Set-It-and-Forget-It Savings Tools

De eenvoudigste financiële tools zijn misschien precies wat u nodig heeft om uzelf uit het salaris van een salaris te halen - geen wilskracht vereist.

Bijna de helft (46%) van de Amerikanen zeggen dat ze te vastgebonden zijn om een ​​extra $ 400 te krijgen in een noodgeval, een sombere statistiek die werd onthuld door een studie van de Federal Reserve. Het opbouwen van je financiële buffer lijkt misschien onmogelijk, maar het vereist echt geen Powerball-overwinning of een tweede baan.

Sterker nog, geld sparen kan puur passief zijn. Zoek een paar minuten om een ​​of meer set-it-and-forget-it-methoden in te zetten, zoals een slimmere opzet van een directe storting of een automatische overdracht. "Als het eenmaal is opgezet, neemt de positieve inertie toe en ben je onderweg", zegt Ed Vargo, oprichter en privévermogensbeheerder bij Burning River Advisory Group in Westlake, Ohio.

Splits je directe storting

U gebruikt mogelijk al een directe storting, maar u speelt het beste door uw werkgever te vragen uw salaris te verdelen tussen een betaal- en een spaarrekening. Het wordt een gesplitste directe storting genoemd.

"Dit kan een zeer succesvolle manier zijn om jezelf eerst te betalen en dat geld weg te zetten voordat je het zelfs maar ziet", zegt Cynthia Boman Thompson, een gecertificeerde financiële planner bij Cinder Finance in Portland, Oregon.

Begin met het verzenden van een bedrag dat comfortabel is - zelfs als het maar $ 25 kost - naar een spaarrekening en de rest naar een betaalrekening. Of een percentage van uw salaris toewijzen, zoals 5% of 10%.

Na verloop van tijd raak je gewend om te leven van wat er op je bankrekening staat, terwijl het geld dat uit het zicht is niet zo verleidelijk is, zegt Thompson. Verhoog vervolgens geleidelijk het bedrag dat u spaart.

Stel een herhalingsoverdracht in

Als u online bankieren gebruikt, is het vrij eenvoudig om gratis maandelijkse overdrachten in te stellen. Als je te weinig gebruik hebt gemaakt van dit basisinstrument, omarm het je - het kan je ver brengen. Vargo beveelt aan om de periodieke overboeking in te stellen om naar een hoogrenderende online spaarrekening te gaan. "Virtuele banken, wat betekent dat er geen bakstenen en mortel zijn, betalen doorgaans een hogere rentevoet dan uw lokale bank," zegt hij. Sommige online spaarrekeningen leveren 1% en meer op, veel hoger dan het nationale gemiddelde voor alle spaarrekeningen van 0,06%, volgens de Federal Deposit Insurance Corp.

Branchless banken kunnen nog een ander voordeel hebben: het elimineren van impulsaankopen. Het verplaatsen van het geld naar een betaalrekening bij uw lokale bank kan een dag of twee duren, gedurende welke periode u misschien gewoon tegen de aankoop besluit.

Open een online account voor elk doel

Je kunt de effecten van deze gestage, schildersezelachtige besparing vermenigvuldigen. Bij veel banken kunt u afzonderlijke online accounts maken voor verschillende financiële doelen, elk met terugkerende overschrijvingen. Wanneer u uw saldo's voor "Vera Wang trouwjurk" of "alleen noodgebruik" bekijkt, zult u onmiddellijk begrijpen welke taak u aan dat geld hebt toegewezen.

"Ik raad klanten aan een aantal kleine online spaarrekeningen met bijnamen aan te maken en deze doelen automatisch op te slaan. Het mooie hiervan is dat het de angst voor het beheer van je geld afwendt ", zegt Timothy Watters, principal bij Watters Financial Services in Paramus, New Jersey.

Sla je wijziging op

Verschillende banken en financiële dienstverleners hebben online tools en mobiele apps waarmee u geld kunt besparen door een high-tech versie van de oude wisselpot. In plaats van elke nacht uw zakken met kwartjes en stuivers leeg te maken, registreert u zich online of via een smartphone-app in programma's die uw pinpasaankopen afronden naar de dichtstbijzijnde dollar. Dat restant wordt automatisch op een spaarrekening gereserveerd. Je zult de kleine verandering hier en daar waarschijnlijk niet missen, en ondertussen groeit je spaarrekening zonder dat je een vinger ophaalt.

Heb je een raise? Directe helft naar uw 401 (k)

Wanneer je baas je vertelt dat je salaris een boost krijgt, grijp je de kans om het slimme te doen. Schakel onmiddellijk ten minste de helft van de verhoging om naar uw 401 (k) -plan door uw bijdragen te verhogen. Een waarschuwing: als u een aanzienlijke schuld hebt, kunt u overwegen uw premie te gebruiken om dat eerst te betalen.

"Je leefde van je salaris vóór de verhoging, dus 50% van de verhoging staat je nog steeds toe om meer te kopen. Het werkt elke keer en is een volledig pijnloze manier om te sparen, "zegt Linda Lubitz Boone, president van de Lubitz Financial Group in Miami.

Met technische ondersteuning kun je hier en daar een beetje geld opzij leggen, zonder enige moeite, afgezien van de initiële installatie. Zodra dat is gebeurd, geniet je van een rit op de automatische piloot naar een financieel gezondere toekomst.

Jeanne Lee is een schrijver van het personeel bij Investmentmatome, een website voor personal finance. E-mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.