Hoe u het meest belonende kaarttype kiest

Naarmate meer consumenten wenden tot plastic, hebben banken beloningsprogramma's nieuw leven ingeblazen bij het controleren van rekeningen en debetkaarten om beter te kunnen concurreren met creditcarduitgevers, en dat betekent dat consumenten meer kunnen kiezen om beloningen te verdienen bij alledaagse transacties.

Een derde van alle kredietverenigingen en 37% van de banken biedt een debetkaartbeloningsprogramma aan, Ron Shevlin, senior analist bij Aite Group, zei in mei op zijn Snarketing-blog. Hij zei dat de meeste instellingen die ze aanbieden - ongeveer 60% - zeggen dat ze het gebruik van de kaart helpen stimuleren.

Vraagt ​​u zich af welke optie het beste voor u is? Hier is een checklist met dingen om te overwegen:

Bonussen controleren / debetkaart

Om punten te verdienen via een account voor het betalen van een rekening, moeten consumenten elke maand een bepaald aantal pinpastransacties uitvoeren op de rekening, gebruikmaken van directe stortingsservices, deze laten financieren boven een minimumniveau en verklaringen elektronisch ontvangen in plaats van op papier. Deze rekeningen betalen vaak rente op saldi, soms tegen hogere tarieven dan op andere soorten rekeningen. Maar met het nationale gemiddelde tarief van 0,04%, volgens de Federal Deposit Insurance Corp., moet het vinden van een betaalrekening die meer betaalt niet al te moeilijk zijn. We vonden een opbrengstpercentage van 3% op tegoeden tot $ 15.000 bij Lake Michigan Credit Union in Grand Rapids, Michigan.

Zijn debetbeloningen geschikt voor u ?: Voor degenen die debetkaarten hebben, hebben ze de neiging vaker door vrouwen te worden gebruikt dan mannen, volgens onderzoek van de Federal Reserve. Uit een Fed-studie van 2006 bleek dat 90% van de vrouwen hun kaarten gebruikte in vergelijking met 81% van de mannen. De studie toonde ook aan dat deze kaarten veel populairder waren bij jongere mensen dan oudere mensen. Een op de vijf kaartgebruikers gaf aan dat ze de beloningen voor de transacties zochten.

Hier zijn enkele manieren waarop u het maximale uit een debetkaart kunt halen:

Teken er voor: Omdat banken meer betaald krijgen als u een transactie op basis van een handtekening maakt, belonen ze u er meer voor. Als u bij het afrekenen 'tegoed' selecteert in plaats van contant, kunt u het maandelijks minimum bereiken als er een is voor dit soort transacties.

Directe storting instellen: Veel beloningsprogramma's vereisen elke maand een bepaald aantal directe stortingen. De eenvoudigste manier om dit te bereiken, is door uw werkgever te vragen uw cheques elektronisch in uw account te plaatsen wanneer de betaaldag rondrent.

Waar op letten: Sommige aanbieders van betaalrekeningen kunnen aanbiedingen met een hoge rente beperken tot een bepaalde periode of het bedrag van het saldo waarop ze van toepassing zijn, beperken, vraag daarom naar eventuele beperkingen voordat u een toezegging doet. Aankopen waarbij uw debitcard wordt afgevangen voordat het volledige bedrag is voltooid (zoals transacties bij benzinestations of bars), kunnen een bepaald bedrag van uw saldo blokkeren, waardoor rekening-courantkredieten - en resulterende kosten - waarschijnlijker worden.

Creditcard-beloningen

Consumenten blijven hun creditcards gebruiken, met een stijging van 5,9% in 2013, aldus de Fed. Behalve dat ze gemakkelijk te gebruiken zijn en niet meteen een depositorekening opnemen, kunnen consumenten zich aangetrokken voelen tot de voordelen die veel kaarten bieden. Omdat er veel kaarten zijn om uit te kiezen, is het gemakkelijk om er een te vinden met beloningen die uw levensstijl aanvullen.

Zijn creditbeloningen geschikt voor u? Tweederde van de mensen met een inkomen van $ 200.000 of meer gaf de voorkeur aan betalen met creditcards, deels vanwege de voordelen die ze konden verzamelen, terwijl pinpassen en contant geld de overhand hadden bij huishoudens met minder inkomen, volgens een studie van de Fed dit jaar. Beloningspunten kunnen aantrekkelijk zijn voor consumenten op alle niveaus van het inkomen, met name die op zoek zijn naar specifieke soorten beloningen die bij hun bestedingspatroon passen. Een frequente reiziger zou bijvoorbeeld meer kunnen profiteren van het gebruik van een creditcard die airmiles als beloning bood.

Hier zijn enkele manieren om alles uit uw creditcard te halen:

Richt uw uitgaven: Je beloningen zullen sneller opstapelen als je niet meer dan één of twee kaarten gebruikt.

Kies eerst het tegoed: Als u uw creditcard als eerste betalingskeuze gebruikt, met name voor items met een groot ticket, ontvangt u meer beloningen.

Betaal uw factuur volledig: Beperk uw creditcardgebruik tot niet meer dan u elke maand kunt dekken, anders loopt u het risico dat u meer betaalt aan rentekosten dan u verzamelt in beloningen. U kunt het loyaliteitsprogramma van uw kaartuitgever helpen om winstgevender te maken, maar u zult de reden dat u erbij bent, negeren.

Waar op letten: Hoewel er verschillende creditcards zijn met geweldige beloningsprogramma's en lage rentetarieven, zijn er ook veel creditcards zonder gewetenloze praktijken die je tegoed kunnen ruïneren. Wees voorzichtig - lees de kleine lettertjes en zorg ervoor dat u het begrijpt voordat u zich aanmeldt.

Het komt neer op

Ongeveer tweederde van alle niet-contante betalingen werd gedaan met credit-, debit- of prepaid-kaarten in 2012, terwijl het aandeel van persoonlijke cheques bleef dalen, zo blijkt uit onderzoek van de Fed. Debetkaart-transactiekosten betaald aan grotere banken daalden met ongeveer de helft nadat de zogeheten Durbin-wet van 2010 dergelijke kosten aftopte, waardoor de inkomsten uit kaartgebruik sterk werden verlaagd. Dat heeft op zijn beurt de economische reden voor promoties, zoals beloningsprogramma's, ondermijnd.

Het kiezen of u een uitkering krijgt voor het gebruik van een creditcard of een betaalrekening / betaalkaart komt allemaal neer op welke betalingsmethode u comfortabel maakt.In plaats van dat besluit te baseren op beloningen, bekijk je je financiële doelen en bedenk je welke optie het beste aansluit bij je behoeften en levensstijl. Dat zal in de loop van de tijd meer voldoening geven dan het selecteren van een kaart vanwege beloften beloofd in de rij.

Afrekenen via Shutterstock