5 manieren om uw studentleningschuld aan te pakken

Jess en Ryan Weaver van Elkhart, Indiana, kunnen niet in aanmerking komen voor een hypotheek. Het paar heeft een huishoudinkomen van ongeveer $ 70.000 per jaar, vier kinderen van 7 jaar en jonger - en $ 200.000 aan gecombineerde leningen voor studentenleningen. Dat maakt hun totale schuld hoog vergeleken met hun inkomen - een rode vlag voor geldschieters.

Jess en Ryan, die naar Bethel College in Mishawaka, Indiana, zijn geweest, zijn niet ongebruikelijk. Ze maken deel uit van een groeiende groep afgestudeerden die belangrijke levensmijlpalen uitstellen vanwege hun schuld voor studentenleningen, volgens een studie van 2015 door de in Boston gevestigde non-profit Amerikaanse studentenbijstand.

"Toen we voor het eerst studiefinanciering sloten, konden we niet zien welke impact dit later in ons leven zou hebben," zegt Jess.

Voor anderen, zoals Cyndi en Rick Blalock van St. Charles, Missouri, is de schuld van studentenleningen niet slopende; het is slechts een middel om een ​​doel te bereiken.

"We beschouwen de schuld van studentenleningen eigenlijk als de kosten van zakendoen", zegt Cyndi, die haar eigen tandartsenpraktijk bezit. Zij en Rick, een chiropractor, hadden $ 375.000 aan leningen voor studentenleningen toen ze in 2011 afstudeerden. Maar met een inkomen van zes cijfers en geen kinderen kon het paar nog steeds een huis kopen in 2014 via Health Care Family Credit Union, dat hypotheken aanbiedt specifiek voor professionals in de gezondheidszorg. En nu, na jaren van agressieve betalingen, hebben Cyndi en Rick ongeveer $ 169.000 van hun belangrijkste studieleningen geëlimineerd.

Of uw schuld van een studentenlening verlammend of gewoon pijnlijk is, het is mogelijk om uw lasten te verlichten, zodat u een huis kunt kopen, een gezin kunt stichten of een bedrijf kunt starten. Hier zijn vijf manieren om te beginnen.

1. Schakel over naar een resultaatgericht aflossingsplan.

Inkomensgestuurde aflossingsplannen zijn een van de vele oplossingen die de overheid biedt aan leningnemers van federale studentenleningen die worstelen met schulden. Deze regelingen - met inbegrip van op inkomsten gebaseerde terugbetaling, Pay As You Earn en de herziene Pay As You Earn-plannen - stellen in aanmerking komende leners in staat hun betalingen te verlagen met een percentage van hun inkomen en hun resterende schuld kwijt te schelden na 20 of 25 jaar betalingen.

Met dank aan Meredith Eller Photography

Gezien hun inkomen en hun vier kinderen kwalificeerden de Weavers zich voor een op inkomsten gebaseerd afbetalingsplan dat hen op dit moment toelaat om geen betalingen te doen op hun $ 100.000 aan federale studieleningen.

Het paar moet elk jaar opnieuw een aanvraag indienen voor het plan en als hun inkomen toeneemt, moeten ze wellicht beginnen met het maken van maandelijkse betalingen. Maar zolang ze in aanmerking komen voor op inkomen gebaseerde terugbetaling - ongeacht wat hun maandelijkse betaling is - zal hun resterende saldo aan federale studentenleningen aan het einde van hun aflossingsperiode worden vergeven.

Ze betalen nog steeds ongeveer $ 900 per maand voor hun $ 100.000 aan particuliere studieleningen. Leningen die zijn afgesloten van een particuliere geldverstrekker, in plaats van de overheid, komen niet in aanmerking voor federale aflossingsplannen.

2. Maak gebruik van vergevingprogramma's voor studentenlening.

De overheid biedt federale leners die hebben gewerkt voor de overheid of een non-profit voor 10 jaar volledige vergeving van de student lening. Een ander federaal programma vergeeft gedeeltelijk federale studieleningen voor leraren die voor vijf jaar op openbare scholen met lage inkomens werken. U kunt het bedrag dat u met deze programma's bespaart maximaliseren door betalingen uit te voeren op basis van een inkomstengestuurd aflossingsplan.

" Meer: Investmentmatome's gids voor vergeving van studieleningen

3. Stel uw leningen uit als u kunt; vraag om verdraagzaamheid als het moet.

Uitstel en verdraagzaamheid zijn beide programma's waarmee bepaalde leners tijdelijk kunnen stoppen met het maken van maandelijkse leningbetalingen. De overheid staat leners toe hun federale leningen uit te stellen als ze geconfronteerd worden met economische tegenspoed, teruggaan naar school of dienen in het leger; het verleent respijt aan kredietnemers met medische problemen of andere financiële uitdagingen.

Als u bepaalde soorten federale leningen hebt, hoeft u geen rente te betalen tijdens uitstel, maar alle leningen genereren rente tijdens respijt. Sommige particuliere geldschieters bieden opschorting en verdraagzaamheid, maar hun programma's zijn meestal niet zo genereus als die van de federale overheid.

Met dank aan Sofi Seck Photography

Rick Blalock opende zijn chiropractische kliniek kort na het afstuderen en wendde niet meteen winst. Dat kwalificeerde hem voor twee jaar uitstel van de lening. Zijn leningen stegen nog steeds rente, maar hij gebruikte de contanten die hij bespaarde bij maandelijkse betalingen om zijn bedrijf op te bouwen.

"Cashflow was zo belangrijk", zegt hij. "Wanneer u helemaal opnieuw een nieuw bedrijf start, is het moeilijk om een ​​bank te krijgen om u een lening te geven."

4. Overweeg herfinanciering van studentenlening.

U kunt uw rentetarief verlagen door uw studieleningen te herfinancieren, ongeacht of deze federaal of privé zijn. Houd er echter rekening mee dat geherfinancierde federale leningen privé worden en geen federale lenerbeschermingen en -voordelen meer hebben, waaronder toegang tot inkomstengestuurde aflossingsplannen, vergevingsprogramma's, uitstel en verdraagzaamheid.

5. Laat uw werkgever helpen uw schuld terug te betalen.

Een toenemend aantal werkgevers, waaronder PricewaterhouseCoopers en Fidelity Investments, dragen bij aan de studieleningen van werknemers. Een Investmentmatome-studie van maart 2016 wees uit dat leners meer dan $ 4000 aan rente kunnen sparen door gebruik te maken van dit voordeel.

Zelfs als je werkgever niet officieel aanbiedt om te helpen bij het terugbetalen van je studieleningen als onderdeel van je compensatie, kan het geen kwaad om erover te onderhandelen, zegt Kevin Fudge, manager van belangenbehartiging van consumenten en gemeenschapszaken bij American Student Assistance.

"Je weet nooit wat mogelijk is totdat je het vraagt," zegt hij.

Teddy Nykiel is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today College.