Zal 2013 het jaar van de consument zijn? Financiënvoorspellingen

Maak je klaar voor 2013: als het zoiets is als we voorspellen, zullen we een aantal belangrijke verschuivingen zien in bankieren en persoonlijke financiën in het voordeel van de consument. Van de (broodnodige) uitbreiding van mobiele betalingen tot de mainstreaming van prepaid-betaalkaarten tot een groter lidmaatschap van de credit union, zullen gewone klanten in het nieuwe jaar uitgebreidere en consumentvriendelijkere producten zien. Lees verder voor een diepgaande kijk op onze voorspellingen voor een verbeterd 2013.

1. Prepaid verruimt de aantrekkingskracht buiten de unbanked

De markt voor prepaid-betaalpassen is drastisch veranderd sinds we onze prepaid-vergelijkingstool aan het begin van het jaar hebben gelanceerd. In januari was het normaal om te zien dat de gemiddelde consument meer dan $ 300 per jaar kostte, maar in de maanden die volgden, hebben we een aantal gebruiksvriendelijke, veranderende aanbiedingen gezien die laagdrempelig en eenvoudig zijn. Zoals de American Express Bluebird heeft aangetoond, is prepaid debit mainstream geworden, inclusief nieuwe functies zoals mobiele stortingen en basisdeposito's zoals gratis gelddeposito's en opnames.

Maar het is niet alleen dat degenen die gewoonlijk prepaid kopen nu betere opties hebben. Typische klanten van betaalrekeningen, op hun hoede voor rekening-courantkredieten en onderhoudskosten, kunnen nu prepaid-betaalkaarten zien als een perfect haalbaar alternatief. De Chase-vloeistof is bijvoorbeeld minder dan de helft van de kosten van een standaard chasecontrolerekening voor iemand die niet aan de minimale balansvereisten kan voldoen. Dergelijke FDIC-verzekerde kaarten, die vrijwel gratis zijn maar tegen lage maandelijkse kosten, bieden een middenweg voor diegenen die nog spaarrekeningen of creditcards hebben, maar zien geen waarde meer bij het controleren.

De verschuiving naar prepaid profiteert ook van banken. Het controleren van accounts is duur - ongeveer $ 300 per jaar - en een krap leen- en regelgevingsklimaat heeft hen minder winstgevend gemaakt dan ooit. Het afleggen van klanten die het minimale saldo niet kunnen halen, hoeft niet per se de neus van de bank te zijn. Als ze dit kunnen doen met behoud van een relatie met de klant, die in de toekomst misschien een hypotheek of creditcardlening afsluit, des te beter.

2. Creditcardbonussen blijven binnenstromen

2012 was een geweldig jaar voor aanmeldingsbonussen; 2013 zal niet anders zijn. Banken zullen doorgaan met het voor de rechter brengen van dure primaire klanten voor de interbancaire vergoedingen, maar naarmate de herinneringen aan de crisis van 2008 vervagen, zullen ze hun portemonnee opnieuw gaan losmaken. Dit betekent dat alledaagse consumenten in de e-mail naar opwindende aanmeldingsbonussen van $ 300 + kunnen kijken.

Er zijn ook enkele eenmalige bonussen die waarschijnlijk in 2013 opnieuw zullen verschijnen. Kijk voor seizoensfavorieten zoals:

Maart: Het 100.000 mijl-matchprogramma van Capital One Venture Rewards - ze zullen het aantal mijlen verdiend op een andere reiskaart vorig jaar, tot 100 km mijlen, evenaren. Ze geven echter slechts 1 miljard mijl per jaar uit.

• 2011: Match My Miles-programma, 10 maart^th - 13 mei^th, maar eindigde op 5 april^th
• 2012: Double Miles Challenge, 7 maart^th - 1 mei^st, maar eindigde op 30 maart^th

Summertime: Starwood Preferred Guest's 30.000-Starpoint promo (Investmentmatome waardeert dit op $ 690)

• 2011: eind juli - eind augustus
• 2012: begin augustus - begin september

Sporadisch en nu aan de gang: Chaseer de 100.000 Avios promo van British Airways Visa - je kunt Avios inruilen voor miles van American Airlines, waardoor ze veel nuttiger worden.

