Acorns vs. Stash: Apps concurreren voor beginnende beleggers

Acorns en Stash zijn investeringsapps voor beginners die willen dat hun geld groeit, maar misschien niet de tijd of de expertise hebben om het te beheren. Elke module combineert educatie en automatisering om gebruikers te helpen begrijpen wat ze doen en hun doelen te bereiken, maar welke is de betere keuze? In deze head to head, het is Acorns.

Evenmin is een full-powered robo-adviseur, het gebruik van algoritmen en geavanceerde software voor het beheer van een gevarieerd portfolio van investeringen. Als dat is wat u zoekt, overweeg dan de reeks services en fondsen die grotere rivalen zoals Wealthfront en Betterment bieden. Acorns en Stash lijken meer op "robo-advisor meets automated saving tool meets app", zowel gericht op gebruiksgemak als op tools en prestaties. Maar met een sterker adviseursonderdeel dat een portefeuille opbouwt op basis van de voorkeuren van de gebruiker en de goedkopere fondsen, is Acorns de duidelijke winnaar. Toch corrigeert iedereen een van de grootste fouten van beginnende beleggers - niet genoeg vaak sparen - en dat is een overwinning, welke app je ook kiest.

Beheerkosten
$ 1 / maand voor belastbare beleggingsrekeningen; $ 2 / maand voor IRA-accounts (later eikels)	$ 1 / maand voor accounts onder $ 5.000; 0,25% voor accounts van $ 5000 of meer
Minimum account
$ 0 om een ​​account te openen; $ 5 vereist om te beginnen met beleggen	$ 0 om een ​​account te openen; $ 5 vereist om te beginnen met beleggen
Accounttypen
Individuele niet-pensioenrekeningen Roth en traditionele IRA-accounts	Individuele niet-pensioenrekeningen Roth en traditionele IRA-accounts
Portefeuille
ETF's van zes activaklassen, met kostenratio's van 0,05% tot 0,15%, gemiddeld 0,10%	Meer dan 30 ETF's beschikbaar, met kostenratio's van 0,07% tot 0,95%; gemiddeld 0,39%
Menselijke adviseurs beschikbaar
Nee	Nee
Opvallende kenmerken
Excess change sweep "Gevonden geld" -functie die tot 10% bespaart bij verschillende verkopers	Thematically named, "mission-driven" beleggingsopties
Best voor
College studenten Hands-off investeerders Mensen die moeite hebben om te redden	Beleggers die begeleiding willen bij het selecteren van beleggingen Nieuwe investeerders Thematische of impactbeleggers
Bevordering
Studenten krijgen tot vier jaar gratis	Gratis voor de eerste maand
Hoe een account te openen
Bezoek Acorns	Bezoek Stash

Beheerkosten

Beheerkosten zijn een van de belangrijkste factoren voor de prestaties van een portfolio. Stash rekent $ 1 per maand voor accounts met een saldo van minder dan $ 5000 en een jaarlijkse 0,25% van de activa voor saldi boven $ 5000. Acorns heeft onlangs de prijs aangepast om forfaitaire kosten in rekening te brengen voor alle saldi: $ 1 per maand voor een belastbare beleggingsrekening en $ 2 per maand voor Acorns later, inclusief IRA-accounts.

U ziet de kosten voor verschillende saldi in de onderstaande tabel.

Accountsaldo
$5,000	fee: $ 1 / maand voor belastbare rekeningen; $ 2 per maand voor IRA's Wat dat kost: $ 12 of $ 24	fee: $ 1 / maand voor accounts onder $ 5.000 Wat dat kost: $12
$20,000	fee: $ 1 / maand voor belastbare rekeningen; $ 2 per maand voor IRA's Wat dat kost: $ 12 of $ 24	Jaarlijkse bijdrage: 0.25% Wat dat kost: $50
$50,000	fee: $ 1 / maand voor belastbare rekeningen; $ 2 per maand voor IRA's Wat dat kost: $ 12 of $ 24	Jaarlijkse bijdrage: 0.25% Wat dat kost: $125
$100,000	fee: $ 1 / maand voor belastbare rekeningen; $ 2 per maand voor IRA's Wat dat kost: $ 12 of $ 24	fee: 0.25% Wat dat kost: $250

Een flat-fee structuur is niet de vriendelijkste voor beginnende beleggers. Hoewel $ 1 per maand klein klinkt, zou het een aanzienlijk deel van hun totale vermogen kunnen zijn. Voor accounts met $ 500 is dat bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding van 2,4% - en dat geldt niet voor de kosten die de werkelijke beleggingsfondsen zelf in rekening brengen. Zodra de account een waarde heeft van $ 5.000, zijn de kosten van beide services meer in overeenstemming met de industriestandaard, hoewel grotere rivaal Wealthfront de eerste $ 5.000 gratis voor Investmentmatome-lezers beheert.

