FSA's, HSA's en belastingen in 2018: Opslaan
What is an FSA (Flexible Spending Account?)
Inhoudsopgave:
- Wat is een FSA?
- Wat is een HSA?
- Hoeveel kan ik bijdragen aan een FSA?
- Hoeveel kan ik bijdragen aan een HSA?
- Hoe draag ik bij aan een FSA of HSA?
- FSA-bijdragen
- HSA-bijdragen
- Hoe krijg ik toegang tot het geld in mijn FSA- of HSA-account?
- Wat als ik niet al het geld gebruik?
- FSAS
- HSAs
- Wat is het volgende?
- Leren hoe om het bedrag van de ingehouden belasting te wijzigen in uw loonstrookje
- Zien hoe de medische kostenaftrek werkt
- Zorg ervoor dat je hebt deze 20 grote belastingvoordelen niet over het hoofd gezien
Medische kosten kunnen een grote hap uit je portemonnee halen. Een paar speciale rekeningen zijn echter goede oplossingen voor zowel uw arts als uw belastingaanslagen.
Zoals met alle dingen belasting, zijn er uitzonderingen en speciale regels voor bepaalde situaties. U kunt meer vinden in IRS-publicatie 969. Als u nog vragen heeft, kunt u contact opnemen met de afdeling personeelszaken of voordelen van uw bedrijf.
Wat is een FSA?
Een flexibele bestedingsrekening (FSA) is een account op de werkplek die u kunt gebruiken om bepaalde medische kosten te betalen die uit uw eigen zak komen, zoals copays voor verzekeringen, voorschriften en andere items die nodig zijn om het eigen risico van uw zorgverzekering af te trekken. U draagt bij aan de account als een loonaftrek van uw salaris en in ruil daarvoor stemt de IRS ermee in om dat deel van uw salaris niet te belasten.
Wat is een HSA?
Een healthspaarrekening (HSA) is een account waarmee u verschillende medische kosten kunt betalen. Alleen mensen met een kwalificerend hoog-aftrekbaar gezondheidsplan komen in aanmerking. De bijdragen aan een HSA zijn fiscaal aftrekbaar en de inkomsten van de rekening (indien geïnvesteerd) zijn belastingvrij, evenals onttrekkingen voor in aanmerking komende medische kosten.
We hebben geschreven over de basisprincipes van FSA's en HSA's - hoe een account te openen, wat wel en wat niet wordt gedekt - waarvan sommige worden bepaald door de IRS-regels. Hier zullen we ons echter concentreren op hun fiscale implicaties en voordelen.
Hoeveel kan ik bijdragen aan een FSA?
De IRS stelt het maximum vast dat u elk jaar aan een FSA kunt bijdragen op basis van de inflatie. Voor 2018 is de FSA-contributielimiet $ 2.650, wat uitkomt op ongeveer $ 221 per maand.
Hoeveel kan ik bijdragen aan een HSA?
Het maximale bedrag dat u aan uw HSA kunt bijdragen, is ook afhankelijk van de inflatie en van het type hoogaftrekbare verzekeringspolis dat u heeft. Voor 2018 is de individuele bijdragebijdrage $ 3.450 en de gezinsdekkingslimiet $ 6.900. Als je 55 of ouder bent, kun je een extra $ 1.000 in je HSA plaatsen.
Hoe draag ik bij aan een FSA of HSA?
FSA-bijdragen
- Nadat u uw FSA op het werk hebt ingesteld, worden de bijdragen automatisch uit uw loonstrook gehaald en gaat u elke betaalperiode naar uw account.
- Goed nieuws: het geld wordt vóór belasting bijgeschreven, dus uw loonbelasting moet iets kleiner zijn.
HSA-bijdragen
- Als uw HSA is gebaseerd op een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan dat u door het werk haalt, kan uw werkgever salarisaftrek voor uw rekening instellen, wat betekent dat het geld belastingvrij naar uw HSA gaat.
- Als u rechtstreeks HSA-bijdragen doet, kunt u mogelijk een belastingvermindering voor dat bedrag aanvragen wanneer u uw belastingaangifte indient. U hoeft niet te specificeren om de HSA-aftrek te claimen.
- Als u op zoek bent naar een last-minute manier om uw belastingaanslag te verlagen, noteert u dit: u hebt tot de jaarlijkse deadline voor het indienen van belastingaangiften van april om geld in een HSA in te voeren voor het voorgaande belastingjaar.
Hoe krijg ik toegang tot het geld in mijn FSA- of HSA-account?
- Bij een FSA gebruikt u meestal een bankpas die aan uw account is gekoppeld, of u betaalt zelf en stuurt vervolgens bonnen naar de FSA-beheerder zodat u deze kunt terugkrijgen. Het gebruik van een FSA-betaalkaart is meestal gemakkelijker, maar onthoud dat u mogelijk wordt gevraagd om bonnen te verstrekken om aan te tonen dat uw aankopen in aanmerking komen voor medische kosten.
- Met een HSA ontvangt u waarschijnlijk een bankpas gekoppeld aan uw HSA-account. Samen met andere jaarlijkse belastingformulieren geeft uw HSA-manager een formulier 1099-SA uit met distributies van het account. Bewaar bonnen en documentatie van waar u het geld aan besteedt, voor het geval de IRS uw belastingaftrek in twijfel trekt.
Wat als ik niet al het geld gebruik?
FSAS
- Het grote nadeel van een FSA is dat het een plan van gebruik of verlies is. Als u aan het eind van de uitkeringsperiode een gezond jaar hebt en nog geld overhoudt in uw FSA, krijgt uw werkgever het teveel aan geld.
- Goed nieuws: sommige werkplekken bieden rollover-opties (gelimiteerd tot $ 500 volgens de IRS-regels) of een paar maanden gratieperiode (soms tot half maart) om FSA-fondsen te besteden, maar ze zijn niet verplicht om dit te doen.
HSAs
- HSA-geld is van jou - er zijn geen deadlines om geld op te nemen, zelfs als je niet langer hetzelfde hoog-aftrekbare gezondheidsplan hebt. U kunt zelfs uw HSA-geld beleggen in beleggingsfondsen of andere financiële instrumenten, en het geld kan belastingafhankelijk blijven groeien en op elk moment belastingvrij worden gebruikt om te betalen voor in aanmerking komende medische kosten.
- Gebruik echter HSA-geld om medische redenen. Als u jonger bent dan 65 jaar en het geld voor andere doeleinden gebruikt, wordt dat geld belastbaar inkomen en kunt u een extra belasting van 20% lopen op het niet-medische gebruik van HSA-geld.
- Als je 65 bent, kun je HSA-geld gebruiken voor alles, maar je bent belasting verschuldigd over opnames die niet worden gebruikt om medische kosten te betalen.
