De beleggingvraag die u waarschijnlijk op dit moment probeert te beantwoorden ... |

Toen ik voor het eerst besloot dat deze superpopulaire beleggingen kunnen een plaats hebben in mijn portefeuille, ik heb ongeveer zes maanden lang over hen geleerd en daarna nog eens zes maanden in hen geïnvesteerd om te bepalen hoe ik ze in mijn portfolio wilde gebruiken.

Ik ben absoluut niet de enigen die ernaar kijken. Duizenden Amerikanen hebben zich dezelfde vraag gesteld als ik, en vele anderen overwegen hun antwoorden nu.

Maar de realiteit is dat het een beetje overweldigend kan zijn om te beslissen over je uiteindelijke antwoord. Uw beslissing zou immers kunnen betekenen dat u jarenlang van een investering bent verwijderd die de hoeksteen is geweest van uw portefeuille - evenals de portefeuilles van miljoenen andere Amerikanen.

Dus wat is deze brandende vraag?

Mutual Funds Of ETF's?

Er zijn veel verschillende dingen om te overwegen, zoals fiscale behandeling, kosten en juridische structuur. Terugkijkend op wat ik heb geleerd, heb ik besloten dat het komt neer op drie factoren die u zou moeten overwegen bij het bepalen welke geschikt is voor u.

Laten we eens kijken naar elk van deze …

1. Het doel van uw investering

Begrijp eerst het doel van uw investering. Is het een kernbelang voor de lange termijn waar je niet uit gaat handelen? Is het een marktspel? Wil je gewoon naar binnen en uitstappen? Is het een tijdelijke toewijzing die u mogelijk binnen de komende twee jaar wilt aanpassen?

Hoe u deze vragen beantwoordt, is cruciaal. En als u ze nog niet hebt beantwoord, moet u dat doen voordat u verdergaat.

2. Hoe u van plan bent om de investering te kopen

Deze is ook cruciaal. Gebruikt u een vast bedrag om op de markt te komen, of belegt u op een vaste maandelijkse basis?

Bovendien. ga je dividenden herinvesteren, of wil je gewoon het geld? Het herinvesteren van dividenden is een belangrijk onderdeel van de beleggingsstrategie voor veel beleggers.

Nadat u weet wat het doel is en hoe u gaat kopen, kunt u zich beginnen te beperken tot een beslissing.

Het eerste dat u moet overwegen zijn liquiditeitsproblemen. Als u investeert in een dun verhandeld gebied, zoals een investering in een individueel land, heeft u misschien niet zoveel liquiditeit in een ETF als in een beleggingsfonds. Aangezien een ETF als een aandeel wordt verhandeld, moet u iemand aan de andere kant hebben om te kopen, dus wanneer de markt uitvalt, kan het moeilijk zijn om een ​​koper te vinden. Ondertussen heeft een beleggingsfonds doorgaans het geld bij de hand om uw aandelen te kopen.

3. Kosten

Kosten kunnen uw rendement vernietigen; evalueer elke mogelijkheid. Als u naar uw twee beleggingsopties kijkt, spelen er twee vergoedingen: transactiekosten voor inkoop- en beheerskosten. Gebruik de informatie die u hebt bepaald over uw doel en hoe u gaat kopen en maak een schatting van de kosten per type transactie.

Bijvoorbeeld: een ETF heeft transactiekosten om de aandelen te kopen plus een beheervergoeding. Dit kan er uitzien als $ 7,95 per transactie plus 0,06% per jaar en een verkooptransactiekost van nog eens $ 7,95. Ondertussen kan uw beleggingsfonds geen transactiekosten en beheerskosten van 1,25% hebben.

Vergeet niet de kosten voor het herbeleggen van dividenden en beleggingsfondsen. Beide kosten je meer geld als je moet betalen om de dividenden te herinvesteren of om te worden geslagen met een verkoopcommissie. (De vergoeding voor herinvestering verschilt voor elke makelaar, dus vraag.) Vergelijk alle kosten voor elke benadering en selecteer de goedkoopste optie voor de lange termijn.

Als u bijvoorbeeld een forfaitair bedrag gaat gebruiken van geld om toe te voegen aan uw kernindexposities die u gedurende ten minste 10 jaar zult behouden, kunt u met een ETF één vergoeding betalen om in te stappen met een veel lagere jaarlijkse managementvergoeding. Dat maakt uw kosten lager dan die van een beleggingsfonds, waarvoor geen voorafbetaalde transactiekosten zijn, maar die op langere termijn gepaard gaan met een hogere beheerrente.

Als u er echter de voorkeur aan geeft uw dividenden automatisch opnieuw te beleggen en uw bemiddeling te winnen ' t herinvesteren voor gratis, dan zou je misschien willen gaan met het index beleggingsfonds dat automatisch en gratis de dividenden herinvesteert.

Het investeringsantwoord: Nog een laatste gedachte: ik gebruik de dividenden van mijn ETF-producten om mijn portfolio opnieuw in evenwicht te brengen; Op die manier vermijd ik automatische transactiekosten. Als ik moet kopen en verkopen om mijn portefeuille in evenwicht te brengen, wissel ik twee kosten af. Als ik mijn dividenden echter gebruik om mijn toewijzingen te wijzigen, vermijd ik de verkoopkosten en betaal ik gewoon om te kopen.