Waarom Estate Planning voor iedereen van belang is

Door Forrest Baumhover

Lees meer over Forrest op Ask a Advisor van Investmentmatome

U denkt misschien dat het plannen van het opdelen van uw vermogen voor zeer rijke families is of voor oudere mensen die nadenken over het doorgeven van knappe erfenissen aan hun erfgenamen. Dat is zeker waar, maar zij zijn niet de enigen die van zo'n planning profiteren.

Estate planning - bepalen wat er met uw bezittingen en eigendommen gebeurt als u overlijdt en van plan bent om de belastingimplicaties van het doorgeven van uw vermogen aan u door te berekenen - is belangrijk voor iedereen. De situatie en doelstellingen van elke familie zijn uniek en slimme estate-planningstrategieën kunnen ervoor zorgen dat die doelen op de meest fiscaal efficiënte, eerlijke en verstandige manier worden behaald.

Overweeg deze vier redenen waarom estate planning voor u van belang is, zelfs als u denkt dat u niet veel te bieden heeft:

1. U wilt geen rotzooi achterlaten voor uw gezin.Effectieve estate planning is niet eenvoudig en kan duur zijn. Maar slechte of geen estate planning is moeilijker, meer tijdrovend en mogelijk een stuk duurder voor uw dierbaren om te verwerken als u weg bent.

Zonder een plan zullen je erfgenamen moeten beslissen wie wat krijgt. Of uw nalatenschap zou kunnen gaan naar een proeftijd, waar de rechtbank die beslissingen zal nemen en kosten in rekening zal brengen. Omdat successierechten ingewikkeld zijn en per staat verschillen, moet u een advocaat raadplegen. Als u dat niet doet, kunnen uw erfgenamen uiteindelijk minder van uw nalatenschap ontvangen.

In eenvoudige gevallen kan een goed boedelplan goedkoop zijn, inclusief de kosten voor het opstellen van een testament, een levend vertrouwen en enkele andere basisdocumenten die de meeste gezinnen zouden moeten hebben. Complexere zaken, zoals trusts, erfdienstbaarheden en liefdadigheidsdonaties, kunnen duizenden dollars kosten. In alle gevallen is een boedelplan de beste optie voor uw erfgenamen.

2. Je hebt activa. Activa omvatten bank- of beleggingsrekeningen - zoals een 401 (k) of rollover IRA - of eigendommen zoals een huis of bedrijf. Je moet beslissen wie al deze dingen krijgt voordat je sterft, wat emotioneel moeilijk kan zijn. Stel je voor dat je in een advocatenkantoor zit en vragen beantwoordt zoals: "Wat als je kinderen doodgaan? Wat wil je dan doen?"

Zodra u beslist wie welke activa krijgt, moet u ook rekening houden met belastingimplicaties. Een estate planner kan u helpen uw bezittingen te regelen om de belastingdruk voor uw erfgenamen te verlichten.

3. Estate planning is een soepel proces. Een testament dat je 20 jaar geleden hebt samengesteld, zal waarschijnlijk je doelen vandaag niet halen. Als u kinderen heeft gehad, bent getrouwd of gescheiden of andere levensveranderingen heeft gehad, moet u nadenken over de vraag of uw geld en eigendom nog steeds naar de juiste mensen gaat. Hebt u de begunstigden gecontroleerd op uw rekeningen?

Tijdens mijn carrière bij de marine heb ik veel verhalen gehoord (en persoonlijk getuige geweest van een paar keer) dat matrozen alles doorgeven wat ze bezaten aan een ex-echtgenoot of een andere onbedoelde ontvanger. Ze hebben per ongeluk niets nagelaten aan hun beoogde begunstigden omdat ze hun gegevens niet hebben bijgewerkt.

Zelfs als je leven niet is veranderd, doen staats- en federale wetten dat soms wel. Wat een verstandige successieplanning een paar jaar geleden had kunnen zijn, is vandaag misschien niet de beste strategie.

4. De behoefte aan een boedelplan is niet onmiddellijk - totdat het is. Je hebt je hele leven om je boedelplan goed te krijgen, maar je weet niet wanneer je tijd op is. Als je sterft, krijg je geen stem over wat er met je bezittingen gebeurt, behalve de laatste die je hebt uitgebracht met je boedelplan. Zorg dat het telt.

Maak de overdracht van je zuurverdiende rijkdom niet moeilijker dan nodig is. Werken met een goede financiële planner kan u helpen uw financiële situatie beter te begrijpen. Uw planner kan u ook helpen samen te werken met een estate-planning advocaat om een ​​plan samen te stellen dat voor u werkt. Het kost misschien wat geld vandaag, maar het is veel minder duur dan je familie een rotzooi geven om mee om te gaan als je weg bent.

Afbeelding via iStock.