10 Amerikaanse Metro-gebieden die slim lenen - en 10 die dat niet zijn
10 Diepe Geheimen Achter Merken Die Je Niet Wilt Weten
Inhoudsopgave:
- Over deze studie
- Belangrijkste bevindingen
- De 10 Amerikaanse metrogebieden die de slimste lenen
- De 10 Amerikaanse metrogebieden die het minst slim lenen
- Hoe u uw schuld beheert
- Methodologie
Consumentenschuld is synoniem geworden met de Amerikaanse manier van leven. Van New York tot Los Angeles en elke stad ertussen, we zijn eraan gewend geraakt om in het rood te leven. Volgens een Investmentmatome-analyse had het doorsnee schuldenplichtige Amerikaanse huishouden in april 2014 $ 15.191 aan creditcardschuld. Dat is een aanzienlijk en duur evenwicht dat elke maand moet worden afgewikkeld.
Maar het is belangrijk om te onthouden dat schulden niet slecht zijn. We gebruiken krediet om belangrijke aankopen zoals auto's, huizen en hogeschoolopleidingen te financieren. Dus hoe weet je hoeveel te veel is als het gaat om schulden? Twee belangrijke indicatoren zijn schuldniveaus en kredietscores, dus Investmentmatome heeft die factoren overwogen en de Smart Borrowing Score gemaakt. De studie kijkt naar 136 grootstedelijke gebieden in de VS, en door VantageScores te vergelijken met schuldniveaus als een percentage van het gezinsinkomen, krijgen we een idee van hoe ingezetenen omgaan met schulden.
Geïnteresseerd in toekomstige Investmentmatome-studies? Klik hier om updates rechtstreeks naar uw Postvak IN te sturen.
Over deze studie
Om de Smart Borrowing Score van elk metrogebied te creëren, beantwoordde Investmentmatome de volgende vragen:
1. Hoeveel lenen ingezetenen in verhouding tot hun inkomen? Een manier om erachter te komen of bewoners slim lenen, is om de gemiddelde schuldniveaus in de juiste context te plaatsen. We verdeelden het gemiddelde bedrag aan consumptieve schulden van elk grootstedelijk gebied in het mediane gezinsinkomen om een beter beeld te krijgen van de plaatsen die echt zware ladingen dragen. Een hoog percentage van het gemiddeld schuld- tot mediane gezinsinkomen duidt op gevaar aan de horizon. Nerd opmerking: deze percentages zouden moeten niet geïnterpreteerd als de debt-to-income ratio van het stedelijk gebied. Bedenk ook dat de gemiddelde schuldniveaus die door Investmentmatome worden geanalyseerd, doen niet inclusief hypotheekschuld, maar do inclusief schulden op creditcards, autoleningen en persoonlijke leningen.
2. Hoe beheren bewoners hun schuldbetalingen?Kredietcijfers zijn een indicator voor hoe goed mensen omgaan met hun schulden. We gebruikten VantageScore, de grootste concurrent van de FICO-credit score. Net als bij het FICO-model valt VantageScores tussen 300-850, met het hogere aantal, hoe beter de score.
Belangrijkste bevindingen
- Slim lenen gaat niet alleen om het geleende bedrag. De gemiddelde consumentenschuld van de 10 metro's die de slimste lenen, is $ 25.480, terwijl het gemiddelde voor de 10 gebieden die niet slim lenen $ 26.520 is - een verschil van slechts $ 1.040.
- Maar slim lenen wordt ook niet uitsluitend gedreven door inkomsten. Washington, D.C., het metrogebied met het hoogste mediane gezinsinkomen in 2012, had de zevende hoogste Smart Leningscore. Op de zesde plaats stond Iowa's Cedar Rapids-metronet, dat als 24e eindigde in het mediane gezinsinkomen, maar een gemiddelde VantageScore had die 23 punten hoger lag dan die van de hoofdstad van het land. Hiermee wordt het punt bereikt dat mensen op alle inkomensniveaus slim kunnen lenen als ze hun betalingen effectief beheren.
- De nationale gemiddelde VantageScore in 2013 was 681, volgens Experian. Negen van de 10 metrogebieden die de slimste lenen, overtroffen deze benchmark, maar geen van de metrogebieden die de minst slimme lenen, ontving die gemiddelde score.
