10 financiële geboden voor uw 30s

Door Andrew Comstock, CFA

Lees meer over Andrew op onze site Vraag een adviseur

Zodra je de dertig hebt bereikt, wordt het tijd om je financiën serieus te nemen. Hier zijn de 10 financiële geboden om in deze fase van het leven te overwegen:

1. Max uw 401 (k)

Een 401 (k) is geweldige voordelen op de werkplek, vooral als u een genereuze, passende bijdrage van uw werkgever ontvangt. U moet minstens evenveel bijdragen als nodig is om ten volle te kunnen profiteren van de match van uw bedrijf. Ik moedig klanten aan om een ​​extra 1% tot 2% bij te dragen tijdens de wedstrijd. (Je maximale jaarlijkse bijdrage is $ 17.500.) Je zult het niet missen van je salaris, maar het zal een verschil maken in 30 jaar wanneer het tijd is om met pensioen te gaan.

2. Begin met beleggen buiten je 401 (k)

Als u al bijdragen aan uw 401 (k) maximaliseert, is het tijd om te investeren buiten uw werkplekplan. Als je een bijdrage kunt leveren aan een Roth IRA, doe dit dan totdat je je niet langer kwalificeert.

Het is ook belangrijk om na te denken over het diversifiëren van de soorten van uw beleggingsrekeningen. De meeste mensen hebben het grootste deel van hun beleggingen in uitgestelde pensioenen. Het kan ook zinvol zijn om wat te investeren in belastbare rekeningen, zodat u de vrijheid heeft om toegang tot uw beleggingen te krijgen als u een grotere aankoop wilt doen, zoals het kopen van een huis.

3. Krijg uw asset-allocatie goed

Samengestelde interesse is een krachtig iets. Om de voordelen van het rendement op samengestelde opbrengsten te behalen, moet u over de juiste beleggingsmix beschikken, ook wel asset-allocatie genoemd. Als u te conservatief investeert, geven uw beleggingen u mogelijk niet de langetermijnresultaten die u wilt behalen. Omgekeerd, als te veel van uw beleggingen riskant zijn, kan de volatiliteit u 's nachts wakker houden.

Het hebben van een juiste assetallocatie zorgt er ook voor dat uw portefeuille gediversifieerd is. Diversificatie is de enige gratis lunch in beleggen!

4. Investeer niet te veel in uw bedrijf

Bedrijven bieden vaak een inkoopplan voor werknemers aan waarmee u bedrijfsaandelen met korting kunt kopen, waarbij u geld uit uw salaris haalt. Of u kunt aandelen aanhouden omdat u opties of beperkte aandelen hebt ontvangen als onderdeel van uw vergoeding. Of misschien denkt u gewoon dat uw bedrijf een mooie toekomst heeft en erin wil investeren.

Er is geen perfecte formule om erachter te komen hoeveel van uw nettowaarde u zou moeten houden in de aandelen van uw bedrijf. Aangezien u voor uw salaris, ziekteverzekering en andere voordelen op het bedrijf vertrouwt, heeft u al een grote financiële verplichting met hen. Het is geweldig om een ​​skin in de game te hebben die verder gaat dan alleen werken bij uw bedrijf. Maar praten met een financiële planner of beleggingsadviseur kan helpen bepalen wat de juiste hoeveelheid is voor uw situatie.

5. Start financiële planning

Financiële planning in je dertiger jaren is belangrijk omdat je je financiële langetermijndoelen kunt kaderen en kunt bepalen wat je moet doen om deze te bereiken. Veel van de projecties zullen veranderen en verfijnd worden naarmate je verder komt in het leven, maar hoe sneller je een plan hebt, hoe beter.

6. Bespaar voor de universiteitskosten van je kind

Begin zo snel mogelijk voor college te sparen! Er is een eenvoudige manier om dit te doen: 529-plannen kunnen u op weg helpen met kleine bedragen in dollars. De kosten van de universiteit stijgen, met meer dan het dubbele van de inflatie. Een manier om dit hoofd te bieden, is om vroeg te beginnen en een agressieve investeringsallocatie vast te stellen.

7. Aankoop invaliditeitsverzekering en levensverzekering

Ik heb twee soorten vrienden in hun dertiger jaren: degenen die zich realiseren dat ze niet onoverwinnelijk zijn en degenen die het nog niet hebben uitgedacht. Het is belangrijk dat u uzelf en uw gezin beschermt tegen het onverwachte. Kijk naar een levensverzekering voor zowel u als uw echtgenoot. En terwijl een arbeidsongeschiktheidsverzekering vaak een bijzaak is, is de kans groter dat u een claim indient op een arbeidsongeschiktheidsbeleid dan een levensverzekering. Zorg voor voldoende arbeidsongeschiktheidsdekking via uw werkgever. Anders kijkt u naar een externe provider.

8. Zorg voor een noodfonds

Een noodfonds is een van de bouwstenen voor financiële planning. Als je geen geld opzij zet, kan het onverwachte verwoesting veroorzaken in je financiële leven. Je doel moet zijn om tussen de drie en zes maanden kosten te besparen op korte termijn.

9. Betaal je schuld af

In schuld geraken is eenvoudig - het betalen is het niet. Maak een plan om creditcards, studieleningen en autoleningen af ​​te betalen, zodat u alleen uw hypotheek kunt betalen. U hebt dan meer cashflow om te investeren voor uw pensioen, behalve voor het fondsenfonds van uw kinderen en om andere financiële doelen te bereiken.

10. Begin met het plannen van uw landgoed

Veel mensen stellen het creëren van een wil of een vertrouwen uit, omdat ze denken dat ze voldoende tijd hebben om ermee om te gaan. Je kunt ermee wegkomen terwijl je jong en single bent, maar niet meer als je je dertig hebt bereikt en een gezin hebt. Als je kinderen hebt, wil je zeker weten dat ze veilig zijn nadat je bent gestorven. Estate planning kan ervoor zorgen dat dit gebeurt. En het hebben van een voltooid boedelplan zal familieconflicten over uw landgoed voorkomen. Maak kennis met een advocaat op het gebied van estate planning om de beste strategie voor u en uw gezin te bespreken.