'S 2012 Year in Review - Banking-editie - 2024

Calling All Cars: June Bug / Trailing the San Rafael Gang / Think Before You Shoot

Inhoudsopgave:

Prepaid-betaalpassen evolueren - ten goede
Nog een slecht jaar voor grote bankklanten
Ondertussen bloeiden kredietverenigingen
De depositorentes blijven schromelijk laag
Een betere noot: verbeteringen in mobiel bankieren kunnen het bankieren opnieuw vormgeven
Andere bronnen 2012 jaaroverzicht:

Te druk om het nieuws te volgen? Investmentmatome geeft de belangrijkste bankverhalen voor 2012 weer.

Prepaid-betaalpassen evolueren - ten goede

Begin 2012 betreurden we de hoge kosten van een gemiddelde prepaidbetaalkaart - maar liefst $ 300 per jaar. Het voorafbetaalde debet van 2011 werd gekenmerkt door nikkel-en-dubbeltje-prijzen. Voor alles werden kosten in rekening gebracht, waaronder het activeren of sluiten van de kaart, een vervanging krijgen, papieren afschriften ontvangen of rekeningen betalen. Medio 2012 heeft de invoer van nieuwe door banken uitgegeven prepaidkaarten, waaronder de pioniers Chase Liquid en American Express Bluebird, het prepaid-landschap echter gewijzigd. Deze quasi-cheque-accounts leveren wat prepaid-kaarten al jaren beloofd hebben: betaalbaarheid, beveiliging en uitgavenbeheersing.

Nog een slecht jaar voor grote bankklanten

In voortdurende inspanningen om verloren inkomsten uit Dodd-Frank en de Durbin-wijziging terug te vorderen, bleven grote banken hun vergoedingen verhogen en kosten verlagen:

Grote banken rekenen gemiddeld $ 117 per jaar aan voor een eenvoudige betaalrekening, 6% meer vanaf het begin van het jaar. Vergoedingen buiten de maandelijkse service zijn ook verhoogd. US Bank verhoogde bijvoorbeeld haar rekening-courantkredieten van $ 33 naar $ 35
Bank of America verlaagde het aantal geldautomaten met bijna 10% en is van plan om 13% van zijn filialen te sluiten. Aangezien de meeste Amerikanen een betaalrekening kiezen op basis van gemak, vermindert het sluiten van vestigingen en geldautomaten de aantrekkingskracht van grote banken

Afzonderlijk, in 2012, bleven grote banken slecht gedrag vertonen en vingen veel negatieve pers (terecht). Van het witwassen van geld door HSBC tot vermeende manipulatie van LIBOR, tot rechtszaken over het opblazen van de huizenzeepbel en het discrimineren van zwarte en Spaanse kredietnemers, het is bijna onmogelijk geworden om een goed woordje te doen voor je grote bank.

Ondertussen bloeiden kredietverenigingen

Bijna de helft van de federale kredietverenigingen heeft sinds 2011 een groei doorgemaakt. 90% van de staten kende algehele winsten in het CU-lidmaatschap, waarbij Virginia bovenaan de groeielijst stond met een ledengroei van bijna 400.000 klanten.

De depositorentes blijven schromelijk laag

Tegen september 2012 overschreden de gemiddelde rentetarieven op een betaalrekening niet meer dan 1%, zelfs niet voor een 5-jaar-CD. Eerder dit jaar was het nationale tarief voor een 5-jarige CD 1,22% (wat, vergeleken met vorige jaren, nog steeds afschuwelijk laag was).

Een betere noot: verbeteringen in mobiel bankieren kunnen het bankieren opnieuw vormgeven

Tegen het einde van 2012 bieden alle big-four-banken de mogelijkheid om cheques via mobiele apparaten te storten. Evenzo bieden de meeste van de grootste financiële instellingen enige mogelijkheid om rekeningen te betalen, geld naar iemand anders te sturen en cheques via mobiele apparaten te storten.