De 5 stappen die u moet nemen om het juiste pensioen voor u te kiezen |

Het is wellicht het allerbelangrijkste beslissing van onze pensionering, maar al te vaak laten we het tot te laat. Wat is deze vergeten beslissing? We denken niet na over waar we zullen wonen.

"Ik denk dat in werkelijkheid niemand eraan denkt voordat ze met pensioen gaan," zei Cheryl P. Sherrard, directeur financiële planning bij Rinehart Wealth Management in Charlotte, NC

Toch zijn er vijf belangrijke stappen die we kunnen nemen om ervoor te zorgen dat de juiste beslissing wordt genomen, wanneer het moet worden gemaakt.

Vaak is er sprake van een levensveranderende gebeurtenis, zoals het overlijden van een echtgenoot of een ziekte, dwingt het probleem. Maar een besluit nemen dat zo groot is als je wordt afgeleid door emoties, lichamelijk onwel of anderszins onvoorbereid, zou kunnen betekenen dat je te veel betaalt voor een woonsituatie die niet bij je past.

Of je een verouderende ouder helpt selecteren een pensioneringsgemeenschap of zelf vooruit kijken, begin je onderzoek vroeg om je te helpen een betere keuze te maken, zei Sherrard, alleen al omdat er zoveel opties zijn om te overwegen. Teken niet op de stippellijn totdat u deze vijf tips van experts leest over het vinden van de juiste plaats tegen de juiste prijs.

1. Overweeg uw toekomstige levensstijl. Vanaf 2010 waren 40,3 miljoen Amerikanen 65 en ouder, goed voor 13% van de bevolking. Talloze soorten pensioengemeenschappen komen tegemoet aan de gigantische golf van babyboomers die naar verwachting in de komende decennia met pensioen gaat. Ze omvatten "op leeftijd gerichte" gemeenschappen die mensen van wel 45 jaar oud en "actieve volwassen" gemeenschappen verwelkomen die het ouderen gemakkelijk maken om deel te nemen aan recreatieve activiteiten zonder ver van huis te reizen.

Er is ook wat bekend staat als natuurlijk voorkomende pensioneringsgemeenschappen (NORC's) - zoals stedelijke appartementsgebouwen waar bewoners samen zijn verouderd. Management heeft soms diensten toegevoegd om hen tegemoet te komen, volgens Jan Cullinane, auteur van 'The New Retirement: The Ultimate Guide to the rest of Your Life' en de aanstaande 'De gids voor alleen vrouwen'.

Bekijk verschillende opties, van informele tot meer gestructureerde instellingen, om je een idee te geven van hoe ze zich opstapelen.

Hoewel niemand wil nadenken over de mogelijkheid van een afnemende gezondheid, mensen die willen 'ouder worden' en blijven in dezelfde community als ze in de toekomst medische hulp nodig hebben, willen ze misschien een 'care community voor voortdurende zorg' kiezen, zei Cullinane. Deze bieden opties van volledig zelfstandig wonen tot begeleid wonen. Kiezen voor een community die 'universeel ontwerp' gebruikt - een reeks principes waarin gebouwen zijn ontworpen voor toegankelijkheid voor iedereen - kan je ook helpen om in de door jou gekozen woning te blijven voor de lange termijn, aldus de auteur.

2. Kijk goed naar je budget. Volgens het Amerikaanse Census Bureau was het mediane gezinsinkomen van Amerikanen van 65 jaar en ouder $ 31,408 vanaf 2010. Tenzij u grote pensioenspaarregelingen hebt bespaard en aanzienlijke activa hebt opgebouwd - zoals een woning die u kunt verkopen - moet u mogelijk zorgvuldig winkelen voor uw ouderlijk huis. "Keuzes voor de keuze van een pensionering kunnen niet in een vacuüm worden bekeken, maar moeten eerder worden beschouwd als onderdeel van de volledige financiële situatie van de klant," zei Sherrard.

Het is belangrijk om rekening te houden met uw leeftijd, uw algehele financiële doelen (inclusief of u van plan bent om een ​​erfenis achter te laten aan begunstigden), je medische status, of je nu alleenstaand bent of in een relatie en of je een langdurige zorgverzekering hebt die een voorziening voor begeleid wonen dekt, zei ze.