Maar met Acorns krijgt u wat beheer voor die kosten. Het zal u investeren in uw individuele situatie - leeftijd, tijdshorizon, doelen, inkomen en risicotolerantie - en dienovereenkomstig toewijzen. En het zal uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen als één investering verder gaat dan zijn allocatie. Dus de app biedt een waardevolle richting voor beginners. (En universiteitsstudenten kunnen hun vergoedingen voor maximaal vier jaar laten vervallen, waardoor het een nog beter koopje wordt.)

Stash geeft je een set beleggingsfondsen met wat basisinformatie maar minder begeleiding. De grootste aantrekkingskracht op beleggers is de creatieve, potentieel nuttige thematische hernoeming van fondsen op basis van waar ze in investeren. Het fonds Defending America investeert bijvoorbeeld in ruimtevaart- en defensiebedrijven, terwijl Clean & Green zich richt op bedrijven die schone energie produceren. Maar Stash biedt niet veel portefeuillebeheer - hoeveel u van elk fonds zou moeten kopen - buiten de occasionele suggestie of waarschuwing.

Winnaar: Acorns biedt meer, hoewel op sommige saldi de kosten van de adviseur hoger kunnen zijn voor degenen die gebruik maken van Acorns latere pensioenrekeningen. Portfoliobeheer kan belangrijk zijn voor het succes van een belegger in de loop van de tijd, en Stash biedt het niet aan. Zoals opgemerkt in onze volledige beoordeling van Stash: "Met een kleine hoeveelheid onderzoek, kon je de ETF's die Stash biedt vinden, of geschikte alternatieven, via vele online brokers zonder provisie."

" MEER: Lees meer over wat robo-adviseurs doen

Kenmerken

De beste eigenschappen van zowel Acorns en Stash automatiseren het investeringsproces, waardoor beleggers hun grootste hindernis - zelf - kunnen overwinnen.

Elke app kan automatisch beleggen op basis van de beleggingsvoorkeuren die u instelt (uw doelen, uw tijdschema, uw tolerantie voor risico's, enz.). Beide bieden basishulpmiddelen voor beginnende beleggers en beide hebben weinig geld nodig om aan de slag te gaan. Ze werken ook voor individuele belastbare rekeningen en Roth- en traditionele IRA-rekeningen.

Een nette aspect van Acorns is dat het een gebruiker toestaat om overtollige verandering van alledaagse aankopen naar hun beleggingsrekening te vegen. De app rondt aankopen af ​​tot de dichtstbijzijnde dollar en rolt dat bedrag in uw beleggingen. Een vergelijkbaar kenmerk, Found Money, geeft je een korting van maximaal 10%, hoewel de meeste kortingen veel lager zijn, bij aankopen bij bepaalde verkopers - inclusief Jet, Airbnb en Blue Apron - en dan moet dat geld binnen een maand of twee op je rekening gestort worden.

Met deze programma's ga je geen tycoon met pensioen laten gaan, maar het is een kleine zalf voor je geweten als je uitgeeft, wetende dat je ook een beetje spaart. Ze houden ook Acorns, en dus uw investeringen, in uw gedachten.

Stash biedt geen vergelijkbare toeters of bellen.

Winnaar: Hoewel ze veel van dezelfde basisfuncties bieden, met name automatisch beleggen, voegen de extra's van Acorn extra sap toe aan uw portfolio.

Menselijk advies

Nee. Deze apps hebben alles te maken met investeren in lage franjes, dus verwacht niet te veel handhaving van uw investeringen en hoe ze presteren. Als u menselijk advies nodig hebt, overweeg dan Betterment of een van de andere robo-adviseurs met een meer persoonlijk tintje, zoals Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services of Personal Capital.

