4 Onthullende vragen die u niet stelt aan uw financieel adviseur |

Het is een relatie waarvan u hoopt dat die de hele tijd zal duren, een waarin je deelt vertrouwelijke informatie en praat over dromen en doelen. Maar licht en zelfs naïef binnengaan, kan spijtig worden als de kwartalen voorbijgaan en je beseft dat de samenwerking niet het soort rendement oplevert dat je verwachtte. Inderdaad, het vinden van een ideale match met een financieel planner vereist werk. Er zijn referenties om te controleren, professionele achtergronden van onderzoek en klanten om te interviewen. Maar je kunt daar niet stoppen: je zult ook moeilijke vragen moeten stellen die je kunnen helpen evalueren of samenwerken een belofte is of bestemd is voor een rommelig einde. Veel mensen ondervragen potentiële adviseurs niet erg. Van de meer dan 200 klanten die Philip Board adviseert bij zijn kantoor, 1 On 1 Financial in Upland, Californië, gaf minder dan 10% hem een ​​interview van soorten. Velen werden door iemand doorverwezen en in dat scenario zei hij: "Er is al een zeker niveau van vertrouwen gesuggereerd." Vertrouwen gaat een lange weg, maar veel andere elementen zijn het overwegen waard. Dus hoe voorkom je een ramp en kies je de eerste keer de juiste adviseur? Met deze vier eenvoudige vragen: 1. Kun je me vertellen over een klant met een slechte conditie? Negatieve drums kunnen positieve resultaten opleveren - het is een manier om te vragen of je ook een mismatch bent. Misschien biedt de planner anekdotes over voormalige klanten die teveel hand in hand wilden hebben - het soort dat je je misschien voorstelt. Of misschien hadden sommige klanten uiteenlopende verwachtingen over financieel rendement, en in feite heeft u dezelfde verwachtingen. Het kan zelfs neerkomen op het investeren van filosofie. "Ik heb klanten gehad die ervan overtuigd zijn dat een langetermijn buy and hold (strategie) de enige manier is om te gaan", aldus Board. "Dat is OK als ze zich zo voelen, maar ik niet." 2. Wat is een ETF? Maakt u zich geen zorgen over slecht geïnformeerde informatie over op de beurs verhandelde fondsen, die dagelijks als aandelen kunnen worden gekocht en verkocht, maar de diversificatie van beleggingsfondsen bieden. Deze effecten zijn complex, en dat maakt ze geweldige hulpmiddelen voor het testen van het geduld en het vermogen van een adviseur om moeilijke concepten uit te leggen. [Beleggingstrekker: word blootgesteld aan forex met deze valuta-ETF's.] "Als een adviseur bereid is om de tijd te nemen om alles aan u uit te leggen en ervoor zorgt dat u begrijpt waar zij het over hebben, denk ik dat dat echt belangrijk is," zei Roger Wohlner, een financieel adviseur in Arlington Heights, Illinois. "Ik ben er vast van overtuigd dat geen enkele klant iets zou moeten hebben dat niet gemakkelijk aan hen kan worden uitgelegd." 3. Wat is de demografie van uw klantenbestand? U wilt iemand die samenwerkt met anderen in uw leeftijdsgroep en levensfase en die vergelijkbare activa hebben om in te investeren. "Als ze zeggen dat ze werken met mensen die al meer dan 10 jaar met pensioen zijn en hier ben je nog niet eens met pensioen, er is een grote ongelijkheid in het soort klanten waarmee ze werken," zei Board. 4. Wat zijn enkele van uw externe interesses? Bedenk dat deze relatie niet alleen over de dollars en centen gaat. "Als u wordt geadviseerd, wilt u hen kennen, zoals zij en hun advies op prijs stellen," zei Board. Het stellen van interesses is een manier om over iemand te leren zonder te persoonlijk te worden. Dit is per slot van rekening iemand die je op een dag kan kalmeren tijdens een vrije val op de markt of na een baanverlies. Je zult die geruststellende woorden willen horen van iemand die je vertrouwt en met wie je klikt. "Ik heb van tijd tot tijd klanten gehad die geen erg goede gevoel voor humor hebben", zei Board. "Die klanten houden niet lang bij me - hun beslissing, niet de mijne - maar meestal blijven ze niet zo lang omdat er geen verbinding is." Financieel adviseurs zullen u waarschijnlijk doorlichten om te zien of u ook goed bij hen past. Bestuur heeft bijvoorbeeld potentiële klanten ontmoet die wilden dat hij de hele dag aandelen voor hen verhandelde, maar hij doet dat niet. Hij vertelt hen dat dit een fulltime baan op zich is en dat hij het liefst met langetermijngeld werkt. Het vroegtijdig blootleggen van een dergelijk conflict kan potentiële rampen het hoofd bieden. The Investing Answer: De antwoorden op uw vragen moeten verder gaan dan het cv van de planner. U bent op zoek naar een persoon wiens advies invloed heeft op uw levensonderhoud. Door de jaren heen zult u zich niet alleen op uw gemak voelen met de expertise van de planner, maar ook met zijn of haar houding en beleggingsfilosofie.