard.

" MEER: Hoe buitenlandse studenten en immigranten een creditcard kunnen krijgen

De meeste gerenommeerde kredietverstrekkers in het rapport van de Verenigde Staten houden rekening met drie kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Deze kredietbureaus fungeren als opslagplaatsen voor informatie en documenteren de manier waarop miljoenen mensen krediet gebruiken. FICO-credit scores zijn afgeleid van de gegevens die deze kredietbureaus verzamelen.

Als u nog nooit een lening heeft gehad in de Verenigde Staten, is de kans groot dat u geen kredietgeschiedenis of een kredietscore heeft. Daarom is een creditcard van een traditionele uitgever zo'n uitdaging voor internationale studenten en recente immigranten, zelfs voor mensen met een solide kredietgeschiedenis thuis, geld op de bank en een baan in de VS.

Hier is een blik op twee bedrijven die creditcards aanbieden aan nieuwkomers.

" MEER:Wat is mijn credit score?

SelfScore: ontworpen voor internationale studenten

Kalpesh Kapadia, ooit zelf een internationale student, heeft zich ten doel gesteld om krediet toegankelijker te maken voor anderen die hierheen gaan om een ​​universitaire opleiding te zoeken. Hij denkt dat het systeem voor het scoren van credits "verouderd en oneerlijk is voor mensen die jong zijn en mensen die nieuw zijn in de kredietwaardigheid", zegt hij. Internationale studenten hebben intensief onderzoek gedaan om hier te komen, zegt hij, dus het uitbreiden van de eer voor hen is een logische volgende stap.

Kapadia is mede-oprichter en CEO van SelfScore, een bedrijf uit Palo Alto, Californië dat creditcards aanbiedt aan internationale studenten. SelfScore biedt twee kaarten, de SelfScore Classic Mastercard en de SelfScore Achieve® voor studenten. Beide kaarten vermijden buitenlandse transactiekosten. De SelfScore Achieve® voor studenten biedt een hogere kredietlimiet, cashback-beloningen en een inleidende APR van 0% op nieuwe aankopen voor 6 maanden (19,74% variabele APR daarna), en vervolgens de lopende APR van 19,74% variabele. (Aanvragen voor deze kaart zijn niet langer beperkt tot internationale studenten.)

SelfScore kijkt naar verschillende factoren bij het evalueren van een applicatie:

• Jouw identiteit.Een probleem dat traditionele geldschieters hebben met internationale studenten is dat deze studenten vaak niet beschikken over de soorten identificatie waarmee Amerikaanse bedrijven bekend zijn, zoals Amerikaanse rijbewijzen en burgerservicenummers. SelfScore vraagt ​​sollicitanten om hun naam, geboortedatum, school en major te vermelden. Ze moeten ook een foto van hun paspoort en visum uploaden. SelfScore zegt dat het deze informatie met verschillende bronnen verifieert in een snel proces achter de schermen dat resulteert in een prekwalificatie of ontkenning in minder dan een minuut.
• De stabiliteit van je identiteit.Als je identiteit en je studentstatus controleren, kijken de algoritmen van SelfScore ook naar hoeveel je contactgegevens in de loop van de tijd zijn veranderd. Kapadia zegt dat het bedrijf bekijkt hoe waarschijnlijk het is om u te kunnen bereiken, dus het houdt rekening met factoren zoals hoe vaak uw fysieke adres, e-mailadres en telefoonnummer zijn veranderd. Het geeft de voorkeur aan een e-mailadres dat een bepaalde versie van je naam is en is gekoppeld aan een universitair systeem. "Als je zegt, 'ik'[email protected],' ga ik dat e-mailadres niet gebruiken ', zegt Kapadia.
• Je vermogen om te betalen.Net als elke andere uitgever van een creditcard, wil SelfScore redelijk zeker zijn dat u kunt terugbetalen wat u leent. Daartoe kijkt het naar het inkomen en vermogen van de aanvragers - met een twist. SelfScore kijkt ook naar uw inkomstenpotentieel, op basis van uw studierichting en andere factoren. Het hebben van een bankrekening in de Verenigde Staten is ook een pluspunt.