Investeringen en fondskosten

Naast beheerkosten houden beleggers zich ook bezig met investeringskosten die door het fonds zelf in rekening worden gebracht. Acorns maakt gebruik van low-cost exchange-traded fondsen van iShares en Vanguard die uit zes activaklassen bestaan: vastgoed, bedrijfsobligaties, staatsobligaties, large-cap aandelen, small-caps en opkomende markten. Belangrijk is dat de vergoedingen voor deze investeringen variëren van 0,05% tot 0,15% - ongeveer net zo goedkoop als ze zijn.

Stash biedt low-cost ETF's en ook duurdere in het investeren van niche-thema's die beleggers mogelijk interesseren. Dus als u wilt investeren in groene energie of maatschappelijk verantwoorde bedrijven, kunt u de Clean & Green en Do the Right Thing ETF's of Equality Works kopen voor bedrijven die gelijkheid op de werkplek sponsoren. De investeringskosten variëren van 0,07% tot 0,95%, met een gemiddelde van 0,39%. Dat is goedkoop aan de lage kant, maar begint prijzig te worden aan de bovenkant.

Dus wat kost het hele pakket, soep tot eikels? Laten we een accountsaldo van $ 5000 nemen:

• eikels: Uitgaande van een gemiddelde prijs van 0,10% voor investeringsuitgaven en de $ 1 beheerskosten, zouden beleggers uiteindelijk een redelijke 0,34% moeten betalen. ($ 1 per maand voor $ 5.000 is 0,24% per jaar.)
• stash: Uitgaande van een gemiddelde prijs van 0,39% voor investeringsuitgaven en de beheervergoeding van 0,25%, zouden beleggers jaarlijks ongeveer 0,64% van de activa moeten opschuiven - en het kan meer zijn als u de duurdere fondsen kiest. Met een beetje beenwerk zou je dat cijfer waarschijnlijk kunnen verlagen, maar misschien krijg je niet dat thematische fonds dat je wilde.

Winnaar: Acorns komt hier bovenop, met lagere fondskosten die leiden tot lagere totale kosten. Stash zou winnen als het alleen maar om de keuze gaat, omdat het veel meer fondsen biedt.

Welke is geschikt voor jou?

Acorns komt eruit als de winnaar in deze face-off, met vergelijkbare basisfuncties als Stash, maar ook meer nuttig portfoliobeheer en een aantal nette extra's. Beide bieden goedkope fondsen; Eikels zijn over het algemeen goedkoper, maar Stash laat beleggers hun thematische interesses kiezen uit een groter aantal ETF's. Over het algemeen kunnen beleggers verwachten minder te betalen met Acorns dan Stash, en uit onderzoek blijkt dat dit een sleutelfactor is in het totale rendement na verloop van tijd.

Acorns biedt enige reële waarde voor een redelijke prijs, en geeft zelfs sommige van de grotere robo-adviseurs een run voor beginnende beleggers die willen meedoen. De eenvoud, samen met eenvoudig, maar echt investeringsadvies en planning, betekent dat eikels een beroep moeten doen op beginnende beleggers, zelfs als dit onze lijst met beste robo-adviseurs niet maakte.

Over de auteur

James Royal, Ph.D.

James is een personal finance-schrijver bij Investmentmatome. Zijn werk is te zien in The Associated Press. Hij werkte eerder bij de Motley Fool. Lees verder

twitterTwitteremailEmail

Beste online brokers

• Beste online brokers voor aandelenhandel
• Beste makelaars voor beginners
• Beste IRA-accounts

Beste online adviseurs

• Beste Robo-Advisors
• Wealthfront versus verbetering vergelijking

Recente beoordelingen van makelaars

• Merrill Edge
• Bondig investeren
• E-Trade
• TD Ameritrade

Recente beoordelingen voor online adviseurs

• Wealthfront
• Wealthsimple
• Verbetering

Meer in beleggen

• 

  5 belangrijke stappen om lid te worden van de 401 (k) Millionaires Club

• 

  Financiële doelen: waar te beginnen

• 

  Hoe te sparen voor pensioen

• 

  Investeren 101

We willen van u horen en een levendige discussie tussen onze gebruikers aanmoedigen. Help ons onze site schoon en veilig te houden door onze boekingsrichtlijnen te volgen en vermijd persoonlijke of gevoelige informatie zoals een bankrekening of telefoonnummers openbaar te maken. Alle opmerkingen geplaatst onder het officiële account van Investmentmatome worden niet beoordeeld of goedgekeurd door vertegenwoordigers van financiële instellingen die zijn aangesloten bij de beoordeelde producten, tenzij expliciet anders vermeld.