Een slim systeem om uw geldstroom te volgen

Door Anna Sergunina

Leer meer over Anna op onze site Vraag een adviseur

Een deel van de reden dat we schulden opbouwen, is dat er zoveel afleidingen in ons leven zijn - dingen die we willen kopen maar niet nodig hebben. Maar we beloven ook schulden omdat we simpelweg de stroom van onze inkomsten en uitgaven niet begrijpen, dus we kunnen niet nauwkeurig inschatten hoeveel geld we beschikbaar hebben om te besteden.

Ik heb hier zelf moeite mee gehad. Een paar jaar geleden heb ik een "Money Flow" -systeem opgezet om mijn familie te helpen bij het volgen van onze uitgaven. Misschien heb je wel eens van een dergelijk systeem gehoord, maar volg je deze tour, omdat het echt werkt.

De stukken op hun plaats zetten

1. Stel twee gratis betaalrekeningen in:

• Eén om vaste uitgaven te betalen (zoals de hypotheek, auto-betalingen en energierekeningen).
• Een om variabele uitgaven te betalen (boodschappen, gas, kleding, enzovoort).

2. Stel een hoogrenderende online spaarrekening in.

We noemen dit onze "curveball" -account. Het is een noodfonds voor gebruik wanneer het leven ons curveballs geeft - grote medische rekeningen, een baanverlies of een vermindering van het inkomen, grote huisreparaties, dat soort dingen.

3. Maak een plan voor items met een groot ticket.

Mijn man en ik waren het erover eens dat we één familiekredietkaart zouden gebruiken voor grote aankopen, zoals vliegtickets en hotelverblijven. We hebben nog steeds onze afzonderlijke creditcards - het is verstandig om uw eigen creditcards te behouden om uw kredietscore en kredietgeschiedenis bij te houden. Eén of twee keer per jaar gebruiken zou voldoende moeten zijn. En sluit die kaarten niet omdat het de kredietgeschiedenis die u heeft verzameld, zal elimineren en uw algehele kredietscore zal beïnvloeden.

" MEER: Investmentmatome laat u zien waar uw geld naartoe gaat

Het systeem implementeren

1. Maak een begroting voor vaste en variabele uitgaven.

Tel hoeveel u nodig heeft in elke categorie. Dit is uw leidraad voor hoeveel in elk van uw betaalrekeningen moet zijn.

Vaste uitgaven kunnen zijn:

• Huur of hypotheek betaling
• Eigendom belasting
• Nutsvoorzieningen (gas, elektriciteit, water, etc.)
• Home-, auto- en parapluverzekering
• Premies levens-, arbeidsongeschiktheids- en langdurige zorg
• Ziekteverzekeringspremies (indien niet opgenomen uit uw looncheque)
• Kabel-tv, internet, telefoon en mobiele telefoon
• Lidmaatschap Gym of yoga
• Schuldbetalingen (creditcards, studieleningen, autoleningen, persoonlijke leningen, enz.)
• Besparingen (ja, dit is een uitgave - betaal jezelf eerst!)

Variabele uitgaven kunnen zijn:

• Boodschappen
• Uit eten
• Gas
• Kleding / schoenen
• Persoonlijke diensten (knipbeurten, doktersbezoek, etc.)
• vermaak

2. Distribueer geld naar de rekeningen.

Wanneer uw salaris binnenkomt, wijst u de aangewezen bedragen toe aan elke betaalrekening op basis van het budget dat u hebt gemaakt. Het bedrag dat is gereserveerd voor het curveball-account kan daar rechtstreeks naartoe gaan.

3. Betaal direct de vaste kosten.

Alle rekeningen worden automatisch betaald via onze vaste-kostenrekening. We hoeven geen cheques te schrijven en er is geen bankpas nodig. Dit account heeft een kussen van een paar honderd extra dollars voor het geval een rekening onverwacht verschijnt of voordat we de kans hebben om het account aan te vullen.

4. Betaal variabele uitgaven van de tweede account.

Dit account moet een bankpas hebben die u kunt gebruiken voor aankopen.

5. Koppel de curveball-account aan beide betaalrekeningen.

Als zich een noodsituatie voordoet, kunt u geld overmaken binnen 24 tot 48 uur. Je hebt dan toegang tot het geld met een cheque of bankpas.

De voordelen realiseren

Toen ik dit systeem eenmaal had geïmplementeerd, was het proces om uitgaven te volgen niet zo omslachtig meer. Het scheiden van uitgaven in vaste en variabele categorieën betekende dat ik me niet constant zorgen hoefde te maken over het controleren van rekeningsaldi. Doordat we minder transacties in elk account hadden, was het ook gemakkelijker om het grotere plaatje van onze uitgaven te zien.

De onderstaande grafiek geeft de geldstroom weer.

* Bijdragen na belastingen en belastingen voor premies

Met dank aan MainStreet Financial Planning

De financiën van elk gezin zijn natuurlijk anders. Voel je vrij om mijn systeem aan te passen waar nodig. Het gaat erom grip te krijgen en te houden op de stroom van uw geld. Als je precies weet wat er in en uit gaat, kun je niet verrast worden door schulden.

Investmentmatome maakt het beheren van uw geld eenvoudig met een enkele blik op uw financiën. Gratis inschrijven.

Afbeelding via iStock.