Life-Plus-Five Optie Definitie en voorbeeld |

Wat het is:

De levensduur-plus-vijf optie , dat meestal wordt geassocieerd met lijfrentes, beschrijft de contractuele regeling waarbij lijfrentebetalingen worden uitbetaald aan een begunstigde gedurende vijf jaar na het overlijden van de eigenaar.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Om te begrijpen hoe dit werkt, laten we aannemen u zou willen beleggen in een lijfrente die, nadat u met pensioen bent gegaan, maandelijks een gegarandeerde maandelijkse betaling van $ 1.000 aan u zal verstrekken zolang u leeft. Onder de voorwaarden van dit lijfrentecontract moet je $ 175.000 storten om de gegarandeerde toekomstige inkomstenstroom te krijgen. Als het contract een levensduur plus vijf optie heeft, beginnen de betalingen die u oorspronkelijk hebt ontvangen naar de begunstigde te gaan op de dag dat u sterft, maar na vijf jaar stoppen ze. Dit betekent ook dat als bijvoorbeeld slechts $ 100.000 van de $ 175.000 is uitbetaald op het moment dat betalingen worden gestopt, de verzekeringsmaatschappij het resterende bedrag behoudt.

Waarom het ertoe doet:

Een lijfrente is een contract waarbij een de belegger betaalt een forfaitaire betaling aan een verzekeringsmaatschappij, bank of andere financiële instelling die in ruil daarvoor instemt om de belegger in de toekomst een hogere forfaitaire betaling te geven of een reeks gegarandeerde betalingen. De hoogte van de maandelijkse betalingen is een weerspiegeling van de berekening die de verzekeringsmaatschappij maakt met betrekking tot de geschatte levensduur van de eigenaar (de lijfrentetrekker).

Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden een optie voor leven alleen of leven-plus-tien optie. Bij een optie alleen leven stoppen de lijfrentebetalingen bij het overlijden van de eigenaar. In een leven-plus-tien optie gaan de lijfrentebetalingen naar de genoemde begunstigden gedurende tien jaar na het overlijden van de lijfrentetrekker.

Lijfrentes met een leven-plus-vijf opties hebben de neiging om grotere maandelijkse betalingen aan te bieden dan lijfrentes met levens-plus-tien opties, maar ze bieden meestal kleinere betalingen aan dan lijfrentes met opties voor alleen leven.

Hoewel annuïteiten controversieel zijn omdat ze hebben de neiging om te komen met hoge kosten en commissies, ze kunnen goede gokjes zijn voor sommige inkomensbeleggers. Uiteindelijk is de geschiktheid van een lijfrente afhankelijk van de financiële doelstellingen van de belegger, de belastingsituatie en de soorten annuïteiten die beschikbaar zijn. Inflatie en renteverwachtingen kunnen van invloed zijn op het type annuïteit dat een belegger kiest, evenals de wensen van de belegger voor zijn of haar afhankelijke personen en erfgenamen.