5 Manieren om te garanderen dat uw huis op de juiste manier is verzekerd |

Als u een huis heeft, hebt u hopelijk een verzekering voor huiseigenaren. Maar wat u niet weet over uw dekking kan u problemen bezorgen. Het is inderdaad een vergissing te denken dat uw beleid u beschermt tegen alles wat er met uw huis en uw persoonlijke bezittingen kan gebeuren, om nog maar te zwijgen van uw familieleden en vrienden die u bezoekt.

Hier zijn vijf grote valkuilen die uw huiseigenaren kunnen treffen verzekeringsdekking en wat u kunt doen om ze te overwinnen.

Valkuil # 1: Beperkingen op dekking: Sommige huiseigenarenverzekeringen garanderen dat u uw huis vervangt als brand of een andere gebeurtenis het vernietigt, ongeacht de kosten. Sommigen dekken een dergelijk verlies slechts tot een bepaalde limiet, mogelijk met verhogingen om de inflatie te weerspiegelen. Zorg ervoor dat u precies begrijpt wat voor soort dekking uw specifieke beleid biedt, en of het een specifieke dollarwaarde aan de structuur toekent, zorg ervoor dat u bereid bent om met de figuur mee te leven. Als dit niet het geval is, vraag dan uw agent om een ​​wijziging aan te brengen.

Veel huiseigenaren kopen wat aansprakelijkheidsverzekering betreft alleen wat hun verzekeraar hen biedt, meestal slechts een dekking van $ 100.000. Dit kan snel ontoereikend blijken te zijn in het geval iemand u vervolgt voor lichamelijk letsel of materiële schade - bijvoorbeeld een geschillenloze buur die glijdt en voor uw deur valt.

De oplossing is om uw agent te vragen om dekking van de dekking van de paraplu van $ 1 miljoen of meer, afhankelijk van uw omstandigheden. De extra dekking kost niet veel, meestal $ 200 per jaar, maar op sommige gebieden kunnen de premies oplopen tot $ 350. [

InvestingAnswers Feature

: Hoe uw huiseigenaren Polilcy door paraplu-verzekering uit te breiden] Valkuil # 3: Onvoldoende dekking van persoonlijke eigendommen: Het standaard huiseigenarenbeleid verzekert u doorgaans tegen het verlies van persoonlijke eigendommen in een bedrag dat gelijk is aan de helft van de verzekerde waarde van uw woning. Dus, als je een dekking van $ 250.000 op de structuur zelf hebt en het huis brandt, krijg je $ 250.000 om te herbouwen en tot $ 125.000 om het persoonlijke eigendom binnenin te vervangen.

Voor de meeste mensen is dit een redelijke dekking; als je $ 250.000 uitgeeft aan het kopen van je huis, laten onderzoeken zien dat je waarschijnlijk de helft daarvan zult uitgeven in meubels en andere persoonlijke eigendommen. Maar een dergelijke dekking kan misschien niet toereikend zijn als je kostbaarheden van welke aard dan ook verzamelt - zeg, oude munten, schilderijen, Perzische tapijten, zelfs oude gereedschappen.

De oplossing is tweevoudig. Voer eerst een volledige schriftelijke inventaris uit van de inhoud van uw huis. Overeenkomen met de schriftelijke inventaris met foto's en, indien mogelijk, met kassabonnen of beoordelingen. Bewaar dit bewijsmateriaal op een veilige plaats - bijvoorbeeld in een kluis - en werk het elk jaar bij, of wanneer u een grote aankoop doet. <> Dan koopt u een "floater" -verzekering aan waarin uw kostbaarheden worden gespecificeerd. Floater-dekking verhoogt het opeisbare verlies tot de volledige waarde van de items en dekt ook verlies op alle mogelijke manieren, niet alleen diefstal.

Als u in een gebied leeft dat gevoelig is voor natuurrampen, het beleid van uw huiseigenaren mag sommige verliezen niet dekken. In feite bevatten de meeste standaardplannen geen dekking voor overstromingen of aardbevingen.

Windgebeurtenissen, inclusief tornado's, vallen meestal onder een beleid van huiseigenaren, maar het is geen kwaad om te controleren of uw dekking voldoende is in de gebeurtenis van een tornado. Zelfs als je niet in een "tornado alley" woont - van het noorden van Texas tot het oosten van Nebraska - is het nog steeds een goed idee om je beleid te herzien. Omdat de klimaatverandering de wereld blijft verwoesten, is er geen schatting hoe ver oost en west de tornadostraal in de toekomst zal verlengen. Als u in een overstromingsgebied woont, kunt u het probleem oplossen door een afzonderlijke overstromingsverzekering van het overstromingsverzekeringsprogramma van de federale overheid via de agent die de dekking van huiseigenaren verkoopt. Je agent kan je ook een afzonderlijke dekking tegen aardbevingen en andere natuurrampen verkopen.

Valkuil # 5: Gebrek aan schimmeldekking:

Het standaard huiseigenaarsbeleid heeft betrekking op verliezen die plotseling gebeuren of toevallig van aard zijn - bijvoorbeeld een brand of schade veroorzaakt door een burst-pijp in de kelder. Het is echter onwaarschijnlijk dat u hulp van uw verzekeraar krijgt als u schimmelgroei in de muren van uw huis vindt, omdat de standaard verzekering voor huiseigenaren meestal geen mal betreft. Het beleid heeft meestal betrekking op matrijssanering als dit het gevolg is van schimmelvorming. een andere claim. Verzekering dekt bijvoorbeeld meestal het verwijderen van mallen als deze komt na een barst in de kelderpijp.

U kunt ook een aanbeveling over het beleid van uw huiseigenaar kopen om schimmelschade te dekken die niet is veroorzaakt door een andere ramp om uzelf te beschermen.

[

InvestingAnswers Feature : hoe u uzelf kunt beschermen tegen stijgende hypotheekrente]

[Foto met dank aan rbglasson.]