Zoek naar deze rode vlaggen in de financiën van senioren

Door Daniel J. Friedman

Lees meer over Daniel op Ask a Advisor van Investmentmatome

Dit is een ervaring die belastingdeskundigen tijdens het belastingseizoen misschien wel vertrouwd en verontrustend vinden: een langdurige klant, meestal erg georganiseerd als het gaat om belastingbereidingspapierwerk, belangrijke documenten vergeet of verliest of in verwarring raakt wanneer er naar wordt gevraagd om meer materiaal. De voorheen onafhankelijke, methodische klant, nu een senior, is duidelijk veranderd en lijkt de controle over zijn of haar financiën verloren te hebben.

Deze waarschuwingssignalen, die kunnen wijzen op alleen maar toegenomen vergeetachtigheid of een ernstiger aandoening zoals het begin van dementie, zijn niet alleen gezondheidsgerelateerde rode vlaggen - ze kunnen ook ernstige financiële gevolgen hebben.

Onlangs heeft een ouder echtpaar dat klanten van ons is, minimale informatie teruggestuurd met het gevraagde belastingpakket. Het was een rode vlag, omdat dit koppel in het verleden redelijk georganiseerd was. Omdat dit vreemd leek, kwamen we in contact met de volwassen kinderen van de klant. We kwamen erachter dat het seniorenpaar in de zes cijfers beschuldigingen had over een kredietlijn op een huis waarvoor was betaald, ook al hadden ze een inkomen van zes cijfers uit pensioenen, socialezekerheids- en IRA-uitkeringen, evenals andere bezittingen. De kinderen van het paar weten nu dat ze een grotere rol moeten spelen in de financiën van hun ouders.

Financiële professionals die werken met senioren hebben - of zouden moeten - een morele verplichting om op deze waarschuwingssignalen te letten. Waar was de bankier die dit paar al meer dan 20 jaar kende tijdens het schrijven van al deze cheques van een aandelenlijn?

De beste mensen om deze waarschuwingssignalen te identificeren, zijn natuurlijk familieleden die de meeste interactie hebben met senioren. Houd deze signalen bij je bejaarde ouders in de gaten:

Gemiste betalingen

Wanneer u uw bejaarde ouders bezoekt, probeer dan hun post of rekeningen te controleren. Gemiste betalingsberichten zijn een teken van mogelijke problemen en kunnen aanzienlijke financiële gevolgen hebben. Als u bijvoorbeeld vergeet om de rekening van de huiseigenaar te betalen, kan dit leiden tot herstelkosten of erger, annulering van het beleid en mogelijke financiële catastrofen.

Gebrek aan herinnering over belangrijke zaken

Ik heb het niet over eenvoudige zaken zoals waar de sleutels zijn, maar belangrijke zaken zoals het hebben van een ondertekende intrekkingsbon van een bank en geen herinnering aan het opnemen van het geld of waar het naartoe ging. Dit kan een teken zijn dat iemand het gehoor van de senior heeft en hem of haar overhaalt om geld op te nemen en af ​​te geven zonder papieren spoor.

Oneven telefooninteracties

Jongeren beantwoorden hun thuistelefoons bijna nooit meer (als ze zelfs vaste lijnen hebben), waardoor senioren het voor de hand liggende doelwit worden van op telefoons gebaseerde oplichters. In Connecticut, waar ik woon, heeft een veel voorkomende zwendel betrekking op iemand die ogenschijnlijk afkomstig is van de IRS die juridische consequenties roept en bedreigt tenzij een vermeende late betaling of boete wordt betaald. Een variatie op deze zwendel is het telefoontje van vermeende loterij- of sweepstakes-functionarissen die de persoon feliciteren met het winnen van $ 3 miljoen en vragen om het creditcardnummer van de klant, zodat de beller zijn of haar identiteit kan verifiëren.

Als uw bejaarde ouders dit soort oproepen noemen, moet u dieper graven om ervoor te zorgen dat ze geen financiële of persoonlijke informatie hebben gegeven via de telefoon.

Als u vermoedt dat ouderen financieel mishandeld zijn, neem dan contact op met uw lokale districtsprocureur. Als de problemen te kampen hebben met duistere investeringsprogramma's, neem dan contact op met de regelgevende instantie van de financiële sector op een nieuw gratis nummer, 844-574-3577, dat speciaal is opgezet voor kwesties waarbij senioren betrokken zijn.

Professionals moeten genoeg weten en geven om hun klanten om actie te ondernemen als dingen niet goed lijken. Hun interacties zullen echter niet frequent genoeg zijn om problemen in de tijd op te vangen, wat het belangrijk maakt dat familieleden en vrienden uitkijken naar gezondheidsgerelateerde waarschuwingssignalen die grote financiële consequenties kunnen hebben.

Daniel Friedman is de CEO van vermogensbeheervestiging WMGNA in Farmington, Connecticut.