U hebt geen sofinummer of een individueel identificatienummer voor belastingbetalers nodig om een ​​SelfScore-kaart te krijgen en uw accountactiviteit wordt aan twee van de drie grote kredietbureaus gerapporteerd. SelfScore is begonnen met het aanbieden van creditcards in maart 2016 en accepteert nu aanvragen.

" MEER:Hoe een creditcard aanvragen zonder een sofinummer

ModernLend: voor wereldburgers van alle soorten

Shuo Zhang en Kobina Ansah kwamen met het idee voor ModernLend in New York, nadat een van de vrienden van Ansah moeite had om te worden goedgekeurd voor een creditcard omdat ze in dit land geen kredietdossier had. Maar Zhang en Ansah, voormalige internationale studenten die in 2015 afstudeerden aan de Wharton School van de Universiteit van Pennsylvania, besloten hun producten niet te beperken tot internationale studenten.

"Onze missie is om kredietverlenende internationale burgers echt geld te geven," zegt Zhang. Ze schatten dat maar liefst 5 miljoen niet-inwoners die in de VS wonen, hun kwalificaties voor een creditcard zouden halen. Dat zijn studenten, mensen met H-1B-werkvisa en permanente bewoners (mensen met een "groene kaart").

ModernLend verwacht later dit jaar zijn creditcards beschikbaar te hebben, mogelijk vóór het begin van het studiejaar 2016-17 in september.

Het kwalificatieproces van ModernLend zal vrij gelijkaardig zijn aan SelfScore's, zeggen de oprichters. Het bedrijf zal kijken naar door de overheid uitgegeven identificatie en de school of werkgever van de aanvrager verifiëren. Het zal ook kijken naar inkomsten, bezittingen en werkgelegenheidsachtergrond.

Ansah zegt dat ModernLend de accountactiviteit zal rapporteren aan de kredietbureaus, zodat kaarthouders krediet kunnen gaan opbouwen en uiteindelijk een FICO-score kunnen krijgen. Hij zegt dat de creditcards geen buitenlandse transactiekosten zullen dragen, waardoor ze meer betaalbaar zijn voor kaarthouders om te gebruiken wanneer ze buiten de VS reizen.

Beveiligde creditcards

Als u besluit om via een traditionele creditcardmaatschappij krediet te zoeken, is een beveiligde kaart wellicht de beste optie voor het opbouwen van uw tegoed. Op deze kaarten moeten kaarthouders een borg storten. Meestal is uw storting gelijk aan uw kredietlimiet, dus een borg van $ 500 geeft u een kredietlimiet van $ 500.

Als u de borg wilt vermijden, is een creditcard specifiek voor internationale burgers een betere keuze.

" MEER:De best beveiligde creditcards van Investmentmatome

Volgende stappen

Ongeacht het type kredietproduct dat u wilt aanvragen, u kunt het proces eenvoudiger maken door een paar dingen op hun plaats te zetten. U hebt waarschijnlijk een stabiel fysiek adres, e-mailadres en telefoonnummer nodig. Het is ook een goed idee om een ​​bankrekening te openen zodra u aankomt. Op die manier hebt u een bankpas totdat u wordt goedgekeurd voor een creditcard en kunt u ook beginnen met het vastleggen van verantwoord financieel gedrag.

Het op een verantwoorde manier gebruiken van een bankrekening zal uw krediet niet opbouwen, maar voor geldschieters zoals SelfScore is een bankrekening met een goede reputatie de sleutel. Bij veel beveiligde kaarten moet je ook een bankrekening hebben.

Het hebben van een kredietgeschiedenis is een groot nadeel. Maar Kapadia zegt: "We willen deze studenten helpen om op gelijke voet te komen."

" MEER: Een financiële gids voor immigranten in de VS

Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .