4 Moet-vragen stellen bij het kiezen van een hypotheekmakelaar

Het kiezen van een hypotheekmakelaar lijkt misschien een no-brainer als u kiest voor degene die u de laagste tarieven en kosten citeert. Op het eerste gezicht lijkt dat een win-winstrategie. Maar de laagste tarieven en tarieven kunnen een slechte service of een gebrek aan transparantie niet goedmaken.

Om te weten te komen hoe u het jargon voor lenen kunt doorgronden, zodat u precies weet waarvoor u zich aanmeldt, hebben we voor deskundige inzichten gesproken met twee ervaren experts op het gebied van leningen. Joe Parsons is filiaalmanager bij Calibell Home Loans in Dublin, Californië, en Kyle Kamrooz is medeoprichter en chief operating officer van Cloudvirga, een online hypotheekverstrekkingsplatform.

Hier zijn vier belangrijke vragen die u zou moeten stellen bij het evalueren van hypotheekmakelaars:

1. Hoe werkt uw sollicitatieproces?

Met meer geldschieters die online platforms aanbieden, zodat u de voortgang van uw lening kunt volgen, lost de ambiguïteit rond acceptatie langzaam op. Maar niet alle hypotheekverstrekkers zijn er al, zegt Kamrooz. Dit is wat u wilt weten over het proces:

• Gemiddelde tijd tot sluiten.
• Vergoedingen voor derden en kosten van de geldschieter in een geschatte tarievenlijst.
• Kosten en tijdlijn om een ​​hypotheekrente vast te leggen.
• Specifieke vereisten voor productleningen voor credit score, debt-to-income ratio, aanbetaling, etc.
• Of er een online platform is waar u documenten kunt uploaden en de voortgang van uw lening kunt controleren.
• Documenten die nodig zijn op elk punt in het leenproces en deadlines voor het indienen ervan.
• Bedrijven die worden gebruikt voor hypothecaire diensten, zoals beoordeling, titelverzekering, escrow, enz. (U kunt op deze diensten winkelen als u dat wilt).

2. Wat voor soort ervaring heb jij en je team?

Als dit je eerste poging tot homebuying is, of als je herfinanciert, zal het helpen om iemand aan jouw zijde te hebben om het complexe acceptatieproces te begrijpen, zegt Parsons. Hier zijn belangrijke dingen om te weten over de ervaring van makelaars:

• Hoe toegankelijk en snel zijn ze?
• Hebben ze een ondersteuningsteam of werken ze alleen? Met andere woorden, met wie zult u het grootste deel van de tijd te maken krijgen?
• Hoe lang zijn ze al actief? Vraag ook naar referenties.
• Communiceren ze comfortabel zoals jij - telefoon, e-mail, sms, online chat, etc.?
• Bieden ze duidelijke antwoorden die duidelijk en beknopt zijn?

3. Welk tarief kan ik krijgen?

Hoe u deze vraag stelt, is cruciaal om de meest nauwkeurige leenprijs te krijgen, zegt Parsons. In plaats van je af te vragen wat de huidige hypotheekrente is, vraag je om specifieke informatie.

Een voorbeeld: "Ik heb een credit score van meer dan 700, en ik wil een conventionele lening van $ 300.000, 30 jaar, vaste rente, en ik heb 20% bespaard voor een aanbetaling. Wat zijn jouw tarieven vandaag?"

De rentetarieven fluctueren dagelijks, dus je zou hypotheekrente-koersen allemaal op dezelfde dag moeten vragen voor een nauwkeurige vergelijking, zegt Parsons. Het gebruik van een hypotheekmakelaar die het vergelijken van aankopen voor u kan doen met een verscheidenheid aan kredietverstrekkers, bespaart u tijd. De makelaar kan appelen-tot-appelen leningproducten en hypotheekrente vinden, zodat u niet zelf het legwerk hoeft te doen met meerdere geldverstrekkers.

4. Kan ik zelfs in aanmerking komen voor een hypotheek als ik een slechte kredietwaardigheid heb?

Als je weet dat je een lage credit score of een minder dan stellaire kredietgeschiedenis hebt, moet je vanaf het begin transparant zijn met hypotheekmakelaars, zegt Kamrooz. Door dit te doen, kunnen ze leningen voor het huishouden vinden die het best op jouw behoeften zijn toegesneden, vooral als je voor het eerst homebuyer bent.

De leningen van de Federal Housing Administration zijn bijvoorbeeld ideaal voor leners met lagere kredietscores en minimaal contant geld dat wordt gespaard voor een aanbetaling, maar je hebt nog steeds een score boven de 580 nodig om je te kwalificeren, zegt Kamrooz. Kamrooz waarschuwt dat als je besluit om met een lening vergezeld door de FHA of het Department of Veterans Affairs te gaan, je waarschijnlijk een particuliere hypotheekverzekering zult betalen als je minder dan 20% hebt voor een aanbetaling.

"Voel je niet verslagen als je een lage score hebt", zegt hij, "maar weet gewoon dat je er een premie voor betaalt."

Volgende stappen voor het kiezen van een hypotheekmakelaar

In het ideale geval wilt u een hypotheekmakelaar vinden die concurrerende tarieven, goede service en een sterke ondersteuning biedt van begin tot einde. Een goede hypotheekmakelaar zal met u samenwerken om u te helpen uw kredietrapport te begrijpen en zal u advies geven over het verbeteren van uw credit score, het kiezen van de juiste lening en ervoor zorgen dat u genoeg geld overhoudt voor andere levensdoelen.

Zelfs als je net begint na te denken over het kopen of herfinancieren van een huis, is het verstandig om al in een vroeg stadium met een hypotheekmakelaar te praten om te leren hoe je jezelf kunt voorbereiden op succes als de tijd daar is.

Meer van Investmentmatome Hoeveel huis kan ik me echt veroorloven? Vergelijk hypotheekfinancieringsfinanciers Tips voor het vinden van de beste hypotheekverstrekker

Deborah Kearns is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Een vorige versie van dit artikel gaf een verkeerde titel voor Joe Parsons. Het is hier gecorrigeerd.