Bedrogen door een studentenlening 'Debt Relief' Co.? Wat te doen -

Tientallen bedrijven brengen hoge kosten in rekening en claimen dat leners de schuld van studentenleningen kunnen verminderen of elimineren. Je hebt er misschien wel mee te maken, maar je zit niet vast. U kunt het contact met dergelijke bedrijven beëindigen en gratis aanvragen indienen bij federale programma's voor het lenen van studenten via websites van het Amerikaanse Department of Education.

Hoewel niet alle bedrijven die vergoedingen verzamelen in ruil voor leningen voor studentenleningen scams zijn, hebben meer dan 130 bedrijven geschiedenissen die consumenten reden geven om op hun hoede te zijn, zo blijkt uit een onderzoek van de openbare registers van Investmentmatome. Die track records omvatten sancties, onderzoeken, rechtszaken van federale en nationale autoriteiten, private rechtszaken en slechte beoordelingen van het Better Business Bureau.

Weet je niet zeker of je te maken hebt met een frauduleus studentenleningbedrijf? De Investmentmatome studielinklijst is een goed startpunt. Dit is wat u moet doen als u betrokken bent bij een misleidend bedrijf voor het verstrekken van leningen aan studenten.

1. Verbreek uw verbinding met het bedrijf

Bel het bedrijf om een ​​teruggave aan te vragen en annuleer uw contract als u er een hebt ondertekend. Als u automatische betalingen heeft ingesteld, waarschuwt u uw bank- of creditcardmaatschappij dat u geen kosten meer autoriseert van het bedrijf voor 'schuldverlichting'.

Het bedrijf kan niet reageren of meewerken aan uw verzoek om te annuleren. Je kunt toch stoppen met betalen, zegt Persis Yu, directeur van het project Studielening Leners Bijstand bij het National Consumer Law Centre.

"Gezien het feit dat deze bedrijven op het randje van legitimiteit bestaan", zegt Yu, "denk ik dat kredietnemers zich goed moeten voelen om geen betalingen meer te doen."

Er is echter een "externe mogelijkheid" dat het bedrijf u aanklaagt wegens contractbreuk of uw factuur naar collecties stuurt, voegt zij eraan toe.

Zodra u het contact met het bedrijf hebt onderbroken, kunt u daarna een tijdje uw persoonlijke en financiële gegevens controleren, zegt Suzanne Martindale, een personeelsprocureur bij de Consumentenbond. Zorg ervoor dat u niet langer wordt belast en dat negatieve cijfers niet worden weergegeven in uw kredietrapport.

2. Neem contact op met uw geldverstrekker of serviceprovider

Bel uw beheerder of geldschieter en leg uit dat u een derde bedrijf hebt betaald voor de verstrekking van studieleningen.

Als u niet weet wie uw servicer is, meldt u zich aan bij de Federal Student Aid-website om te controleren. Uw leningen zijn waarschijnlijk privé als u ze niet vermeld ziet op de website van de overheid, maar ze verschijnen op uw kredietrapport. Als u meer dan één lening heeft, heeft u mogelijk accounts bij meerdere servicebedrijven.

Als de agent van het leenbedrijf waarmee u spreekt niet behulpzaam is, vraag dan om met hun manager te praten, zegt Robyn Smith, een advocaat die werkt met Yu bij de NCLC en ook bij de Legal Aid Foundation van Los Angeles.

"Neem het zo hoog als je kunt," zegt Smith.

3. Krijg opnieuw controle over uw studielening-account

Als je de "schuldverlichting" -bedrijf toegang hebt gegeven tot je studielening via een volmachtformulier, herroep dan die overeenkomst. Neem hiervoor schriftelijk contact op met uw geldschieter of serviceprovider en voeg de originele overeenkomst toe als u deze hebt. Stuur een kopie van de brief naar het bedrijf voor schuldverlichting.

Smith stelt voor iets te zeggen in de brief aan de servicer, zoals: "Ik meld u dat ik de bijgevoegde toestemming intrek. Sluit vanaf vandaag alle communicatie met betrekking tot mijn account met [de naam van het bedrijf voor schuldverlichting] stop."

