5 Essential Investing Moves voor millennials

Als je recente rapporten van het web gelooft, denk je waarschijnlijk dat millennials financiële floozies zijn en hun pensioengeld inruilen tegen venti lattes.

De realiteit is waarschijnlijk niet zo slecht, maar ook niet als click-worthy: onderzoek van het Transamerica Center for Retirement Studies geeft aan dat bijna driekwart van de millennials spaart voor pensionering en dat we dit op een eerdere leeftijd begonnen te doen dan eerdere generaties. Wells Fargo-gegevens laten zien dat van degenen die sparen, de helft 6% van hun inkomen of meer wegstopt.

Waar we niet zo warm van zijn, volgens veel van deze zelfde onderzoeken, is investeren. Velen van ons zijn bang of verward door het onderwerp en zijn zelfs geneigd om ons geld in een sok te stoppen en het een dag te noemen. Dat is een probleem, want het beleggen van het geld dat u bespaart, is bijna net zo belangrijk als het opslaan van het geld in de eerste plaats.

Hier zijn vijf cruciale stappen die millennials kunnen maken om hun investeringsangsten te overwinnen.

1. Krijg een opleiding

Dit is tenminste gratis. Investeren is begrijpelijk eng. Totdat je leert wat je doet, voelt het heel erg veel als gokken in Vegas zonder de gratis drankjes.

Er zijn voldoende hulpmiddelen om je door de basis te leiden; je moet gewoon de tijd nemen. Khan Academy is een goede plek om te beginnen, net als Onze sitehandleiding over beleggen in aandelen. Morningstar heeft een goed, zij het enigszins gedateerd, investerend klaslokaal en online makelaars hebben vaak een heleboel op beginners gericht educatief materiaal op hun websites.

2. Zeg hallo tegen het risico

Risico is zoiets als die vriend die regelmatig plannen annuleert maar altijd in een mum van tijd komt. Misschien is er elke dag verdriet, maar op de lange termijn ben je blij dat je het hebt uitgestoken.

Bij beleggen betekent meer risico het potentieel voor meer beloning. Beleggingen waarvoor u risico's moet nemen, zoals aandelen, moeten u daarvoor een premie bieden. Kan je geld verliezen en die premie nooit incasseren? Natuurlijk, maar dat is onwaarschijnlijk als je er voor de lange termijn in zit.

De geschiedenis illustreert dit: een portfolio van 100% aandelen had een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,1% tussen 1926 en 2015, volgens een onderzoek van Vanguard. Een portefeuille van 100% obligaties retourneerde ongeveer de helft van dat, gemiddeld 5,4%. Om dat in real-money-termen te stellen, zou je $ 614,000 hebben als je $ 5000 voor 50 jaar investeerde met een rendement van 10,1%. Bij een rendement van 5,4% zou je slechts $ 69.000 hebben.

Maar een onderzoek uit 2015 van BlackRock ontdekte dat millennials misschien wel 70% van hun geld in contanten hebben, wat betekent een spaarrekening, een kussensloop, oude sneakers. Bij de historisch lage rentes van vandaag is het allemaal ongeveer hetzelfde. Die $ 5.000 wordt slechts $ 8000 tegen een rendement van 1%; in je schoen blijft het $ 5000. Factor in inflatie - een kracht die millennials misschien voor het eerst in hun volwassen leven opmerken - en je bent feitelijk geld aan het verliezen.

3. Neem dat risico via indexfondsen

Die 70% zou een redelijke aandelenallocatie zijn voor uw pensioenportefeuille - en zelfs dat zou aan de lage kant kunnen zijn. Op deze leeftijd zou u het grootste deel van uw langetermijnsparen geïnvesteerd in aandelen moeten hebben. De beste manier om dat te doen is niet door je geld in Apple-aandelen te dumpen, maar met goedkope index- en exchange-traded funds.

Die fondsen bundelen beleggersgelden om in één klap veel verschillende investeringen te doen. U kunt een paar fondsen kopen die de aandelen van Amerikaanse bedrijven bevatten, een die internationale bedrijven houdt en een die bedrijven uit opkomende markten bezit en u bent redelijk gediversifieerd.

U kunt meer leren over het bouwen van een gediversifieerde portefeuille in Ons sitestuk over beleggen in uw 20-jarig bestaan.

4. Leg een deksel op de kosten

Je hebt geen controle over de ups en downs van de aandelenmarkt. Wat u het meest kunt beheersen, zijn de investeringskosten - kosten die in rekening worden gebracht door uw indexfondsen (kostenratio's genoemd), administratieve kosten in uw 401 (k) en transactiekosten die worden gemaakt wanneer u beleggingen koopt en verkoopt.

Elke dollar die naar deze kosten gaat, is een dollar die uw rendement vermindert. Houd de transactiekosten laag door onnodige handel te beperken en gebruik te maken van provisie-vrije en geen-transactiekosten. De meeste makelaars hebben een lijst met beide soorten fondsen. Als de kostenratio van een indexfonds meer is dan 0,25%, kunt u waarschijnlijk beter presteren met een andere.

5. Gebruik een Roth IRA of een Roth 401 (k)

Bijdragen aan een traditionele 401 (k) of IRA worden gemaakt met dollars vóór belastingen; u betaalt belastingen wanneer u uw uitkeringen bij pensionering neemt. Maar u kunt nu ook belasting betalen en uw toekomstige zelf de last besparen door een Roth IRA te kiezen (bekijk de Roth IRA-premiegrenzen om uw geschiktheid te bepalen) of de Roth-versie van uw 401 (k), als uw werkgever die optie biedt.

Waarom een ​​Roth kiezen? Als uw inkomen nu lager is dan het later zal zijn - een waarschijnlijk scenario voor veel jonge professionals - sluit u zich aan tegen een lager belastingtarief. En omdat u nu geen belastingvoordeel krijgt, krijgt u het geld - zowel uw bijdragen als uw investeringsgroei - vrij van belasting bij pensionering. Gebruik een Roth IRA-rekenmachine om te zien hoe waardevol dat is.

Als je meer vragen hebt over Roths, bekijk dan onze Roth IRA-gids.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.