43% van de millennials heeft slecht krediet, zegt TransUnion

Als je een millennial bent, is de kans groot dat je credit score "subprime" is - erg genoeg om geldgevers te laten nadenken over zaken doen met jou.

Volgens kredietinformatiebureau TransUnion heeft 43% van de kredietnemers tussen de 18 en 36 een credit score van 600 of minder op de schaal van 300 tot 850 VantageScore. Zo vergelijkt u:

Generatie	Leeftijdscategorie	% Subprime
Bron: TransUnion
duizendjarig	18-36	43%
Generatie X	37-51	33%
Baby boom	52-70	20%
Stille generatie	70+	9%

De statistieken van TransUnion zijn gebaseerd op een nieuwe analyse van de VantageScores van ongeveer 10 miljoen consumenten, een wijdverspreide score die door bepaalde geldschieters wordt gebruikt om overnamebesluiten te nemen en door sommige consumenten om hun kredietwaardigheid te volgen. Een VantageScore verschilt van een FICO-score, en de reeksen, van laagste naar hoogste, zijn subprime, near prime, low prime, high prime en super prime.

Geleend geld is hoe de meeste mensen erin slagen hun auto's en huizen te bemachtigen. Een subprime-kredietscore betekent dat er een reëel risico bestaat dat u wordt afgewezen voor een creditcard of lening. Op zijn minst zult u minder keuzes vinden en geconfronteerd worden met aanzienlijk hogere rentetarieven. Een subprime-score kan ook betekenen dat u problemen ondervindt bij het leasen van een appartement of dat u meer betaalt voor autoverzekeringen.

De super prime generatie

VantageScores verbeteren hoe ouder je wordt, zegt TransUnion. Slechts 6% van de millennials heeft credit scores in de super prime categorie (781 tot 850), maar 34% van de babyboomers en meer dan de helft van degenen in de stille generatie (zoals TransUnion die ouder dan 70 noemt) doen.

Ten minste een deel van die verbetering komt van het gebruik van een kleiner deel van het beschikbare krediet.

Volgens TransUnion gebruiken mensen tussen 18 en 36 (de definitie van millennials) 79% van het beschikbare krediet. Kredietscores belonen mensen vaak omdat ze minder van hun beschikbare tegoed gebruiken. Hier ziet u hoe het gebruik van kredieten op basis van leeftijd uiteenvalt:

Generatie	Beschikbaar krediet	Krediet gebruikt	%
Bron: TransUnion; omvat leningen op afbetaling
duizendjarig	$59,514	$47,089	79%
Generatie X	$162,605	$124,482	77%
Baby boom	$154,592	$99,981	65%
Stille generatie	$85,628	$43,271	51%

Het is vermeldenswaard dat "kredietlimiet", zoals de term wordt gebruikt door TransUnion, niet alleen is hoeveel mensen hebben afgerekend op creditcards in vergelijking met wat hun kredietlimieten zijn.

Trans Chapion senior vice-president Ken Chaplin zegt dat de kredietlimietgegevens leningen op afbetaling omvatten. Als je bijvoorbeeld een lening van $ 250.000 hebt afgesloten om een ​​huis te kopen en er nu $ 125.000 aan verschuldigd bent, zou je een "gebruik" van 50% voor dat account hebben.

Alle kredietscores gebruiken de informatie uit uw kredietrapporten, maar wegen deze anders. Kredietbenuttingsmaatregelen benadrukken doorgaans het saldo van creditcards veel meer dan aflossingsschuld.

Recept voor credit succes

Chaplin zegt dat het op tijd verrichten van betalingen een cruciale stap is naar het opbouwen van krediet, maar dat het op zich niet voldoende is.

De grootste factoren in een goede kredietscore zijn meestal een laag kredietgebruik, tijdige betalingen, een lange kredietgeschiedenis en een combinatie van zowel renouvellerende als afbetalingsrekeningen.

Millennials beginnen al met een kortere kredietgeschiedenis en ze hebben de extra uitdaging om minder krediet beschikbaar te hebben. In werkelijke dollars is hun schuldniveau lager dan dat van welke generatie dan ook behalve die van hun grootouders. De millennials zijn gemiddeld $ 47.089 verschuldigd op een totale kredietlimiet van $ 59.514. De stille generatie is $ 43.271 verschuldigd op een kredietlimiet van $ 85.628 - of 51% van de kredietlimiet.

Chaplin beveelt jonge huurders aan verhuurders te vragen om huurbetalingen aan kredietbureaus te melden en een ander soort krediet aan hun rapporten toe te voegen. Niet alle scores gebruiken huurinformatie, maar sommige doen dit, waaronder VantageScores.

Hij herinnert ook oudere consumenten eraan dat recente activiteit een factor bij het scoren is, en adviseert hen af ​​en toe gas of boodschappen in rekening te brengen en te betalen in plaats van een betaalde kaart te laten wegkwijnen.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.