Allstate beschouwt 'Driver Safety Ratings' voor autoverzekeringsklanten
What Does Car Insurance Typically Cover? | Allstate Insurance
Inhoudsopgave:
- Gerelateerde verhalen
- Allstate belooft om klantgegevens vertrouwelijk te houden
- Groepen gebruiken om een 'zelfpolitie-atmosfeer' te creëren
- Betaal meer als u weigert
Terwijl de autoverzekeringsbranche zich steeds meer gaat bezighouden met steeds gedetailleerdere onderzoeken naar rijgedrag en tekortkomingen, stelt Allstate Insurance Co. plannen op voor veiligheidsbeoordelingen van bestuurders op basis van gegevens die door voertuigen van klanten worden verzonden.
Volgens recent ingediende octrooiaanvragen bij het Amerikaanse Patent & Trademark Office, zou het scoresysteem van Allstate rekening houden met snelheidsvoorschriften, verkeersborden, verkeerssignalen, het weer en mogelijk zelfs biometrische gegevens zoals uw hartslag. De veiligheidsbeoordelingen van de bestuurder worden gebruikt om te bepalen wat voor soort autoverzekering u kunt kopen en hoeveel u zult betalen.
De plannen van Allstate maken deel uit van een bredere inzet in de industrie om "telematica" -gegevens te verzamelen die verzameld zijn door geavanceerde voertuigen, smartphones en andere apparaten van vandaag. Verzekeraars zeggen dat ze dergelijke gegevens beter willen gebruiken voor prijsbeleid.
Gerelateerde verhalen
State Farm Plannen om in je hoofd te komen terwijl je aan het rijden bent - en zet er een prijs op
State Farm is van mening dat autoverzekering door de reis wordt geprijsd
State Farm doet plannen om klantgegevens van autoverzekeringen voor advertenties te verzamelen
Veel verzekeraars bieden al 'op gebruik gebaseerde verzekering'-programma's aan die tarieven bepalen op basis van het werkelijke rijgedrag. Allstate's Drivewise, Progressive's Snapshot en State Farm's Drive Safe & Save zijn voorbeelden.
Als u achterklep, snelheid, door woonwijken met hoge criminaliteit rijdt of zelfs 's nachts rijdt, kunnen verzekeringsmaatschappijen mogelijk hogere prijzen rechtvaardigen, ongeacht of u een ticket hebt gekregen of een ongeluk hebt veroorzaakt. U zult waarschijnlijk merken dat u een rijscore krijgt voor elke reis, zelfs als u verschillende verzekeringsbedragen betaalt elke keer dat u uitgaat.
Het indienen van een octrooiaanvraag garandeert niet dat een plan ooit zal worden gebruikt, maar het scoresysteem van Allstate is niet ongebruikelijk. De rijprestaties zijn bijna een standaard meet- en beprijzingsfactor. Binnen vijf jaar is het misschien moeilijk om een autoverzekeringsmaatschappij te vinden die geen plan heeft om te scoren en die score te gebruiken voor het bepalen van je tarief, zegt David Lukens, directeur van telematica bij LexisNexis, het bedrijf voor gegevensanalyse.
Als verzekeraars geen eigen scoresysteem willen ontwikkelen, kunnen ze er een kopen. LexisNexis, dat meer dan 1 miljard mijl aan rijgedrag heeft opgespoord en geanalyseerd op basis van gegevens van verzekeraars die telematicaklanten hebben, heeft een eigen systeem ontwikkeld voor het scoren van rijgedrag en biedt dit aan verzekeraars aan.
Allstate belooft om klantgegevens vertrouwelijk te houden
Allstate, de op twee na grootste verzekeraar van de natie, weigerde commentaar te leveren op details van haar patent, maar zei dat het "zich inspant om de toekomst van de verzekering vorm te geven om meer waarde toe te voegen en de veranderende behoeften van klanten optimaal te bedienen."
Met betrekking tot de gegevens die zouden worden gecompileerd, voegde de bedrijfsverklaring aan Investmentmatome toe dat "Allstate deze informatie vertrouwelijk behandelt, waardoor klanten controle hebben over de distributie van hun persoonlijke gegevens."
Vergelijk offertes van autoverzekeringen via onze vergelijkingstool voor autoverzekeringen.