- Metro's die de slimste lenen, zijn verspreid over het hele land. Vier van de 10 metro's met de hoogste Smart Borrowing Scores bevinden zich in het Midwesten.
- Alle 10 van de metrogebieden die het minst slim lenen, zijn in het zuiden. Metro-gebieden in Georgië en Louisiana domineerden de lijst.
De 10 Amerikaanse metrogebieden die de slimste lenen
| metro gebied | Staat | Gemiddelde VantageScore | Gemiddelde consumentenschuld (exclusief hypotheken) | Gemiddeld huishoud inkomen | Gemiddelde schuld als% van het mediaan inkomen | Slimme leningsscore | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | HOI | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Groene baai | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
De 10 Amerikaanse metrogebieden die het minst slim lenen
| metro gebied | Staat | Gemiddelde VantageScore | Gemiddelde consumentenschuld (exclusief hypotheken) | Gemiddeld huishoud inkomen | Gemiddelde schuld als% van het mediaan inkomen | Slimme leningsscore | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | MEVROUW | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Columbus | GALA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florence | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Augusta-Richmond County | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Hoe u uw schuld beheert
Waar je ook woont, worstelen met consumentenschuld hoeft niet je realiteit te zijn. Gebruik de onderstaande tips als uw eerste stappen naar een betere financiële toekomst. Zorg ervoor dat u de links bekijkt voor bronnen en hulpmiddelen om u op weg te helpen.
- Te veel lenen in verhouding tot het gezinsinkomen kan een grote druk leggen op de gezinsfinanciën. Het terugbetalen van het saldo op de creditcard zal een heel eind in de richting van het verlichten van de last gaan.
- Als uw tegoed goed is, kunt u overwegen uw hoge rentebalans over te boeken naar een 0% -kaart. Dit kan u veel geld besparen, zolang u de kosten betaalt voordat de promotie van 0% is afgelopen.
- Consolidatie van hoge rente schulden met een persoonlijke lening is een andere manier om geld te besparen op rente en het proces van schuldaflossing te vereenvoudigen.
- Als uw financiële situatie overweldigend lijkt, kan praten met een gerenommeerde kredietconsulent u helpen. Bezoek de National Foundation for Credit Counseling om een kredietconsulent bij u in de buurt te vinden.
- Het verbeteren van uw credit score is een goede stap in de richting van het verkrijgen van de meest gunstige tarieven op leningen. Rekeningen op tijd betalen en creditcardschuld verminderen zijn de twee belangrijkste acties die consumenten kunnen ondernemen om hun scores te verhogen.
Methodologie
Om onze Smart Borrowing Score te creëren, zijn we begonnen met het indelen van de gemiddelde consumentenschuld van elk grootstedelijk gebied in zijn mediane gezinsinkomen. Dit creëerde een percentage dat laat zien hoeveel elke stad (gemiddeld) aan consumptieve schuld leent ten opzichte van het mediane gezinsinkomen en goed voor 50% van de Smart Borrowing Score.
De andere 50% was gebaseerd op VantageScores, die werden opgenomen in de Smart Borrowing Score omdat de belangrijkste gedragingen die deze scores beïnvloeden, de geschiedenis van de consument zijn met het maken van on-time factuurbetalingen en het laag houden van creditcardsaldi. Een hoge VantageScore geeft aan dat consumenten op dat gebied verstandig lenen en omgaan met schulden.
Gemiddelde consumentenschuldcijfers en VantageScores zijn van Experian (actueel vanaf februari 2014), terwijl de mediane inkomens van huishoudens afkomstig zijn uit de Amerikaanse gemeenschapsenquête 1-jarige ramingen US Census 2012, rapport S1901.In sommige gevallen, Experian en de in de telling vermelde metroparken ' namen anders. Voor consistentie gebruikte Investmentmatome de namen van metrogebieden zoals deze in de volkstelling voorkomen.
De oorspronkelijke dataset omvatte 143 metrogebieden, maar zeven werden uitgesloten vanwege onvolledige gegevens voor alle variabelen.
Minneapolis, Minnesota, skyline via Shutterstock
