De Nooit aflopende autobetaling

Autovergoedingen zijn van tijdelijke overlast omgezet in een permanent deel van de budgetten van veel mensen. Of dat slecht is, hangt af van wat u doet met de rest van uw geld.

Een derde van de duizenden autokopers koos vorig jaar voor een leaseovereenkomst, waardoor het autolease-volume steeg naar een record van 4,3 miljoen en 31% van alle nieuwe automatische aankopen, volgens marktonderzoek door Edmunds.com.

"Er is een groter percentage mensen dat autobezit ziet als een maandelijkse betaling, zoals hun mobiele telefoon of kabel of wifi," zegt Jessica Caldwell, uitvoerend directeur van strategische analyses bij Edmunds.com. "Het is gewoon de manier waarop we ons leven leiden."

Leasebetalingen zijn meestal lager dan maandelijkse leningbetalingen voor dezelfde auto en leasing is minder duur dan het kopen van nieuwe auto's om de twee of drie jaar. Maar leasen is allesbehalve zuinig, vooral in vergelijking met het binnen vijf jaar aflossen van een auto en het voor een paar meer bezitten. Mensen die leasen krijgen geen pauze van betalingen of bouwen equity op naar de volgende aankoop.

Vooral jongere kopers zien auto's echter eerder als technologie die continu moet worden geüpgraded, zegt Caldwell.

"Vroeger veranderden auto's niet zoveel in vijf jaar tijd. Nu doen ze het ", zegt ze.

(Zelfs Consumer Reports, dat over het algemeen aanbeveelt om te kopen via leasing, stelt voor om elektrische auto's te huren omdat de technologie zo snel verandert.)

De voordelen van leasing

Angst voor reparatierekeningen draagt ​​eveneens bij aan de leasetrend. Veel mensen zouden liever constante betalingen hebben en voortdurend nieuwe auto's besturen dan verrast te worden door reparatiekosten - vooral in een tijdperk waarin 46% van de huishoudens geen $ 400 aan besparingen heeft om een ​​noodgeval te dekken, volgens de Federal Reserve.

"Uw kosten met een leasecontract, hoewel hoger, zijn ook meer voorspelbaar", zegt Alex Klein, vice-president voor data science voor Autolist, een nieuwe en gebruikte autozoekmachine.

Jongere kopers zijn ook minder overtuigd dat ze over vijf jaar een auto nodig zullen hebben, zegt Klein.

"Er is meer flexibiliteit over het idee van autobezit," zegt Klein. "Over twee of drie jaar kan ik me verplaatsen in een autonome Uber."

Duizend-en-zeventig autobezitters zijn van plan om hun auto's voor minder tijd te bezitten dan hun voorgangers uit Generation X, een Autolist-onderzoek van 3.383 voertuigeigenaren. Zevenenveertig procent van de 25- tot 39-jarigen in 2016 zei dat ze hun auto vijf jaar of minder zouden houden, vergeleken met 41% van die van 40 tot 54. Een derde van het oudere publiek was van plan om hun voertuigen 10 jaar te houden of meer, vergeleken met slechts een kwart millennials.

Leasing kan zeker een betere financiële keuze zijn dan sommige andere financieringsopties. Autoleningen die zes jaar of langer duren, betekenen dat gemiddelde kopers vaak grote reparatierekeningen moeten betalen terwijl ze nog steeds betalingen uitvoeren. Kopers zijn vaak meer schuldig aan de lening dan de auto het grootste deel van de looptijd van de lening waard is, en de rente is vaak hoger dan voor kortere leningen.

Te veel van deze kopers slopen de handel in hun auto's op voordat ze hun leningen hebben afbetaald, waardoor hun negatieve eigen vermogen in hun volgende voertuig wordt omgezet tegen nog hogere rentetarieven. Onder autokopers die vorig jaar een voertuig hebben verhandeld, heeft 29,9% gemiddeld 5.193,79 dollar aan onbetaalde schulden naar hun nieuwe leningen gerold, vond Edmunds.com. Een decennium eerder waren de vergelijkbare cijfers 26,4% en $ 3.997,36 van het negatieve eigen vermogen.

Als u op leasing wilt letten, moet u dit in gedachten houden:

Niet te veel uitgeven. Elke autobetaling, of het nu gaat om een ​​lening of een lease-overeenkomst, moet passen in belangrijkere financiële prioriteiten zoals sparen voor pensioen en het aflossen van schulden. Als uw betaling uw onmisbare uitgaven, zoals onderdak, transport, voedsel, nutsvoorzieningen, verzekeringen en andere minimale leningbetalingen, tot meer dan 50% van uw inkomen na belastingen drukt, kunt u het waarschijnlijk niet betalen. Overweeg in plaats daarvan een goedkopere nieuwe auto of een betrouwbaar ouder model te kopen.

Heb een kussen. Autoreparaties worden meestal gedekt door de garantie wanneer u lease, maar u kunt aan het eind extra kosten betalen voor overmatige kilometers, kale banden of slijtage, vooral als u geen ander voertuig van hetzelfde merk huurt. Als u het voertuig op enigerlei wijze hebt aangepast, moeten die wijzigingen worden verwijderd.

Onderhandelen. Experts adviseren dat u de aankoopprijs van de auto onderhandelt alsof u van plan bent om het te kopen, en bespreek alleen lease als u een vaste prijs krijgt. Vooruitbetaling, kilometervergoeding en after-lease-aankoopprijs kunnen ook worden gemarchandeerd.

Liz Weston is een gecertificeerde financiële planner en columnist bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën en auteur van 'Your Credit Score'. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.