Het systeem van Allstate zou niet noodzakelijkerwijs stil werken terwijl u door stops snelt en blaast. De octrooiaanvraag beschrijft het opnemen van real-time feedback, zoals waarschuwingen dat je over de snelheidslimiet rijdt of een stopbord nadert - net als een echtgenoot die roept: "Pas op!" Vanaf de passagiersstoel.
Dat is vergelijkbaar met een systeem dat werd ontwikkeld door State Farm, het eerst beschreven door Investmentmatome, dat de emoties van de bestuurder zou meten en zou reageren met stimuli in de auto zoals muziek en zelfs geuren om het autorijden te verbeteren.
Groepen gebruiken om een 'zelfpolitie-atmosfeer' te creëren
Het voorgestelde systeem van Allstate voor ratingbestuurders zou meer kunnen omvatten dan alleen gegevens van de auto. De verzekeraar overweegt bijvoorbeeld om uw hartslag, elektrocardiograafsignalen en bloeddruk door uw handen te volgen en te evalueren op sensoren die in het stuurwiel zijn ingebed.
Volgens een ander patent dat in 2014 werd ingediend, werkt Allstate ook aan een game-achtig systeem waarbij groepen chauffeurs elkaar aanmoedigen om beter te rijden om de algehele rijscore van de groep te verbeteren. Allstate noemt het "geotribing."
Realtime rijscores kunnen op afstand worden gevolgd door alle leden van de groep. De hoop van Allstate is dat dit 'een zelfregulerende sfeer creëert'.
Allstate verbeeldt een middelbare school waar het honkbalteam met het basketbalteam concurreert om te zien welke groep de beste groepscore-score kan behalen en vervolgens beloningen kan verdienen.
Elke geotribing-groep zou "real-time group reinforcement communications" gebruiken om leden te motiveren om beter te rijden. Het gevoel om altijd in de gaten te worden gehouden, moet bestuurders "meer bewust maken van het beoefenen van veilige rijgewoonten", aldus het patent.
Lukens zegt dat dergelijke groepsaanmoediging een grote invloed kan hebben op rijgewoonten - als het op de juiste manier wordt gedaan. "Het wordt dubieus als het erom gaat mensen te laten reageren op het gedrag van anderen", zegt hij. "Je kunt de manier waarop mensen met elkaar praten niet beheersen." Aanmoediging zou kunnen uitmonden in pesten.
Veel consumenten lijken geïnteresseerd in het behalen van scores en het verbeteren van het eigen rijgedrag.In maart 2015 vroeg LexisNexis 2.007 consumenten of ze geïnteresseerd zouden zijn in een smartphone-app die hun rijscore meet en manieren biedt om beter te rijden, zonder enige verzekeringskorting. Negenenvijftig procent zei dat het leuk zou zijn om hun score te kennen, en 50% vond het een goed idee om hun score te verbeteren. Maar slechts 28% zei dat ze geïnteresseerd waren in het vergelijken van hun scores met anderen.
Betaal meer als u weigert
Hoewel je misschien niet wordt gedwongen tot een scoreprogramma, zegt Lukens dat je in de toekomst hogere tarieven zou moeten betalen als je je afmeldt. Allstate zegt in een van zijn octrooiaanvragen dat bestuurders die weigeren deel te nemen signalerend kunnen zijn 'dat de informatie minder dan ideaal [rijgedrag] zou vertonen.'
Allstate denkt ook na over het gebruik van al deze gegevens voor extra zakelijke kansen. Allstate zegt bijvoorbeeld dat een persoon met een specifiek uitgaven- en kredietprofiel - en die weigert zijn of haar rijgegevens te delen - "in het bijzonder ontvankelijk kan zijn voor een advertentiecampagne voor luxe sportwagens of bepaalde vakantiereizen." Evenzo, Investmentmatome heeft eerder gemeld dat State Farm plannen heeft gemaakt om klantgegevens te verzamelen voor gerichte reclame.
Aanjagerscores liggen niet aan de horizon; ze zijn al hier. Verzekeringsmaatschappijen testen ze nu intern wanneer ze telematicagegevens hebben. Lukens zegt zelfs dat als u een klant bent van een op gebruik gebaseerde verzekeringsprogramma, u al een score hebt, zelfs als uw verzekeraar u er niet over heeft verteld.
Amy Danise is redacteur bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
Afbeelding via iStock.
