4 waarschuwingsborden U bent op weg naar creditcardproblemen

Creditcards zijn geweldige hulpmiddelen bij verantwoord gebruik. Als ze echter worden gebruikt voor financiering op lange termijn, contant geld of een snelle oplossing om te voorkomen dat u uw schulden aflost, kunnen ze u veel geld kosten en uw kredietwaardigheid schaden. Hier zijn de vier waarschuwingsborden dat u op weg gaat naar creditcardproblemen - en hoe u teruggaat op het pad van verantwoordelijk kredietgebruik.

Teken nr. 1: u betaalt slechts het minimumbedrag per maand

Op elke maandelijkse afrekening worden twee belangrijke bedragen vermeld: het totale saldo en de minimale betaling. Door het hele saldo elke maand te betalen, voorkom je dat je rente hoeft te betalen. Door de minimale betaling te betalen, vermijd je late vergoedingen, boete-APR's en een mogelijk voordeel op je krediet, maar je moet nog steeds rente betalen over je gemiddelde dagelijkse saldo.

Dus terwijl de minimumbetaling je ervan weerhoudt je krediet te schaden - op voorwaarde dat je kredietgebruik niet te hoog is, natuurlijk - kost het je veel tijd aan rentekosten. Een creditcard is een slechte keuze voor langetermijnfinanciering, omdat deze doorgaans een hogere APR heeft dan andere schuldopties, zoals persoonlijke leningen. Plus, hoe langer u uw creditcard gebruikt terwijl u slechts de minimale betaling uitvoert, hoe groter de kans dat u diep in de schulden van de consument zult gaan.

Omdraaien: Zet alleen op uw creditcard wat u zich redelijkerwijs kunt veroorloven om elke maand te betalen. Als je al een creditcardschuld hebt, stop je het kaartgebruik totdat je het saldo volledig hebt betaald. Er is geen reden om meer schulden te maken in de terugbetalingsmodus.

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

Sign No. 2: Je mist vaak betalingen

Elke maand moet u uw betaling op of vóór de vervaldatum uitvoeren. Deze vervaldatum kan meestal worden verplaatst naar een datum die het best bij u past - bel uw uitgever om een ​​nieuwe datum in te stellen. Als u vaak betalingen mist, is dit waarschijnlijk omdat (a) u steeds vergeet te betalen op tijd, of (b) u niet over het geld beschikt om de minimale betaling uit te voeren.

Te late betalingen kunnen uw krediet schade toebrengen, evenals resulteren in betalingsachterstanden en een boete-JKP van uw emittent. Over het algemeen kunt u vragen om van uw eerste overtreding af te zien, maar de meeste emittenten laten het niet een tweede keer zonder straf schuiven.

Omdraaien: Als u uw vervaldatum regelmatig vergeet, moet u elke maand automatische betalingen plannen. Stel anders uw online accountopties in om u vóór de vervaldatum een ​​e-mail te sturen, zodat u op tijd kunt betalen. Als je de minimale betaling niet kunt betalen, zit je in de gevarenzone. Stop indien mogelijk met het gebruik van uw kaart en maak het overzichtelijk. U moet of minder uitgeven of meer verdienen om uw schuld te betalen - lees dit artikel voor ideeën over hoe u beide kunt doen.

Teken nr. 3: u krijgt vaak contante voorschotten

Credit card contante voorschotten kunnen worden verkregen via een bank of pinautomaat als je een tekort aan geld hebt. De meeste emittenten beperken het bedrag van uw kredietlimiet die u kunt gebruiken voor contante voorschotten - meestal slechts een paar honderd dollar - dus dit zal niet voldoende een noodfonds vervangen. Maar de echte reden waarom we contante voorschotten ontmoedigen? Ze zijn erg duur.

Wanneer u een voorschot in contanten neemt, kunt u meestal een contant voorschot van 2-5% en een geldautomaat betalen. U begint ook meteen rente te krijgen - er is geen respijtperiode voor contante voorschotten - en uw tarief is over het algemeen veel hoger dan uw normale APR. Dit komt allemaal neer op een hoop geld, gewoon om een ​​paar honderd dollar te bemachtigen.

Omdraaien: als jij nodig hebben Koud, hard geld, een lening van de bank of een familielid is waarschijnlijk de meest betaalbare optie. In de toekomst zou je een noodfonds moeten sparen om soortgelijke situaties te dekken die onvermijdelijk opduiken. Maak dit noodfonds gemakkelijk genoeg om te gebruiken in geval van nood, maar niet zo gemakkelijk dat u het uitgeeft aan onnodige uitgaven.

Teken nr. 4: u brengt uw saldo regelmatig over van de ene kaart naar de andere

Saldo-overdrachtskaarten zijn geweldig voor mensen die proberen om uit de schulden te komen en te besparen op interesse in het proces. Als u echter vindt dat u een saldo van de ene naar de andere kaart overdraagt ​​- vooral als u vervolgens de oude kaarten gebruikt om nieuwe saldo's te genereren - heeft u waarschijnlijk nog geen greep op uw schuld gekregen.

Overdrachten van saldi hebben gewoonlijk vergoedingen tussen 3% en 4% van het overgeboekte saldo. Ze kunnen u ook rente kosten als u uw oude kaart in rekening brengt of uw nieuwe kaart niet betaalt voordat de introductietarief is verstreken. Onthoud dat wanneer u het spel voor het overzetten van de balans betaalt, u niet wint, u vertraagt ​​eenvoudigweg een probleem.

Omdraaien: Als je creditcardschuld hebt die redelijkerwijs niet binnen zes maanden kan worden afbetaald, kan een overdracht van het saldo een goed idee zijn. Ga echter niet door met het gebruik van uw oude kaart en houd een plan bij om de nieuwe kaart te betalen voordat u rente begint te maken.

Bottom line: Als u elke maand alleen de minimale betalingen uitvoert, vaak ontbrekende betalingen, regelmatig contant geld ontvangt of uw saldo regelmatig van de ene naar de andere kaart overboekt, maakt u een einde aan een probleem met creditcardproblemen. Draai je om en neem het pad van verantwoordelijk creditcardgebruik om een ​​goede credit score te bouwen en geld te besparen.

Waarschuwingsbordafbeelding via Shutterstock