Een huis in een pensioen gemeenschap zwaar op recreatieve voorzieningen kost misschien meer dan een vergelijkbare zonder zoveel extra's. Onafhankelijke woonfaciliteiten met veel voorzieningen - soms op voet van gelijkheid met een cruiseschip - kosten vaak van $ 4.500 tot $ 8.500 per maand, afhankelijk van de locatie, en vereisen mogelijk een eerste aanbetaling in de zes cijfers, volgens vermogensbeheerder Brad Stark, co-eigenaar oprichter van Mission Wealth Managements in Santa Barbara, Californië. En nog bescheidener residenties in een pensioneringsgemeenschap kunnen komen met extra terugkerende uitgaven als je eenmaal bent ingetrokken.

"Mogelijk betaalt u huiseigenarenverenigingen of -kosten om de community te onderhouden," zei Cullinane.

Ook belangrijk: als je overweegt om de staat naar een bepaalde pensioengemeenschap te verplaatsen, kijk dan eens hoe je inkomen zal zijn belast, "zei ze. U kunt veel meer van uw geld in een lage belastingstaat vasthouden.

3.

Kies een financieel stabiele gemeenschap. Pensioneringsgemeenschappen zijn niet immuun voor de marktkrachten die andere woonontwikkelingen beïnvloeden, dus check ze uit zoals je een condo zou kopen. "Meestal worden ze bestuurd door een vereniging van huiseigenaren," zei Cullinane. "Je kunt vragen om hun gegevens te bekijken en te praten met mensen die hun bord beheren. Kijk of ze bijdragen van iedereen verzamelen." Het aanmelden bij een gepensioneerde gemeenschap voordat het goed ingeburgerd is, kan riskant zijn - het kan niet oplopen en geconfronteerd met financiële problemen.

"Ik zou niet adviseren om als pionier binnen te gaan," zei ze.

4.

Zoek naar de juiste sfeer.

Veel communities bieden 'ontdekkingstochten' aan om je lunch in een faciliteit te laten eten en bijvoorbeeld de golfbaan te proberen, en het is een goed idee om ze mee te nemen om te kijken hoe comfortabel je je daar voelt, zei Cullinane. Zelfs subtiele aspecten van een gemeenschap, zoals de dominante politieke opvattingen van zijn leden, kunnen een groot verschil maken in je geluk daar. Stark zei dat hij door het adviseren van zijn klanten heeft ontdekt dat sommige pensioneringsgemeenschappen kliekjes kunnen zijn. Zo verliet een klant uiteindelijk een gemeenschap die vol zat met voormalige professoren omdat ze niet paste. "Als je geen doctoraat had, was je niet van hun sociale en mentale status, naar hun mening, en ze zouden je mijden, "zei hij. Overweeg ook je plannen om te werken als je eenmaal in een pensioneringsgemeenschap bent - een steeds vaker voorkomende keuze, volgens Cullinane. Uit een enquête van 2012 door het Transamerica Center for Retirement Studies zonder winstoogmerk bleek dat 56% van de Amerikanen van plan was ouder dan 65 jaar te werken of helemaal niet van plan was met pensioen te gaan. Sommige pensioneringsgemeenschappen plannen recreatieve activiteiten in de ochtenden en vroege avonden om dit te accommoderen. 5. Doe een testrun.

Stark stelde voor om gedurende zes maanden een appartement te huren in het gebied rond een pensioneringsgemeenschap - inclusief 'slecht weer'-maanden - om ervoor te zorgen dat je het leuk vindt waar je naartoe gaat voordat je je commit. Hij heeft gezien dat klanten last hebben van de spijt van de koper nadat ze naar plaatsen zoals Florida zijn verhuisd voordat ze bekend zijn geworden met het klimaat het hele jaar door.

The Investing Answer: Neem de tijd om rond te kijken naar een pensioencommunity, dus je begrijpt de opties. Overweeg uw budget zorgvuldig. Vergeet niet dat je niet alleen een nieuw huis koopt. Je sluit je aan bij een community.