3 Potentiële voordelen van het verkrijgen van leningen voor kleine bedrijven vanuit een kredietunie

Bent u op zoek naar een lening voor kleine bedrijven om uw bedrijf te laten groeien? U kunt misschien veel vinden bij een lokale credit union, een non-profit financiële instelling die eigendom is van en gecontroleerd wordt door haar leden.

Voor een kleine aanbetaling op een spaarrekening kunt u lid worden van een kredietvereniging in uw gemeenschap en geld besparen op financiële producten zoals hypotheken, creditcards, betaalrekeningen en zakelijke leningen.

Hier zijn drie mogelijke voordelen van het verkrijgen van leningen voor kleine bedrijven van een kredietvereniging en enkele tips om uw kansen op goedkeuring van leningen te vergroten.

1. 'Bereid en in staat om geld te lenen'

Bedrijfsleningen van de kredietunie zijn sinds het begin van de recessie elk jaar toegenomen, zegt Mike Schenk, vice-president economie en statistiek bij de Credit Union National Association, een nationale handelsorganisatie zonder winstoogmerk ten behoeve van Amerikaanse kredietverenigingen.

Mike Schenk: "… kredietverenigingen zijn, vanuit een acceptatieperspectief, flexibeler, volledig betrokken bij de markt en bereid en in staat om geld uit te lenen aan kleine bedrijven."

Sinds 2007 hebben kredietverenigingen drie jaar dubbelcijferige groei gezien in leningen voor leden, terwijl de sector voor commercieel bankieren vijf jaar achteruitgang heeft ervaren, zegt Schenk, daarbij verwijzend naar gegevens van de Federal Deposit Insurance Corporation en de National Credit Union Administration.

"Dat is een duidelijke aanwijzing dat kredietverenigingen, vanuit een acceptatieperspectief, flexibeler zijn, volledig betrokken bij de markt en bereid en in staat zijn om geld uit te lenen aan kleine bedrijven," zegt Schenk.

In de nasleep van de financiële crisis was er meer erkenning voor de voordelen van lokaal zakendoen, zegt Schenk.

3Rivers Federal Credit Union in Fort Wayne, Indiana, heeft een goedkeuringspercentage van 46% voor zijn leningen voor kleine bedrijven, wat hoger is dan het marktgemiddelde van ongeveer 40%, volgens Joshua Fern, een commerciële geldschieter voor 3Rivers.

"Dat komt neer op het hebben van relaties met onze leden," zegt Fern. "Dus als iemand zijn hele leven lid is en zij een bedrijf opstarten, en we hebben die relatie en staat van dienst met hen, zijn we bereid dat risico op zich te nemen om mee te groeien."

2. 'Lagere tarieven en betere tarieven'

Omdat kredietverenigingen instellingen zonder winstoogmerk zijn waarvan de eigenaren hun klanten zijn en geen aandeelhouders, hoeven ze geen dividenden uit te keren, zegt Jim Salmon, vice-president van zakelijke diensten bij Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "We geven terug aan onze eigenaars met een superieure service, lagere tarieven en betere tarieven."

"We geven terug aan onze eigenaars met een superieure service, lagere tarieven en betere tarieven - zowel op deposito's als op leningen - en ik denk dat dit inspeelt op alles wat een eigenaar van een klein bedrijf zou zien in het omgaan met hun credit union," zegt Salmon.

Bij credit unions, financiële producten zoals creditcards, home equity leningen, hypotheken en autoleningen komen meestal met lagere rentetarieven dan wat je zou vinden bij een bank, zegt Marc Wilensky, vice-president van marketing bij Mid-Atlantic Federal Credit Union in Maryland.

Dit wordt ondersteund door recente gegevens van SNL Financial, die zegt dat de nationale gemiddelde rentevoet op een onbeveiligde, 36-maands termijnlening 9,39% is bij kredietverenigingen en 10,41% bij alle banken, terwijl creditcards een gemiddelde rentevoet van 11,62 dragen. % bij credit unions vergeleken met 12,79% bij banken.

3. Gestroomlijnde, lokale goedkeuring van leningen

Steve Schipull: "Wat klinkt als een risico voor iemand van buitenaf, is misschien een zeer goede zakelijke beslissing voor iemand binnen de gemeenschap."

Terwijl kredietverenigingen leningen voor kleine bedrijven "even strikt" beoordelen als andere financiële instellingen, houden ze ook rekening met hun relatie met de bedrijfseigenaar en de gemeenschap die ze bedienen, zegt Steve Schipull, CEO van Generations Federal Credit Union in San Antonio.

"Wat klinkt als een risico voor iemand van buitenaf, is misschien een zeer goede zakelijke beslissing voor iemand in de gemeenschap," zegt Schipull. "Het personeel van de kredietvereniging is gevestigd binnen de gemeenschappen die we dienen, dus alle beslissingen - en het besluitvormende personeel - zijn hier. Dat versnelt het proces aanzienlijk."

"Het is niet ongebruikelijk dat een lid zegt dat hun uitleenmedewerker bijna een partner is, die hen helpt hun plannen te ontwikkelen en het uitleenproces zo naadloos mogelijk te maken, zodat het lid zich kan richten op het laten groeien van zijn of haar bedrijf," zegt Troy Stang, president en CEO van de Northwest Credit Union Association.

Tips voor eigenaren van kleine bedrijven

Natuurlijk geven kredietverenigingen niet alleen zakelijke leningen aan alle leden weg. Als u uw kansen wilt vergroten, zijn er twee dingen die u moet overwegen voordat u zich aanmeldt.

'Je moet laten zien dat je de lening kunt terugbetalen'

Voordat u een lening aanvraagt ​​als eigenaar van een klein bedrijf, is het slim om een ​​duidelijk beeld te hebben van wat voor soort lening u precies wilt en waarom u het nodig hebt. Wees dan voorbereid om te laten zien hoe je de nodige cashflow kunt genereren om de lening terug te betalen.

"Je kunt niet zomaar binnenkomen en zeggen:" Ik heb deze hoeveelheid geld nodig. "Dat is geweldig, maar je moet kunnen laten zien dat je inzicht hebt in je bedrijf en wat de behoefte aan kredietwaardigheid drijft, en wat je doet hiermee gaat doen, "zegt Salmon.

Organiseer je en heb een solide businessplan

Het is belangrijk dat al uw financiële documenten zijn geordend en dat er een bedrijfsplan klaarstaat om in te dienen voordat u een lening aanvraagt, zegt Fern.

"We vragen meestal om drie jaar federale belastingaangiften en een persoonlijke financiële verklaring," zegt Fern. "Wanneer je al die informatie voor je hebt en de bedrijfseigenaar een plan heeft met wat ze met het geld gaan doen, zou dat volledig helpen in het proces."

Een gedetailleerd businessplan is iets waar elke geldschieter naar op zoek zal zijn, en als u een routekaart en een plan hebt om de lening terug te betalen, "dat gaat in het proces volumes spreken", zegt Schenk.

Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven

Investmentmatome heeft een vergelijkingsinstrument gemaakt van de beste leningen voor kleine bedrijven om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben onder meer de betrouwbaarheid van de kredietverstrekker, de marktomvang en gebruikerservaring onder de loep genomen en deze onderverdeeld in categorieën met uw inkomsten en hoe lang u al in bedrijf bent.

Vergelijk zakelijke leningen Ga naar Onze site voor meer informatie over financieringsopties en deze te vergelijken voor uw kleine bedrijf beste zakelijke leningen pagina.

Steve Nicastro is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Topafbeelding via iStock.