Als je vóór die tijd hebt gesukkeld voor een inschrijfbonus, overweeg dan om de aanmeldingsbonussen van $ 500 nu te gebruiken:

• 50.000 mijl: British Airways Visa Signature
• 50.000 punten: Ritz-Carlton Rewards
• 50.000 mijl: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50.000 punten: Marriott Rewards Premier

3. Banken zullen doorgaan met het verhogen van tarieven - stil, regio voor regio.

Na nog een jaar banktarief te hebben verhoogd, kunnen consumenten meer van hetzelfde verwachten in 2013. Bank of America heeft al aangekondigd dat de kostenstijgingen tot eind 2013 zullen worden doorgevoerd. Consumenten, let op: tegen 2012 zijn grote banken al minder opvallend geworden verhoging van vergoedingen (in plaats daarvan verhoging van de kosten voor rekening-courant en andere aanvullende vergoedingen) en het bemoeilijken van klanten door kostenbesparende maatregelen vast te stellen. Aan het einde van de dag stellen CEO's van grote banken openlijk dat klanten met een saldo van minder dan $ 100.000 'niet langer winstgevend zijn'. Consumenten kunnen verwachten dat banken hun geld naar de mond brengen.

4. Meer klanten verlaten hun grootbanken en verhuizen naar lokale kredietverenigingen en gemeenschapsbanken.

In 2012 groeide bijna de helft van de federaal verzekerde kredietverenigingen van het voorgaande jaar - we verwachten meer van hetzelfde voor 2013. Deze voorspelling is ook het resultaat van een uitgebreide analyse van de vergoedingsstructuren van banken en kredietverenigingen. Als u wilt bankieren met lagere tarieven en minder oprispingen, zijn kredietverenigingen in bijna elke belangrijke bankcategorie beter dan grote banken. Los van het feit dat banken voortdurend in het nieuws zijn voor onaanvaardbaar slecht gedrag, van het witwassen van geld tot het discrimineren van minderheden, moeten consumenten echt de integriteit van hun financiële instellingen in vraag stellen.

5. Mobiel bankieren (eindelijk) inhalen tot de

Ligt het aan ons, of voelt het alsof de banksector maar traag technologie gebruikte? Pas aan het einde van 2012 beschikten alle vier de grote banken eindelijk over mobiele stortingscapaciteiten. We zijn verheugd om te melden dat mobiel bankieren in 2012 aanzienlijk is - een trend die we verwachten te continueren, waardoor klanten hun saldo kunnen controleren, geschiedenis kunnen bekijken, geldautomaten kunnen lokaliseren en mobiel cheque kunnen storten. Het is immers een win-winsituatie: de meeste klanten willen niet direct met hun bank afrekenen voor eenvoudige en eenvoudige taken, terwijl banken geld kunnen besparen door aan deze verzoeken te voldoen via mobiel bankieren, wat veel goedkoper is om te onderhouden dan fysieke kantoren en stemopnemers. We hopen gewoon dat banken een optie geven om geld naar een persoon te sturen (betalingen van persoon tot persoon)!

6. Beleggers zullen nog steeds worden overladen door hun online makelaars.

Uit een recente Investmentmatome-studie bleek dat minstens 17 miljoen beleggers hun online makelaars te veel betalen voor onnodige kosten ter waarde van $ 1,8 miljard per jaar. Helaas wordt van deze aantallen niet verwacht dat ze volgend jaar dramatisch zullen veranderen, maar individuele beleggers zouden de leiding moeten nemen: zorg ervoor dat je rondkijkt om het beste brokerage-account te vinden voordat je een nieuw account opent.