Investeren in onroerend goed voor pensioen met een Solo 401 (k)
Financiering Van Vastgoed | Hoe kan je investeren in vastgoed met weinig eigen vermogen?
Inhoudsopgave:
- Gerelateerde verhalen
- Investeren in een Solo 401 (k)
- Met behulp van een Solo 401 (k) lening om een hoofdverblijf te kopen
- Volg de regels
Van Dmitriy Fomichenko
Lees meer over Dmitriy op Ask a Advisor van Investmentmatome
De meeste mensen wenden zich tot aandelen, obligaties en beleggingsfondsen als ze willen investeren voor hun pensioen. Deze activa kunnen goede bronnen van passief inkomen zijn, maar sommige pensioenspaarders geven de voorkeur aan alternatieve beleggingen, zoals onroerend goed, ook.
Met Solo 401 (k) -plannen kunnen bepaalde beleggers precies dat doen. De op eigen beheer gerichte plannen zijn bedoeld voor eigenaars van kleine bedrijven zonder fulltime werknemers anders dan de eigenaar en de echtgenoot van de eigenaar. Ze bieden grote flexibiliteit in hun beleggingsmogelijkheden; planeigenaren kunnen ervoor kiezen om op te treden als de planbeheerders en hun geld te beleggen in de activa van hun keuze.
Gerelateerde verhalen
Neem mijn cliënt Susan, bijvoorbeeld. Susan is universitair docent, maar zij doet ook onafhankelijk advieswerk dat haar kwalificeert voor een Solo 401 (k). Ze investeerde haar pensioensparen in huurwoningen in haar wijk in Jackson, Mississippi. Dankzij haar kennis van het gebied was ze in staat om vele geweldige onroerendgoeddeals te behalen.
Investeren in een Solo 401 (k)
Nadat haar Solo 401 (k) -plan was opgezet, begon Susan onmiddellijk te investeren, gebruikmakend van de lage huizenprijzen in haar buurt. Ze kocht een vastgoedbelegging voor $ 30.000 en maakte er een huurwoning van, die ze nu voor $ 850 per maand huurt. Vervolgens kocht ze een huis van $ 16.000 met contant geld van haar Solo 401 (k). Ze heeft $ 4.000 uitgegeven om het huis op te knappen en huurt het nu voor $ 700 per maand.
Deze eigenschappen werden gekocht als directe investeringen via haar Solo 401 (k). Dat betekent dat de huizen strikt vastgoedbeleggingen zijn die aan haar huurders worden verhuurd en eigendom zijn van haar pensioenplan. Susan moet alle ontvangen huurinkomsten terug storten in het plan en het gebruiken om al haar huurkosten te betalen.
Eigenaars van plannen kunnen Solo 401 (k) -investeringen niet gebruiken voor persoonlijk gewin - buiten de pensioensparen - of om te profiteren van een gediskwalificeerde persoon, zoals hun echtgenoot, ouders of kinderen.
Met behulp van een Solo 401 (k) lening om een hoofdverblijf te kopen
Dankzij de flexibiliteit van zelfgestuurde Solo 401 (k) s kan Susan ook geld lenen van haar plan. Ze gebruikte een Solo 401 (k) -lening om het huis te kopen waar ze nu woont.
Met behulp van de optie Deelnemerslening kunnen eigenaren van een Solo 401 (k) -plan maximaal 50% van hun saldo lenen, tot maximaal $ 50.000, afhankelijk van wat het minst is. De lening is belasting- en malafide en kan voor elk doel worden gebruikt.
Planleningen moeten over een periode van vijf jaar volgens een regulier schema worden terugbetaald. Hun rentevoeten zijn de voornaamste beleningsrente plus 1%. Als, zoals Susan, een eigenaar de lening gebruikt om een hoofdverblijfplaats te kopen, kan hij of zij het over een periode van 15 jaar terugbetalen.
Omdat ze van haar Solo 401 (k) heeft geleend, hoeft Susan zich geen zorgen te maken over het verlies van het leningrecht. Als ze had geleend van een door het bedrijf gesponsorde 401 (k) en haar baan was kwijtgeraakt, zou ze het hele saldo in één keer moeten terugbetalen.
Volg de regels
Self-directed pensioenplannen, zoals Solo 401 (k) s, geven beleggers meer flexibiliteit dan door het bedrijf gesponsorde 401 (k) s en IRA's - maar er zijn nog steeds regels.
Ook mogen accounteigenaren geen persoonlijke voordelen van hun investeringen ontvangen. Bijvoorbeeld, alle eigenschappen die Susan in haar 401 (k) koopt, moeten verhuurd zijn. Het is haar verboden een van deze eigenschappen te gebruiken als haar hoofdverblijfplaats.
Regels verbieden planeigenaars ook om services aan het plan te leveren. Susan kan zelf geen werk aan het pand verrichten, zelfs een taak zo eenvoudig als het vervangen van een gloeilamp. Alle werkzaamheden moeten worden uitgevoerd door een onafhankelijke derde partij.
Maar zolang eigenaars van een Solo 401 (k) plan de regels volgen, kunnen beleggingen in onroerend goed een gezond rendement bieden. Met de juiste kennis en ervaring kunnen beleggers nog beter rendement halen voor hun pensioen dan ze zouden ontvangen met aandelen of obligaties.
Afbeelding via iStock.
