Hoeveel moet ik bijdragen aan een 401K?
What is a 401(k)?
Inhoudsopgave:
- Hoeveel kun je bijdragen aan een 401 (k)?
- Denk na over hoeveel je nodig hebt tijdens je pensioen
- Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
- Een IRA is misschien een betere optie
- 401 (k), IRA, Roth: ken de belastingimpact
- Wat is het volgende?
- Zien onze keuze voor de beste IRA-providers
- Uitchecken onze pensioencalculator om te zien of uw spaargeld op schema ligt
- Vergelijken Roth versus traditionele IRA's om te zien wat goed voor u is
Sommige vragen hebben een eenvoudig antwoord en een moeilijk antwoord. "Hoeveel moet ik bijdragen aan mijn 401 (k)?" Is daar een van.
Het eenvoudige antwoord: Draag op zijn minst genoeg bij om alle overeenkomende dollars te verdienen die uw werkgever biedt.
Of die wedstrijd klein of groot is, het komt neer op gratis geld. Onze 401 (k) -calculator kan u helpen te zien hoeveel uw bijdragen zouden oplopen tot bij pensionering.
Het harde antwoord komt binnen als uw werkgever een van de weinigen is die geen match aanbiedt of als u probeert te beslissen of u meer moet bijdragen dan dat u de match moet krijgen.
Hoeveel kun je bijdragen aan een 401 (k)?
Eerste dingen eerst: in 2018 is het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan een 401 (k) $ 18.500; het wordt verhoogd naar $ 24.500 als je 50 jaar of ouder bent. Bijdragen van werkgevers komen bovenop die limiet. Deze limieten worden vastgesteld door de IRS en kunnen elk jaar worden aangepast. In 2018 ging de limiet omhoog naar $ 500.
Die limiet bepaalt hoeveel u kunt bijdragen, maar het vertelt u niet hoeveel u moet bijdragen. Neem het volgende in overweging om dat te achterhalen.
Denk na over hoeveel je nodig hebt tijdens je pensioen
Als je 35 miljoen dollar hebt bijgedragen aan een 401 (k) per jaar en je hebt een gemiddeld jaarlijks rendement van 6%, dan heb je ongeveer $ 2,2 miljoen. Als uw werkgever de bijdragen zou matchen, zou dat bijdragen aan de telling.
Uw 401 (k) -bijdragebedrag moet worden bepaald aan de hand van uw pensioenspaardoel.
Maar $ 18.500 per jaar is veel geld - vooral als een doorlopende, jaar na jaar inzet. Het kan al dan niet genoeg zijn om je pensioen te financieren, of het kan zelfs meer zijn dan je nodig hebt. Uw 401 (k) -bijdragebedrag moet worden bepaald aan de hand van uw pensioenspaardoel.
Hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan, hangt af van wanneer je van plan bent met pensioen te gaan, hoeveel van je huidige inkomen je wilt vervangen en hoeveel je wilt vertrouwen op sociale zekerheid.
De meeste experts raden aan om 10% tot 15% van uw inkomen te sparen, maar onze suggestie is om een meer gedetailleerd doel te krijgen van een pensioencalculator zoals deze:
Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
ik ben jaar oud, mijn huishoudinkomen is en ik heb een huidige besparing van .op de site van InvestmentmatomeAls je moet beginnen met een lagere bijdrage en je een weg omhoog wilt werken, is dat prima. Streef ernaar om op zijn minst genoeg bij te dragen om de wedstrijd te pakken, en verhoog vervolgens het percentage dat u elk jaar met 1% of 2% bijdraagt.
Een IRA is misschien een betere optie
Als u al bijdraagt tot uw werkgever match, is een andere manier om extra geld te investeren via een traditionele of Roth individuele pensioenrekening. (En als u geen werkgever match, begin met de IRA.) De IRA-bijdrage limiet is veel lager - $ 5.500 per jaar; $ 6.500 voor die 50 of ouder - dus als je dat maximaal weet maar wilt blijven sparen, ga dan terug naar je 401 (k).
Sommige 401 (k) -plannen, meestal bij grote bedrijven, hebben toegang tot investeringen met zeer lage kostenratio's. Dat betekent dat u minder betaalt via uw 401 (k) dan via een IRA voor dezelfde investering. In andere gevallen is het tegenovergestelde waar; kleine bedrijven kunnen over het algemeen niet onderhandelen voor goedkope fondsen zoals grote bedrijven dat kunnen. En omdat 401 (k) -plannen een kleine selectie van investeringen bieden, bent u beperkt tot wat beschikbaar is.
Terwijl de kosten een spelbreker zijn, wegen de overeenkomende dollars van uw werkgever zwaarder dan de eventueel in rekening gebrachte kosten.
Laten we duidelijk zijn: hoewel de kosten een spelbreker zijn, wegen de overeenkomende dollars van uw werkgever zwaarder dan de eventueel in rekening gebrachte kosten. Maar als je eenmaal genoeg hebt bijgedragen om de volledige match te verdienen - of als je in een plan zonder match zit - gaat de beslissing om al dan niet door te gaan met je 401 (k) helemaal over die vergoedingen. (Weet u niet zeker hoeveel u betaalt? Bekijk onze 401 (k) kostenanalysator.) Als de kosten hoog zijn, richt u extra dollars over de wedstrijd naar een traditionele of Roth IRA.
»Geïnteresseerd in IRA's? Hier zijn onze topkeuzes voor de beste IRA-providers
401 (k), IRA, Roth: ken de belastingimpact
Met een traditionele 401 (k) komen uw bijdragen uit uw loonbelasting vóór belasting, maar uitkeringen bij pensionering worden belast als inkomsten. Dat betekent dat uw geld fiscaal wordt uitgesteld.
Met een Roth 401 (k) worden uw bijdragen na belasting betaald, maar uitkeringen bij pensionering zijn belastingvrij - u betaalt nooit belastingen op de investeringsgroei.
Het verschil tussen een Roth en traditionele IRA is hetzelfde. Als uw werkgever geen Roth-versie van een 401 (k) aanbiedt, wilt u mogelijk beginnen met bijdragen aan een Roth IRA nadat u uw 401 (k) -wedstrijd heeft bereikt, om een deel van dat belastingvrije inkomen na uw pensionering te bouwen.
Over het algemeen is geld dat is bijgedragen aan een Roth-account waardevoller in pensioen, omdat u niet een deel van elke distributie aan de IRS overhandigt.
Als je maximaal aan die Roth IRA werkt en door wilt gaan met sparen, ga dan terug naar de 401 (k) en ga door met bijdragen daar.
