Maak het kopen van een huis gemakkelijker met 3 slimme geldbewegingen nu

Als je net klaar bent met studeren en je eerste of tweede baan hebt gevonden, is het eigenwoningbezit mogelijk uit het oog, uit het hart. Maar er is veel dat u als huurder in uw 20 kunt doen om uzelf beter te positioneren voor het kopen van een huis wanneer de tijd rijp is.

Je hebt genoeg bedrijf als je jezelf afvraagt: "Moet ik een huis huren of kopen?" Zevenenvijftig procent van de millennials verhuurt omdat ze het als betaalbaarder beschouwen of omdat ze denken dat ze niet in aanmerking komen voor een hypotheek, volgens een Fannie Mae-enquête van 2014. Respondenten in het onderzoek noemden slecht krediet, hoge aanbetalingskosten, een laag maandelijks inkomen en te veel bestaande schulden als wegversperringen voor eigenwoningbezit.

Terwijl u in de twintig bent, volgt u de onderstaande stappen om een ​​aantal van deze veel voorkomende obstakels voor het kopen van een huis te overwinnen. En wanneer het tijd is om uw huurdagen in het stof achter te laten, bent u klaar om die felbegeerde huissleutels te bemachtigen.

1. Bespaar zo veel als je kunt zo snel als je kunt.
2. Prioritize needs over wil overbesteding voorkomen.
3. Bouw uw kredietwaardigheid op met on-time betalingen en beheersbare leningen.

Vergelijk hypotheekrente

Bespaar je geld vroeg - en regelmatig

Bob en Erin Sikorski wisten dat het kopen van een huis een grote onderneming zou zijn, maar het jonge stel was de uitdaging. Erin, nu 27, zegt dat zij en haar man allebei de waarde hebben geleerd om geld te sparen en te betalen voor grote aankopen, zelfs voor een auto. Vroeg in de 20er jaren spaarden ze elk meedogenloos geld en hadden een paar duizend dollar op de bank voordat ze spaarders konden combineren.

"We hebben een gezamenlijke spaarrekening geopend om specifiek te sparen voor onze aanbetalingen en kosten voor huiseigenaren; we gebruiken het niet voor iets anders ", zegt Sikorski.

Twee jaar lang deponeerden ze elk $ 500 per maand in een gezamenlijke spaarrekening voor een totaal van $ 1.000 per maand in de richting van hun toekomstige aankoop. Ze vermeden ook grote aankopen en creditcards zoals de pest. Toen het tijd was om te trouwen, vroegen ze de gasten om een ​​bijdrage te leveren aan hun aanbetalingsfonds in plaats van huwelijksgeschenken te kopen, wat hun spaargeld nog meer stimuleerde, zegt Sikorski.

Hun discipline leverde hun vruchten af ​​in 2014. Enkele maanden na het knopen van de knoop kochten ze hun eerste huis voor $ 255.000 in Castle Rock, Colorado, een groeiende slaapkamergemeenschap 30 mijl ten zuiden van Denver. Met een beetje hulp van een familielid en hun afgemeten aanpak om geld te besparen, konden ze een volle 20% lager leggen en een 30-jarige conventionele hypotheek krijgen.

Hypotheekprofessionals zoals Brian McFedries onderschrijven deze spaarbenadering van harte. McFedries, een leningsmedewerker bij Smart Choice Realty Solutions in San Diego, Californië, beveelt zoveel mogelijk wegblokkering per salaris aan op een spaarrekening. Of het nu 3%, 5% of 10% van uw inkomen is, die besparingen zullen na verloop van tijd oplopen, zegt McFedries.

Prioriteit geven aan behoeften boven alle wensen

Jessica Humphrey legde haar behoeften altijd op extravagante behoeften, zelfs toen haar vrienden hun salaris lieten vallen op merkkleding en nieuwe auto's. Humphrey, nu 35, reed meer dan 10 jaar dezelfde auto om te voorkomen dat hij auto's moest betalen.

Toen ze in de twintig was, verlangde ze ernaar om op avontuurlijke vakanties te gaan, maar ze wist dat de kosten om dit te doen haar droom van eigenwoningbezit zou vertragen. Ze vond een manier om die wegversperring te omzeilen door een verkoopadviseur te worden voor het Scentsy-kandelaarsbedrijf naast het full-time draaien van een pizzeria in Wartburg, Tennessee. Humphrey werd een toonaangevende verkoper en verdiende incentive vakanties, die hielpen haar reisbug te onderdrukken en kosten weinig tot geen extra geld.

