5 manieren waarop het huwelijk uw studieleningen beïnvloedt

Huwelijk bindt u wettelijk aan uw echtgenoot, maar dat betekent niet dat u moet zeggen "Ik doe" tegen een andere reeks studieleningen. Ieder van u blijft verantwoordelijk voor de leningen die u voor uw bruiloft hebt afgesloten. Maar het huwelijk kan invloed hebben op uw leningbetalingen, op leningen gebaseerde belastingvoordelen en het vermogen om andere financiële doelen na te streven. Hier is hoe.

1. Uw maandelijkse betaling kan toenemen

Leners van federale leningen kunnen zich inschrijven voor een van de vier inkomensgestuurde plannen om hun maandelijkse betalingen te verlagen. De ene, het Herziene Pay As You Earn-plan, bepaalt de betalingen van gehuwde leners op basis van hun gecorrigeerde gecorrigeerde bruto-inkomen en leningschuld, ongeacht hoe ze belasting heffen. Dit betekent meestal een hogere maandelijkse betaling.

Maar getrouwde Pay As You Earn, Income Based Repayment en Income-Contingent Repayment ingeschreven personen die kiezen voor de belastingstatus 'getrouwd indienen apart' betalen op basis van hun individuele inkomen. Indiening afzonderlijk betekent echter dat belastingreizigers die gezamenlijke aanvragers ontvangen, worden misgelopen.

"We voeren beide scenario's uit om te kijken wat de belastingschuld voor beiden zal zijn, en ik moet nog een situatie vinden waarin" trouwen afzonderlijk deponeren "beter is", zegt Ara Oghoorian, financieel planner en eigenaar van ACap Asset Management in Encino, Californië. Vraag uw belastingberouwer om uw belastingaanslag voor beide opties te controleren.

2. U kunt de renteaftrek van studieleningen verliezen

Met de aftrek van studieleningen kunt u tot maximaal $ 2.500 studieleningrente aftrekken die in het vorige belastingjaar is betaald uit uw belastbaar inkomen. Maar als u en uw echtgenoot samen meer dan $ 160.000 verdienen, verliest u de aftrek. Je kunt het helemaal niet claimen als je het apart indient.

3. De betalingen van uw echtgenoot kunnen uw financiën beïnvloeden

Als u de privéstudentenlening van uw echtgenoot mede ondertekent, bent u wettelijk verantwoordelijk voor het terugbetalen als hij of zij dat niet kan. De lening verschijnt ook op beide kredietrapporten, waar dit van invloed zou kunnen zijn op uw vermogen om nieuwe kredieten of schulden aan te gaan, zoals een hypotheek.

En als uw echtgenoot tijdens uw huwelijk een studielening afsluit en vervolgens in gebreke gaat, kunnen schuldeisers in sommige staten zowel uw loon als vermogen achterhalen - of, als u gezamenlijk aangifte doet, uw belastingteruggave.

4. Uw echtgenoot kan betalingen verrichten

Als u en uw partner besluiten om elkaar te helpen uw leningen terug te betalen, overweeg dan om een ​​schriftelijke overeenkomst te maken waarin de voorwaarden worden uiteengezet. Het is geen officieel document, tenzij je het hebt laten opstellen door een advocaat, maar het kan je helpen om argumenten in de toekomst te vermijden, vooral in het geval van een scheiding als de ene partner afhankelijk is van de andere voor financiële hulp.

Maar vergeet niet: "De andere echtgenoot kan overeenkomen om te betalen op de leningen van zijn of haar echtgenoot, maar de federale overheid maakt daar niets om, omdat de leningen alleen in de naam van de lener blijven", zegt Adam Minsky, een in Boston gevestigde advocaat gespecialiseerd in studieleningen.

5. U bent mogelijk verantwoordelijk voor schulden na echtscheiding

Schulden die u in een huwelijk betrekt, blijven meestal uw eigen schuld, maar leningen die u tijdens uw huwelijk hebt gesloten, kunnen in echtscheiding aan de regels van de staat worden onderworpen. En als een van de echtgenoten de particuliere studielening van de ander mede ondertekent, is hij of zij wettelijk aan de lening gebonden totdat hij een mede-ondertekenaar vrijgeeft van de kredietgever.

Om juridische ruzies na de scheiding over de studentenschuld te voorkomen, kunnen paren een huwelijkse voorwaarden of postnuptiële overeenkomst sluiten. Maar deze overeenkomsten hebben beperkingen.

"Te vaak denken mensen dat het hen uit de schulden zal halen en dat gaat het niet doen," zegt Minsky. "Maar als het paar zich zorgen maakt over een worstcasescenario en ermee ingestemd heeft om iets in privé te doen dat verschilt van de studieleningsovereenkomst, dan is dat op papier zetten misschien wel heel belangrijk in de toekomst."

Anna Helhoski is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.