Blacklisted door ChexSystems? Wat te weten
Chexsystems Removal | How to Get off of ChexSystems
Inhoudsopgave:
- Wat is ChexSystems?
- Hoe ChexSystems werkt
- Hoe lang blijven artikelen op een ChexSystems-rapport staan?
- Zijn kredietrapporten onderdeel van het beoordelingsproces?
- Kan ik een bankrekening krijgen als ik geweigerd word?
- Wat is het volgende?
- Verbeteren uw ChexSystems-record
- Vind een tweede-kans-rekening bij u in de buurt
- Overwegen of een prepaid-betaalkaart aan uw behoeften voldoet
Als u een bankrekening bent geweigerd, kan dit zijn vanwege een rapport dat u over ChexSystems hebt. Wanneer u een nieuwe account aanvraagt, gebruiken veel banken ChexSystems om te zien of u al dan niet bankrekeningen verkeerd gebruikt. Dit kan van invloed zijn op hun beslissing om u voor een account goed te keuren.
Het beoordelingsproces is vergelijkbaar met het aanvragen van een creditcard. Een kaartuitgever doorloopt meestal minstens één groot kredietrapportagebureau om uw tegoed te controleren. Dit helpt de emittent bepalen of u een risicovolle klant bent voor een nieuwe creditcard. (Sommige banken kijken ook naar uw credit score als u ook een bankrekening aanvraagt. Haal uw score gratis bij Investmentmatome.)
Dit is hoe ChexSystems werkt en hoe je eventuele obstakels kunt overwinnen.
Wat is ChexSystems?
ChexSystems is een nationaal bureau voor consumentenrapportage dat mensen bijhoudt die misbruik hebben gemaakt van een betaal- of spaarrekening, bijvoorbeeld door een cheque te stuiteren of geen vergoeding te betalen.
Meer dan 80% van de banken en kredietverenigingen gebruiken verslagen van consumenten van ChexSystems en andere instanties om hen te helpen beslissen over aanvragers van een bankrekening.
Banken en kredietverenigingen delen informatie over deze personen en of de instelling hun rekeningen heeft afgesloten. In ruil daarvoor verzamelt het bureau deze consumentengeschiedenissen en creëert risicoscores en rapporten voor banken om te gebruiken als ze potentiële klanten beschouwen.
Meer dan 80% van de banken en kredietverenigingen gebruiken consumentenverslagen van instanties zoals ChexSystems of Early Warning Services om hen te helpen bij het beoordelen van aanvragen voor bankrekeningaanvragen, volgens het National Consumer Law Centre.
»Verbeter uw ChexSystems-record metdeze vijf stappen
Hoe ChexSystems werkt
ChexSystems biedt het volgende aan banken:
- Risicoscore: ChexSystems Consumentenscores variëren van 100 tot 899. Hoe hoger je score, hoe beter, omdat hoge scores aantonen dat je een minder risicovolle klant bent.
- Verslag doen van: Het rapport - of 'Consumer Disclosure' zoals ChexSystems het noemt - toont items zoals onbetaalde vergoedingen (voornamelijk uit rekening-courant), cheques die bij retailers zijn geweigerd en vermoede fraude. Rapporten vermelden ook kredietaanvragen, cheques en door consumenten geïnitieerde beveiligingsbeveiligingen. (Als u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, kunt u uw consumentenrapport van ChexSystems bevriezen. Dit betekent dat geen nieuw financieel account kan worden goedgekeurd tenzij u het autoriseert.)
U kunt zowel uw score als het rapport van het bureau opvragen, maar een ChexSystems-rapport is nuttiger. Het geeft u context waarom een bank u misschien heeft afgewezen en u kunt elk jaar een exemplaar gratis krijgen. Om het rapport online aan te vragen, vult u dit formulier voor consumentenvermelding in op de officiële ChexSystem-website.
U ontvangt het rapport over het algemeen binnen vijf werkdagen per post. Maar u heeft misschien niet veel in uw rapport en dat is maar goed ook: in tegenstelling tot kredietrapporten, richten de ChexSystems zich vooral op de geschiedenis van negatieve accounts.
Hoe lang blijven artikelen op een ChexSystems-rapport staan?
Hoewel de federale regelgeving ChexSystems toestaat om gegevens te bewaren voor maximaal zeven jaar, houdt het bureau ze vijf jaar lang.
ChexSystems houdt records bij voor vijf jaar.
ChexSystems kan een zwarte markering zelfs eerder verwijderen als een financiële instelling daarom vraagt, wat soms gebeurt nadat een klant een fout ontdekt en een klacht bij de bank registreert. Als u uw rapport bekijkt en onjuiste of verouderde informatie ziet, kunt u ook een geschil indienen op de ChexSystems-website.
Zijn kredietrapporten onderdeel van het beoordelingsproces?
Soms willen banken meer informatie dan alleen de bankgeschiedenis voordat ze een nieuwe klantaccount goedkeuren, inclusief kredietrapporten.
Als een bank een betaalrekening aanbiedt met een kredietoptie, zoals een debetlijn, bijvoorbeeld, kan het kredietinformatie opvragen. Banken kunnen het kredietrapport van een van de grote kredietrapportagebureaus opvragen of aanvullende informatie verkrijgen die ChexSystems biedt.
Kan ik een bankrekening krijgen als ik geweigerd word?
Het korte antwoord is, ja. Het op de zwarte lijst plaatsen betekent niet noodzakelijk dat u de komende vijf jaar geen toegang heeft tot een betaalrekening of een ander account.
Sommige banken en kredietverenigingen bieden mensen met onzuivere geschiedenissen zogenaamde rekeningen voor tweede-kanscontrole. Hoewel deze meestal worden geleverd met maandelijkse kosten, kunnen klanten vaak overstappen naar minder dure reguliere betaalrekeningen nadat ze de controle van de tweede kans met een jaar of twee met succes hebben beheerd.
Sommige banken en kredietverenigingen bieden mensen met een onzuivere geschiedenis een tweede kans om rekeningen te controleren.
"Bank- of credit union-managers hebben vaak de bevoegdheid om accountprivileges te verlenen ondanks negatieve ChexSystems-rapporten", zegt Rob Drury, uitvoerend directeur van de Association of Christian Financial Advisors. Bovendien kun je proberen een account bij een credit union te openen, hij zegt: "Sommige zijn niet geabonneerd op ChexSystems."
»Wilt u opnieuw opbouwen met een spaarrekening in plaats van controleren? Blader door de lijst met beste spaarrekeningen van Investmentmatome
U kunt ook kiezen voor een prepaidbetaalkaart met lage kosten en sterke beveiligingen.
Een bankrekening ontslaan vanwege een negatief ChexSystems-rapport of een lage consumentenscore is niet het einde van de wereld. Als u begrijpt hoe het proces werkt en wat uw huidige accountopties zijn, kunt u meer geld gaan beheren.
Wat is het volgende?
- Wil je actie ondernemen?
Verbeteren uw ChexSystems-record
- Wil je dieper duiken?
Vind een tweede-kans-rekening bij u in de buurt
- Wil je verwant zoeken?
Overwegen of een prepaid-betaalkaart aan uw behoeften voldoet
Spencer Tierney is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd. Investmentmatome-schrijver Tony Armstrong heeft bijgedragen aan dit rapport.
Bijgewerkt op 22 november 2017.