Mogelijk moet u de verklaring laten notariëren als uw servicer dit nodig heeft, voegt Yu eraan toe. Zelfs als het dit niet vereist, zal het notariseren van de verklaring hem helpen om meer gewicht te krijgen. Maak kopieën van de verklaring en bewaar ze voor uw administratie.

Zodra je weer controle over je studieleningen hebt, ga je door met het lenen van je lening aan je federale leningbeheerder of geldschieter als je gestopt bent.

4. Ontdek wat u gratis kunt doen

Ondanks wat het beweert, is er niets dat een student 'schuldverlichting' bedrijf kan doen dat je niet gratis kunt doen via het ministerie van Onderwijs of je federale leningbeheerder. Dat omvat:

• Federale studieleningconsolidatie, die uw rentetarief niet zal verlagen, maar mogelijk noodzakelijk is om in aanmerking te komen voor bepaalde terugbetalingsplannen en vergevingsprogramma's.
• Inkomensafhankelijke aflossingsplannen, die uw maandelijkse betaling afdekken met een percentage van uw inkomen en u uw resterende saldo vergeeft na 20 of 25 jaar.
• Federale leningsprogramma's voor vergiffenis, die sommige of alle studentenschuld kunnen annuleren voor leners die in aanmerking komen op basis van hun werkgever, beroep of leningstype. De vergeving is echter niet onmiddellijk, omdat sommige outfits van studentenschuld "reliëf" kunnen impliceren.
• Uitstel en verdraagzaamheid, die tijdelijke periodes van betalingsbevordering bieden, maar groei van uw saldo naarmate de rente voortgaat.

Ook kun je je studieleningen herfinancieren via een privébedrijf als je een goede kredietwaardigheid hebt en genoeg inkomsten hebt om je gemakkelijk te kunnen betalen. Als u dit doet, geeft u echter de toegang op voor de hierboven genoemde federale leningprogramma's.

5. Zoek indien nodig legitieme hulp

Als u op zoek bent naar een professional met wie u de situatie van uw studielening wilt bespreken, is een gecertificeerde studieadviseur die is opgeleid door de Nationale Stichting voor Credit Counseling een veilige optie. Deze adviseurs werken voor non-profit kredietadviesbureaus en bieden persoonlijke services voor gratis of nominale kosten. U kunt een vertrouwenspersoon vinden op de NFCC-website voor leningen voor studieleningen.

Voor ingewikkeldere problemen, zoals het navigeren door standaardinstellingen of het omgaan met verzamelaars, kan het handig zijn om contact op te nemen met een advocaat voor studieleningen. Sommige non-profitorganisaties voor juridische hulp hebben expertise op het gebied van problemen met studieleningen en kunnen u gratis of met een verlaagd tarief helpen. Zoek naar uw lokale organisatie en vraag of deze of een andere organisatie kan helpen.

6. Klachten indienen bij federale en overheidsinstellingen

Het kan lijken alsof je in een leegte schreeuwt, maar het indienen van klachten is een cruciale stap. Overheidsfunctionarissen baseren hun onderzoeken naar frauduleuze bedrijven op klachten van consumenten. Het indienen van een verhoogt ook de kansen om uw geld terug te krijgen. De procureur-generaal van Washington heeft meer dan 1,2 miljoen dollar teruggegeven aan inwoners van de staat sinds november 2015. Advocaten-generaal in Illinois en andere staten hebben gehandeld op basis van aanwijzingen van consumenten om oplichting te plegen.

Dien uw klachten in bij de BBB en alle volgende federale agentschappen, want grotendeels is de handhaving door de overheid van bedrijven voor schuldverlichting door studenten niet gecoördineerd.

• Federale Handelscommissie
• Bureau voor consumentenbescherming
• De procureur-generaal van uw staat
• afdeling van Onderwijs

Overweeg ten slotte contact op te nemen met leden van het congres om je verhaal te vertellen. Medewerkers die de leiding hebben over de diensten van het onderdeel kunnen mogelijk helpen.

Teddy Nykiel en Brianna McGurran zijn stafschrijvers bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] of [email protected]. Twitter: @teddynykiel of @briannamcscribe. Investmentmatome-verslaggever Richard Read heeft bijgedragen.