5 goede tijden om in te checken op uw portfolio

Door Stephen Hart

Lees meer over Stephen op onze site Vraag een adviseur

Financiële adviseurs zien klantgedrag dat zich op de kaart bevindt. Sommige klanten nemen elke ochtend een kijkje op hun rekening terwijl de koffie aan het zetten is. Anderen kijken alleen maar naar hun kwartaalverklaringen. Nog anderen controleren helemaal niet; ze zien hun accounts alleen tijdens jaarlijkse reviews.

Dus, hoe vaak moeten beoordeel je je portfolio? Hoewel je neigingen overal in het spectrum kunnen vallen van 'veel te vaak' tot 'niet vaak genoeg genoeg', zijn er zeker een aantal keren dat je absoluut over je accounts heen zou moeten gaan, je strategie en vooruitgang in de richting van je doelen zou moeten bekijken, en controleren of u opnieuw moet afstemmen of andere wijzigingen wilt aanbrengen. Hier zijn vijf van de belangrijkste tijden:

1. Als onderdeel van een regelmatig beoordelingsproces

Als u met een financieel adviseur werkt, vraag dan hoe vaak u base moet aanraken. Houd er rekening mee dat de meeste portefeuilles geen constante herbalancering of aanpassing vereisen, dus als uw beleggingsdoelen niet zijn gewijzigd, is het meer dan waarschijnlijk dat uw portfolio dat ook niet hoeft te doen. Uw adviseur controleert uw account om er zeker van te zijn dat alles in evenwicht is. Als u prestatienummers beoordeelt, moet u zich realiseren dat het vergelijken van de jaarlijkse prestaties met een benchmark een statistisch betekenisloze periode is. De prestaties moeten over veel langere perioden worden geëvalueerd om een ​​zinvolle analyse van voor risico gecorrigeerd rendement te bieden. Als u niet investeert met een aanzienlijke tijdshorizon (minstens vijf tot tien jaar), is het misschien het beste om helemaal niet te investeren. Markten gaan op korte tijd op en neer; het zijn degenen die het voor de lange termijn uitdragen, met kleine aanpassingen onderweg, die het beste doen.

2. Rond een belangrijke levensgebeurtenis

Ben je getrouwd of gescheiden? Heb je gewoon een baby? Misschien heb je een nieuw huis gekocht. Elke belangrijke gebeurtenis in het leven zou een reden moeten zijn om een ​​stap terug te doen en te kijken hoe (en waarom) uw geld wordt geïnvesteerd.

3. Met een verandering in werkgelegenheid

Deze bijna gaat in nr. 2 als een levensgebeurtenis, maar het is belangrijk om uit te breken als een apart punt, omdat "verandering in werkgelegenheid" veel dingen kan betekenen: een volledig nieuwe baan op een nieuwe werkplek, een promotie, een partner of familielid die weggaat of toetreden tot het personeel. Zorg ervoor dat u kijkt naar hoe dit uw spaarquote beïnvloedt, wanneer u denkt dat u met pensioen gaat en wat de werkgever ten goede zal komen door de verandering.

4. Na een grote instroom of uitstroom van contanten

Misschien heb je een erfenis of een grote bonus op je werk gekregen. Misschien heb je de loterij gewonnen! Elke grote instroom van kasmiddelen kan de manier waarop u moet beleggen, veranderen. En vergeet geen uitstromen, omdat u mogelijk uw investeringen moet aanboren voordat u met pensioen gaat of uw doel bereikt. Wanneer er veel geld in of uit uw portefeuille komt, herzie dan uw doelstellingen en zorg ervoor dat uw beleggingen nog steeds in overeenstemming zijn met uw risicotolerantie en tijdshorizon.

5. Wanneer u uw uitgebreide financiële plan aanmaakt of bijwerkt

Financiële plannen zijn een spelwisselaar voor de meeste beleggers. Terwijl u of uw adviseur uw geld kan beleggen met een algemeen doel voor ogen, zal een uitgebreid financieel plan rekening houden met al uw activa, al uw verplichtingen en al uw doelen. Een financieel planner zal vervolgens aanbevelen hoe u uw geld kunt beleggen op basis van al uw informatie. Nadat ze zijn gemaakt, worden de meeste plannen ergens tussen een keer per jaar en elke drie tot vijf jaar bijgewerkt.

Houd er rekening mee dat dit gewoon de tijden zijn die u zou moeten doen kijken in je portfolio; dat betekent niet dat je actie moet ondernemen. Een belangrijke succesfactor gedurende de lange termijn houdt vast aan het plan dat u aanvankelijk had vastgesteld. Degenen die investeren in emoties en reageren op kortetermijnevenementen hebben de neiging om hoog te kopen en laag te verkopen, precies het tegenovergestelde van een succesvolle strategie. Zoek een adviseur die u helpt verantwoording af te leggen over deze mijlpalen en u bent goed op weg om te zorgen voor financiële zekerheid en gemoedsrust.

Afbeelding via iStock.

Misschien vind je dit ook leuk:

Zullen Robo-Advisors Sink Financial Advisors zinken?

Hoe te voorkomen dat uw investeringen ondermaats blijven

Aandelen sterk? Vermijd deze ene fout

5 dingen die u moet weten voordat u aandelenopties uitoefent