Ben je bang om naar je financiën te kijken?

Kredietadviseur Linda Humburg begrijpt waarom veel van haar schuldenbelaste klanten hun post niet willen openen. Wat haar echter bezighoudt, is het enorme volume aan onaangeroerde rekeningen en incasso-berichten dat sommigen brengen bij hun eerste begeleidingsafspraken.

"De schoenendozen (vol met rekeningen) doen mijn hart niet zo veel dalen als de boodschappentassen en vuilniszakken," zegt Humburg, counselor manager voor FamilyMeans Financial Solutions in Stillwater, Minnesota.

Geen onbetaalde rekeningen willen confronteren is een volkomen begrijpelijke, zij het ongelukkige, reactie op een slechte financiële situatie. En het zijn niet alleen mensen in extreme schulden die misschien bang zijn om te kijken. Veel mensen vermijden het controleren van hun kredietscores of het gebruik van pensioencalculators omdat ze bang zijn voor wat ze kunnen vinden.

Het probleem is dat een vertragende actie meestal de zaken alleen maar erger maakt.

"Er is een prijskaartje voor ontkenning," zegt Humburg. "En het kan erg duur zijn, afhankelijk van hoe lang het mag gebeuren."

De kosten van niet kijken

Pensioensparen is een goed voorbeeld. Mensen vrezen hun geld te verliezen als ze met pensioen gaan, dus berekenen ze niet wat ze moeten besparen en stellen ze uit te sparen, zegt Barbara O'Neill, een gecertificeerde financieel planner en hoogleraar aan de coöperatieve extensie van de Rutgers University.

Dat betekent dat ze bedrijfswedstrijden verliezen in pensioenplannen, belastingvoordelen op bijdragen en de gecompliceerde winst die ze zouden kunnen verdienen, zegt ze. Hoe langer het duurt voordat mensen sparen voor hun pensioen, hoe moeilijker het voor hen is om bij te praten - en hoe groter de kans is dat ze geen geld meer hebben.

Het omdraaien van het krediet kost ook tijd, dus het afwijzen betekent meestal langer leven met slecht krediet. Dat kan op zijn beurt betekenen dat u meer betaalt door hogere rentetarieven, duurdere verzekeringspremies en grotere stortingen van nutsvoorzieningen. Slecht krediet kan het ook moeilijker maken om appartementen te huren en banen te krijgen.

Het negeren van facturen kost in het beste geval de mensen meer aan late vergoedingen. In het slechtste geval kan dit leiden tot uitzetting, afscherming, rechtszaken en loonbeslag. Mensen die mogelijk in aanmerking kwamen voor aflossingsplannen of schuldconsolidatieleningen toen hun financiële problemen begonnen, moesten uiteindelijk faillissement aanvragen.

"Hoe langer je iets uitstelt, hoe minder mogelijkheden om de situatie op te lossen," zegt Humburg.

" MEER: Investmentmatome laat u zien waar uw geld naartoe gaat

Als puntje bij paaltje komt

Veel klanten van Humburg negeren hun financiën, in de hoop dat hun financiële situatie verbetert, maar "die dag komt nooit", zegt ze. Anderen zijn verlamd door angst en depressie die wordt verergerd of soms zelfs veroorzaakt door onbetaalde rekeningen. De schaamte die haar klanten voelen over hun schulden maakt het nog moeilijker om te beginnen, zegt ze.

Het uit de tunnel van ontkenning breken is niet eenvoudig. Sommige mensen worden in actie gebracht wanneer ze een lening weigeren of, in het geval van schrijver Beverly Harzog, wordt hun laatste creditcard geannuleerd.

"Dat was een moment van de bodem voor mij", zegt Harzog, een voormalige CPA die in haar 20s maximaal zeven creditcards wist te bemachtigen door meer dan $ 20.000 aan aanklachten te verdienen.

Harzog begon zichzelf voor te lichten over persoonlijke financiën en kredietwaardigheid - en bouwde een budget op waarmee ze de schuld in twee jaar kon afbetalen. Ze schreef over haar ervaring in een boek, "Confessions of a Credit Junkie."

Je hoeft het niet alleen te doen

Door elke taak in kleinere stukjes te splitsen, kunnen mensen aan de slag gaan, zegt O'Neill.

Ze kunnen beginnen met het maken van een afspraak om hulp te krijgen, zich aanmelden voor een klas om zichzelf te onderwijzen - of de nieuwste rekeningen te openen om een ​​duidelijker beeld te krijgen van waar ze mee geconfronteerd worden.

Mensen die meer willen leren over geld, kunnen middelen vinden via openbare bibliotheken en financiële educatieprogramma's die door provincies, staten en universiteiten lopen, zegt O'Neill. Als u advies wilt over hoe u uit de schulden kunt komen, is deze online beschikbaar.

Degenen die een helpende hand nodig hebben, kunnen terecht bij goedkope, non-profit kredietadviesbureaus, zegt ze, die budgethulp en schuldbeheersplannen bieden. Een andere optie voor diegenen die kunnen betalen: financiële coaches, met verwijzingen beschikbaar via de Association for Financial Counseling and Planning Education. De kosten kunnen variëren van een paar honderd tot enkele duizenden dollars, hoewel veel coaches een gratis of goedkope eerste beoordeling aanbieden.

Faillissementsadvocaten bieden ook gratis consulten.

Actie ondernemen - elke actie - zorgt ervoor dat mensen zich minder machteloos voelen.

"Doe het gewoon, hoe moeilijk de situatie ook is," zegt O'Neill.

Investmentmatome maakt het beheren van uw geld eenvoudig met een enkele blik op uw financiën. Gratis inschrijven.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.