Humphrey herinnert zich een keer aan het kwijlen over een Michael Kors-handtas toen ze aan het sparen was om een ​​huis te kopen dat gerepareerd moest worden. Ondanks de allure van de tas, stelde Humphrey de aankoop uit totdat ze genoeg geld had gespaard voor een aanbetaling en bepaalde reparaties aan het historische huis zou aanpakken. Met behulp van een cash-only systeem, zegt ze, hielp ze haar de verleiding van de handtas en andere impulsaankopen door de jaren heen te overwinnen.

"Als ik geld in de hand heb, staat er een nummer op dat stuk papier dat ik overhandig en ik weet hoe lang het me kostte om dat bedrag te maken," zegt Humphrey. "Ik heb zelfbeheersing als ik contant geld kan zien en het kan relateren aan manuren in plaats van simpelweg een kaart te pakken."

Sikorski en haar man hebben er een gewoonte van gemaakt om sober te leven, zegt ze, en zijn gewend aan uitgestelde bevrediging als het gaat om aankopen. Hun motto: tenzij je een item volledig kunt betalen, koop het niet. Door de verleiding om te besteden te bestrijden, bouw je je nestei voor een gezonde aanbetaling, sluitingskosten en dat ongrijpbare noodfonds voor onverwachte, maar onvermijdelijke huisreparaties.

Bouw je krediet verstandig

Hoewel het waar is, hebt u een kredietgeschiedenis nodig om in aanmerking te komen voor een lening, maar dat betekent niet dat u maximaal 20 creditcards moet uitschrijven. Gebruik ze in plaats daarvan op een verantwoorde en verstandige manier om uw credit score in de loop van de tijd op te bouwen.

Traditionele kredietlijnen - studieleningen, een autolening of creditcards - moeten worden getemperd met een goed begrip van hoe revolverende schulden van invloed zijn op uw credit score, zegt McFedries.

"Het hebben van een hoge debt-to-income ratio is een van de rode vlaggen waar hypotheekverstrekkers op letten bij het beoordelen van uw kredietwaardigheid," zegt McFedries."Het is beter om bijvoorbeeld een kredietaccount van $ 5000 te hebben en $ 1.000 te betalen in plaats van een kaart van $ 1.000 en $ 800 te betalen vanwege de impact op DTI en je vermogen om in aanmerking te komen voor een lening."

De eerste stap naar het opbouwen van een gezond kredietprofiel is uw kredietwaardigheid kennen en bijhouden wanneer er fouten zouden optreden, zegt Jeremy Schachter, een hypotheekmakelaar bij Pinnacle Capital Mortgage in Phoenix, Arizona. Hij zegt dat sommige jonge huizenkopers komen om een ​​lening aan te vragen en helemaal geen idee hebben van hun credit scores.

Een plan van aanpak maken om schulden vroeg af te betalen en uw credit score te verhogen - voordat u klaar bent om een ​​huis te kopen - vergroot uw kansen om de beste lening- en rentetarieven te krijgen wanneer het zover is, zegt Schachter.

Door op tijd maandelijkse betalingen te doen aan uw studieleningen, huur, nutsbedrijven en creditcards, kunt u uw score binnen zes maanden verhogen.

Volgende stappen om een ​​huis te kopen

Heeft u eigenwoningbezit in het brein? Ga zitten met een hypotheekmakelaar om een ​​antwoord te krijgen op de vraag "Hoeveel huis kan ik betalen?" En zoek uit welke stappen u nu kunt nemen om het te laten gebeuren. Een onderdeel van de taak van een hypotheekmakelaar is om u te helpen uw algehele financiële beeld te beoordelen en specifieke manieren te identificeren om het pad naar eigenwoningbezit zo soepel mogelijk te maken.

Zoek een geldverstrekker om vooraf goedgekeurd te krijgen

Meer van Investmentmatome: 5 tips voor het vinden van de beste hypotheekverstrekker Hoe de beste hypotheek kiezen Hoe te sparen voor een aanbetaling

Deborah Kearns is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter. @debbie_kearns.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Redfin.