5 Veilige manieren om op uw Roth IRA te tikken voordat u met pensioen gaat |

Dit artikel is bijgewerkt op 5 juli 2013.

Naast dat het een geweldig type pensioenrekening is die op de lange termijn duizenden belastingen kan besparen, kan een Roth IRA vóór de leeftijd van 59 jaar worden gebruikt als een fantastisch, belastingbesparend "nood-, universiteits-, medisch of huiswaartsbetalingsfonds". 2.

Je kunt niet alleen je geld beleggen zoals je wilt (cd's, obligaties of aandelen) in een Roth IRA , maar je hoeft misschien geen inkomstenbelasting te betalen of de 10% vroegtijdige terugtrekking op de inkomsten wanneer u het geld eruit haalt.

Met de IRS kunt u "distributies" (opnames) van uw Roth IRA nemen voor 59 1/2 zonder straf of belasting van uw inkomsten als deze voldoen aan de kwalificerende vroege distributieregels.

Maar voordat we hierop verder gaan, zijn er een paar eenvoudige Roth IRA-regels die u moet volgen om een ​​account te kunnen openen, bijdragen te kunnen leveren en distributies te ontvangen.

De Basic Roth IRA-regels om bij te houden mening:

• Uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) moet lager zijn dan $ 112.000 voor afzonderlijke bestanden en $ 178.000 voor gezamenlijke filters voor volledige subsidiabiliteit in het belastingjaar 2013.
• U mag niet meer bijdragen dan $ 5.500 ($ 6.500, indien meer dan leeftijd 50) totaal in alle IRA en Roth IRA-rekeningen gecombineerd binnen een belastingjaar.
• Je moet de Roth IRA voor vijf belastingjaren geopend hebben om vroeggekwalificeerde uitkeringen te ontvangen.

Als je de rekening pas hebt ingevoerd na het lezen van deze regels, u kunt verder lezen om vroege uitkeringen (vóór de leeftijd van 59 1/2) van uw Roth IRA te ontvangen zonder de 10% boete of belasting van inkomsten.

U kunt uw Roth IRA gebruiken als:

1. Een back-up noodfonds

Ik zou niet aanraden je Roth IRA te overvallen als het je enige afboekingsaccount is, maar als je om wat voor reden dan ook je huidige noodfonds hebt opgebruikt en contant geld nodig hebt, kan een Roth IRA worden gebruikt als een geweldige back-up.

Onder de 'bestellingsregels' van de IRS kunnen al uw bijdragen aan de account op elk moment worden ingetrokken zonder belasting of boete. Vergeet niet dat u de inkomsten die u in het account hebt gemaakt, moet laten staan ​​of dat u wordt belast en de boete van 10% krijgt.

2. Een universiteitsfonds

Denkt u erover om naar een graduate school, een traditionele universiteit of zelfs een vakschool te gaan om uw vaardigheden aan te scherpen, maar krijgt u geen genoeg van studieleningen of beurzen? U kunt uw Roth IRA-uitkeringen gebruiken om in de meeste gevallen te betalen voor 'gekwalificeerde uitgaven' van het hoger onderwijs voor uzelf, uw partner, uw kinderen of zelfs uw kleinkinderen.

Het geld kan worden opgenomen en gebruikt zonder belasting of boete voor collegegeld, toeslagen, boeken, benodigdheden en alle apparatuur die moet worden ingeschreven voor een post-secundaire school. Als je op zijn minst halftijds bent ingeschreven voor de in aanmerking komende school, kun je het geld zelfs gebruiken voor kost en inwoning.

Als je net begint met sparen voor de universiteit, overweeg dan om een ​​529-plan of Coverdell-educatiefonds in plaats te nemen omdat die fondsbijdragen afzonderlijk meetellen van uw jaarlijkse limiet van $ 5.500 IRA / Roth IRA.

