Wat te doen nadat een ramp uw huis, hypotheek treft

Als u last heeft van een orkaan, overstroming of een andere natuurramp, wat betekent dit dan voor uw hypotheek? Dit is een pertinente vraag voor huiseigenaren die getroffen zijn door de orkaan Michael langs de Florida Panhandle en in nabijgelegen staten. Hier zijn veelgestelde vragen en antwoorden.

Wat moet ik als eerste doen?

Neem contact op met de volgende entiteiten:

• Het Federal Emergency Management Agency. U kunt zich online registreren bij FEMA, in een noodherstelcentrum of door te bellen naar 800-621-3362.
• Uw verzekeringsmaatschappij van huiseigenaren, plus uw verzekeringsmaatschappij voor overstromingen of aardbevingen, als één van beide van toepassing is op uw situatie.
• Uw hypotheekbeheerder. Dat is het bedrijf waar u uw maandelijkse betalingen naartoe stuurt; het is misschien niet uw oorspronkelijke hypotheekverstrekker.

Ik kan mijn hypotheek niet betalen. Wat zijn mijn opties?

Als de ramp het onmogelijk maakt om uw maandelijkse huisbetalingen te doen, vraag dan uw servicer voor hypothecaire tolerantie. Een verdraagzaamheid "stelt u in staat om te stoppen met het doen van uw betalingen voor een afgesproken tijd," zegt Lisa Tibbitts, directeur van public relations voor Freddie Mac.

In een overeenkomst voor verdraagzaamheid kunt u gedeeltelijke betalingen doen of stoppen met het verrichten van betalingen voor een bepaalde tijd. Over het algemeen duurt een verdraagzaamheid maximaal zes maanden en kan deze worden verlengd tot nog eens zes maanden. De rente loopt nog steeds op in de tijd dat u geen volledige maandelijkse betalingen doet. Maar onder een overeenkomst van verdraagzaamheid, zal de geldschieter geen late vergoedingen in rekening brengen of u rapporteren aan kredietbureaus.

De kredietverstrekker zal willen dat u uw gemiste betalingen inhaalt nadat de periode van verdraagzaamheid voorbij is. Dat kan betekenen dat je elke maand een paar jaar extra betaalt, de lening wijzigt of een andere onderhandelde overeenkomst bereikt.

Om te praten met een door het Department of Housing and Urban Development goedgekeurde huisvestingsadviseur voordat u akkoord gaat met verdraagzaamheid, bel 800-569-4287.

" MEER: Lees meer over tolerantie-opties van Fannie Mae en Freddie Mac.

Welke hulp is beschikbaar?

Directe federale hulp bestaat voornamelijk uit leningen van de Small Business Administration. Hoe vreemd dat ook mag lijken, de SBA is verantwoordelijk voor het verstrekken van rampgerelateerde leningen aan individuen en gezinnen.

De SBA verstrekt leningen tegen gunstige rentetarieven om primaire woningen te vervangen of te repareren. U kunt tot $ 200.000 lenen om renovatie- of bouwkosten te dekken. Of u nu een huurder of een huiseigenaar bent, de SBA leent u tot $ 40.000 om persoonlijke eigendommen zoals kleding, meubels, apparaten en voertuigen te vervangen.

FEMA biedt subsidies aan om lacunes in te vullen tussen uitbetalingen van verzekeringen en SBA-leningen. De huidige maximale subsidie ​​is $ 34.000 per huishouden voor rampen die plaatsvinden op of na 1 oktober 2017. Subsidies kunnen worden gebruikt voor uitgaven zoals elementaire huisreparaties die niet worden gedekt door een verzekering, tijdelijke huur en door rampen veroorzaakte medische en kinderopvang.

De Federal Housing Administration heeft een programma dat is ontworpen om overlevenden van noodsituaties te helpen bij de wederopbouw of vervanging van huizen. In het kader van het artikel 203 (h) -programma verzekert de FHA hypotheken voor mensen wier huizen bij rampen zijn verwoest of beschadigd. Leners hoeven geen aanbetaling te doen.

Mijn huis was vernietigd. Moet ik de hypotheek blijven betalen?

Blijf de woninglening betalen - als je het kunt veroorloven - totdat je met de beheerder hebt gesproken en een schikking met de verzekeringsmaatschappij hebt bereikt.

"Veiligheid en gemoedsrust zijn het belangrijkst", zei een woordvoerder van Fannie Mae in een e-mail. "Als de lener zijn maandelijkse betaling kan blijven doen, moet hij dit blijven doen. Ze moeten ook weten dat er reliëfopties beschikbaar zijn voor individuen en gezinnen die getroffen zijn door natuurrampen."

Opmerking: als u een lening aanvraagt ​​bij de SBA, voert deze een kredietcontrole uit voordat u uw eigendom inspecteert. Dat is een reden om uw credit score te behouden door uw rekeningen zo goed mogelijk op tijd te betalen.

Wat gebeurt er als ik hypotheekbetalingen stopzet zonder mijn servicer te vertellen?

Als u stopt met het verrichten van betalingen zonder toestemming van uw hypotheekbeheerder, kunnen er late kosten in rekening worden gebracht en kan uw credit score dalen.

Huiseigenaren "zouden hun geldschieter moeten bellen", zegt Brian Sullivan, specialist in toezichthoudende public affairs voor HUD. "Stop niet met het beantwoorden van de telefoon. Stop niet met het openen van uw e-mail."

Praat met uw hypotheekbeheerder voordat u een betaling mist. De servicer kan verdraagzaamheid bieden.

Wat als ik geen contact kan opnemen met mijn hypotheekbeheerder?

Of uw lening nu wordt gegarandeerd door Fannie Mae of Freddie Mac, wordt verzekerd door de FHA of wordt gegarandeerd door het Department of Veterans Affairs, wordt van de servicer verwacht dat hij contact met u opneemt.

Als reactie op orkanen uit het verleden, bijvoorbeeld, stond Freddie Mac servicers toe om 90 dagen geduldige uitspraken 'mondeling toe te kennen', en Fannie Mae liet servicers 90 dagen geduld toestaan, zelfs als ze de getroffen huiseigenaar niet meteen konden bereiken.

Toch moet u de beheerder bellen of de telefoontjes van het hypotheekbedrijf beantwoorden.

Wat gebeurt er als ik in verhindering ben?

Hypotheekbeheerders krijgen afschermingsbegeleiding van federale instanties en de aanbevelingen variëren afhankelijk van de ramp.

Het huis dat ik kocht was vernietigd of beschadigd. Wat gebeurt er nu?

Als er een ramp plaatsvindt tussen beoordeling en sluiting, wordt van de geldgever verwacht dat hij voorzichtige en redelijke maatregelen neemt om te bepalen of de staat van het onroerend goed wezenlijk is veranderd sinds de ingangsdatum van het beoordelingsrapport, "aldus Fannie Mae's gids voor kredietverstrekkers.

Als de schade relatief gering is en wordt gedekt door een verzekering, kan de hypotheek worden gesloten. Maar als de schade onverzekerd is, of als het belangrijk is, dan moet het huis worden gerepareerd voordat de hypotheek kan doorgaan.

Meer van Investmentmatome

• 7 manieren om de kosten van noodreparaties thuis te dekken
• Hoe om te gaan met creditcardrekeningen tijdens een noodgeval
• Snelle manieren om geld te lenen in geval van nood