Georgia Studenten standaard meer dan Amerikaanse gemiddelde op studieleningen

Studenten van de hogescholen en universiteiten in Georgia zijn standaard in gebreke met hun studieleningen dan het nationale gemiddelde, blijkt uit een onderzoek van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs.

Uit het onderzoek bleek dat 12% van de studenten in de postsecundaire scholen in Georgië die in 2013 zouden moeten beginnen met het betalen van hun leningen, in gebreke was gebleven bij het derde jaar van terugbetaling.

Het algemene VS-standaardtarief was 11,3%. (Zie de standaardtarieven voor alle 50 staten.)

De studie keek naar meer dan 6.000 postsecundaire scholen in de natie en 145 in Georgië, inclusief particuliere, openbare en particuliere (winstgevende) scholen. Onder de grootste in de staat door inschrijving, default rates waren:

• Georgische staat: 8,8%.
• Kennesaw State University: 7,3%.
• Georgia Southern University: 6,8%.
• University of Georgia: 2,2 %%.
• Georgia Tech: 2%.

(Klik hier om in de federale database naar standaardstatistieken te zoeken op school, stad of staat.)

Nationwide, openbare hogescholen hadden een gemiddeld wanbetalingspercentage voor 2013 van 18,5% en eigen scholen waren op 15%. Voor openbare hogescholen van vier jaar bedroeg het gemiddelde tarief 7,3% en voor vierjarige privécolleges was dit 6,5%.

De standaardtarieven voor community colleges, hogescholen en for-profit hogescholen zijn meestal hoger omdat oud-studenten minder vaak hun studie hebben voltooid of een winststijging hebben gezien en vaak niet kunnen voldoen aan de leenbetalingen, volgens een verslag in de Brookings Papers over economische activiteit.

In Georgia bijvoorbeeld, had Wiregrass Georgia Technical College een wanbetalingspercentage van 32,3% en Georgia Northwestern Technical College bedroeg 27,8%, aldus het rapport.

>> MEER: Kwalificatie van studieleningen: wat het betekent en hoe ermee om te gaan

Het nieuwe rapport geeft een gedetailleerd overzicht van de standaardtarieven, maar geeft mogelijk geen volledig beeld van de schuldenlast van studenten. Hoewel het rapport een momentopname maakt van leners die zich binnen het eerste driejaarsvenster van hun terugbetalingsfase bevinden, worden degenen die de terugbetaling uitstellen pas zichtbaar na afloop van het driejarige meetvenster.

Atlanta credit counsellor: behandel studentenschuld met 'extreme voorzichtigheid'

Mensen met een universitair diploma verdienen gemiddeld meer dan degenen met alleen een middelbareschooldiploma. In 2014 bedroeg het mediane inkomen van jonge volwassenen met een bachelorgraad $ 49.900, vergeleken met $ 30.000 voor mensen die de middelbare school hebben voltooid, volgens het National Center for Education Statistics.

Overmatige schuldenlast voor studenten is echter een grote last voor veel Amerikanen. Het kan de financiën van leners aanzienlijk hinderen door hun totale schuldenlast te vergroten en geld te besparen dat ze zouden kunnen gebruiken voor hypotheken, pensionering en andere langetermijninvesteringen. De totale schuld van de studentenleningen was vanaf juni $ 1,36 biljoen, volgens de Federal Reserve Board, tegen $ 961 miljard in 2011.

We hebben Thomas Nitzsche van Clearpoint Credit Counseling Solutions uit Atlanta gevraagd hoe gezinnen studieleningen kunnen integreren in hun financiële leven.

Hoe kunnen studenten en gezinnen ervoor zorgen dat hun leningen een goede investering in hun toekomst zijn?

Om te zorgen dat studieleningen een goede investering zijn in de toekomst, begin je met de juiste basis. Dit betekent simpelweg het onderzoeken van loopbanen die nu en in de toekomst op de markt nodig zijn. Het heeft geen zin om studieleningen af ​​te sluiten voor onderwijs in een veld dat verouderd raakt of meer aanbod heeft dan de vraag.

Hoe beïnvloedt het afsluiten van studieleningen de toekomstige financiële levens van studenten?

Studieleningen kunnen een ernstige financiële belemmering vormen, vooral als de leningsbedragen hoog zijn. Studieleningen kunnen je vermogen om geld te lenen beperken om een ​​huis of auto te kopen. Bovendien zijn werkgelegenheidskansen concurrerend en schaars. Als je problemen hebt met het vinden van een baan, loop je het risico dat je de maandelijkse betaling niet kunt doen om de schuld te vervullen.

Waar moeten ouders en studenten rekening mee houden bij het afsluiten van studieleningen?

Zowel studenten als ouders moeten begrijpen dat studieleningen schulden zijn die niet kunnen worden afgewezen. Wees uiterst voorzichtig bij het afsluiten van een studentenschuld. Ouders en studentenleners haasten zich vaak naar het idee van hoger onderwijs zonder de kosten of de kansen op werk te realiseren, of zonder te begrijpen dat we in een geheel andere financiële markt leven. De oude noties van een hbo-opleiding die een goede baan garandeert, zijn niet altijd het geval.

Welke mogelijkheden zijn er om de voorwaarden voor leningen voor studentenleningen te verbeteren?

Het op inkomsten gebaseerde Herziene Pay As You Earn-programma, dat eind vorig jaar werd gelanceerd, is een goed begin. Aangezien de overheid 90% van alle studieleningen bezit, zijn er een aantal op inkomsten gebaseerde opties.

Wat moeten gezinnen doen als ze merken dat ze geen betalingen kunnen doen?

Als u niet in staat bent om te betalen, neem dan onmiddellijk contact op met uw leningbeheerder om de situatie uit te leggen en te zien welke opties beschikbaar zijn, zoals verdraagzaamheid of uitstel. Voor door de overheid gesteunde leningen heeft u mogelijk de mogelijkheid om nul te betalen als u geen of een beperkte baan hebt. Zelfs sommige servicers van particuliere leningen hebben nu uitstelopties. De belangrijkste dingen zijn om te communiceren en om op zijn minst iets te bieden, zelfs als dit minder is dan de maandelijkse vereiste betaling.

Zijn inkomensgerelateerde aflossingsplannen een goede optie? Wat moeten leners hiervan weten?

Op inkomsten gebaseerde betalingsopties zijn fantastisch. Ze verlichten de last om te moeten betalen wat normaal nodig zou zijn voor grote hoeveelheden studentenschuld. Leners moeten echter op de hoogte zijn van de rente- en belastinggevolgen die samenhangen met deze geherstructureerde leningen.

Thomas Nitzsche is de media-relatiebeheerder van Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Staat debiteurenlening cijfers

De 50 staten gerangschikt van de hoogste wanbetalingsratio van studenten tot de laagste.

ranking	Staat	Percentage gebrek aan studieleningen
1.	New Mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	zuid Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	zuid Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgië	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Noord Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californië	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Noord-Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1