3. Een back-up medisch fonds

Bent u zonder medische verzekering of heeft u aanzienlijke medische kosten die niet door uw verzekering worden gedekt? Als u geen HSA of FSA hebt om uit te putten, kunt u belasting- en boetevrij maken voor Roth IRA-fondsen in de richting van niet-vergoede medische kosten als deze samen meer dan 7,5% van uw aangepast bruto-inkomen (AGI) bedragen.

De fondsen kunnen ook worden gebruikt om medische verzekeringspremies te betalen (zoals COBRA of particuliere verzekeringen) als u de afgelopen 12 maanden een werkloosheidsuitkering hebt ontvangen. Uw Roth IRA kan zelfs worden gebruikt zonder gevolgen in het geval u ernstig ziek wordt of permanent wordt gehandicapt.

4. Een First-Time Homebuyer-aanbetalingsfonds

Dit is het populairste alternatieve gebruik van een Roth IRA en kan u mogelijk duizenden belastingen besparen wanneer het tijd is om uw eerste huis te kopen. U kunt hier ook voor in aanmerking komen als u niet langer dan twee jaar in uw huidige huis woont.

Stel dat u besluit om te sparen voor een aanbetaling met een Roth IRA in plaats van een spaarrekening (waarbij inkomsten worden belast als normaal inkomen). Je begint een Roth IRA en draagt ​​vijf jaar lang vijfduizend dollar bij aan een jaar, uiteindelijk gaat het uiteindelijk om $ 25.000, nadat alles is gezegd en gedaan. Uw investeringen binnen de Roth IRA hebben het zeer goed gedaan en de totale inkomsten bedragen meer dan $ 10.000. Onder een gekwalificeerde vroege uitbetaling kun je je $ 25.000 aan bijdragen plus een winst van $ 10.000, alle belasting- en boetevrij voor de aankoop, het bouwen of de wederopbouw van je eerste huis, meenemen. Als je je vrijgevig voelt, kan het naar het eerste huis van een familielid gaan. U kunt mogelijk tussen $ 1.000 tot $ 3.500 aan belastingen (onder de belastinggraden van 10% tot 35%) besparen op $ 10.000 aan opgenomen inkomsten in vergelijking met een normale spaarrekening of een makelaarskrediet. 5. Een overnamefonds Het is goed om te weten dat u uw Roth IRA voor uw erfgenamen kunt achterlaten wanneer u ze doorgeeft. Als ze als begunstigden op de account worden geëtiketteerd, ontvangen ze het geld zonder belasting of boete zolang ze deze na een wachtperiode van vijf belastingjaren innemen. Dus als je sterft met een fortuin in je Roth IRA, hoeven de begunstigden die je hebt vermeld geen cent te betalen voor hun erfenis zolang ze vijf belastingjaren na je overlijden wachten. Het investeringsantwoord: Het is een goed idee om afzonderlijke Roth IRA's te maken voor verschillende beoogde doeleinden (bijv. A Roth IRA voor uw eerste thuisvoorwaardebetalingsfonds en een apart pensioneringsfonds Roth IRA) om het gemakkelijk te laten zien wat gaat door met de uitkeringen en bijdragen. Vergeet niet dat u niet meer dan $ 5.500 per jaar kunt bijdragen aan uw Roth IRA- of IRA-accounts! Als u net begint te sparen voor collegegeld of toekomstige medische kosten, overweeg dan een 529-abonnement en FSA / HSA-rekeningen (respectievelijk) om te gebruiken als fiscaal beschutte spaarmiddelen. Gebruik uw 401 (k) -plan voor uw pensioensparen als u van plan bent uw Roth IRA voor andere dingen te gebruiken. Bijdragen aan deze andere fondsen telt niet mee voor uw jaarlijkse bijdrage van $ 5.500 IRA per jaar. Met de IRS kunt u deze geweldige 'gekwalificeerde uitkeringen' opnemen zonder te boeten of inkomsten te belasten, maar zorg ervoor dat u de regels volgt en zorgvuldig plant als u geen problemen wilt ondervinden. Bespaar een ton aan belastingen en geniet van uw speciale Roth IRA-fondsen!