3 Belastingfouten te maken Gepensioneerden kunnen zich niet veroorloven om te maken |
Gepensioneerden krijgen naheffing Duitse belastingdienst
Pensioen hoort 'de gouden jaren' te zijn, maar maak er een paar belastingplanningsfouten onderweg en uw nestei kan een gouden ei worden voor de overheid.
Helaas worden belastingen niet minder ingewikkeld als u met pensioen gaat. Ze worden zelfs verbluffender. Toevoegen aan de uitdaging is dat ons vermogen om duidelijke financiële beslissingen te nemen afneemt naarmate we ouder worden.
[InvestingAnswers-functie: hoe onze ouder wordende hersenen onze financiële beslissingen beïnvloeden]
Hier volgen drie veelvoorkomende belastingkwesties die ouderen tegenkomen en suggesties om ze te vermijden:
1. Vergeten te nemen of uw minimale vereiste verdeling (MRD) te misrekenen
Over het algemeen is de deal met pensioenrekeningen dat u het geld niet kunt aanraken totdat u oud genoeg bent om met pensioen te gaan (meestal 59½ jaar oud). Als je het eerder aanraakt, komt dat meestal met een enorme boete van de IRS.
Veel mensen bereiken de leeftijd van 59,5 jaar en willen niet beginnen met het uit hun pensioen opnemen van geld. Misschien zijn ze niet klaar om met pensioen te gaan of willen ze het geld niet verbranden. Meestal is dit prima, maar soms vergeten mensen dat hun accounts minimaal vereiste distributies hebben.
Een MRD dwingt je praktisch tot pensioen te gaan, omdat je op je 70½-jarige leeftijd moet beginnen geld te verdienen met je pensioen. De overheid dwingt de MRD af om belastingen te innen. (En dat MRD-belastingtarief is meestal hetzelfde als uw inkomstenbelastingtarief.)
Er zijn echter twee grote uitzonderingen op de MRD-regel. Een daarvan is Roth IRAs, waaraan geen MRD is gekoppeld. De andere is dat u geen opnames hoeft te doen als u nog werkt. Meestal is het berekenen van hoeveel u moet opnemen, gebaseerd op de weddenschap van iedereen over hoe lang u en uw begunstigde gaan leven. De drie levensverwachtingstabellen die kunnen worden gebruikt, zijn onder meer: Gezamenlijke en laatste overlevingslijst - Voor eigenaars van wie de enige begunstigde een echtgenoot is die 10 jaar jonger of meer is. 2. Vergeten om belastingen op uw sociale zekerheid te berekenen Inkomsten Een van de meest voorkomende vragen die gepensioneerden hebben, is of socialezekerheidsuitkeringen belastbaar zijn. Het eenvoudige antwoord op deze vraag is "misschien." De eerste stap is om te kijken naar de voordelen die u ontving tijdens het kalenderjaar, dat verschijnt op het formulier SSA-1099 dat u van de overheid ontvangt. Gebruik dat om uw gecombineerd inkomen te berekenen: Gecombineerd inkomen = Aangepast bruto inkomen + niet-belastbare rente + ½ van de socialezekerheidsuitkeringen Als u een individueel rendement indient en uw gecombineerd inkomen tussen $ 25.000 en $ 34.000 ($ 32.000 aan $ 44.000 voor gezamenlijke indieners), tot 50% van uw inkomsten uit sociale zekerheid is belastbaar. Als uw gecombineerde inkomen hoger is dan $ 34.000 ($ 44.000 voor gezamenlijke indieners), is tot 85% van uw voordelen belastbaar. Als u getrouwd bent en afzonderlijke aangiften indient, is 85% van uw inkomsten uit sociale zekerheid waarschijnlijk belastbaar. U kunt meer informatie vinden over hoe u kunt berekenen hoeveel van uw socialezekerheidsbijdragen hier belastbaar zijn. In het algemeen, als uw enige inkomen gedurende het jaar sociale zekerheid was, is geen van alle waarschijnlijk belastbaar. Maar als u een ander inkomen ontvangt - zelfs als dat inkomen normaal niet belastbaar is - kan dit ertoe leiden dat sommige socialezekerheidsuitkeringen worden belast. # -ad_banner_2 - # 3. Woningplanning afblazen Estate planning kan complex en intimiderend zijn, vooral als u een fatsoenlijke nettowaarde hebt. Maar als je het opblaast, kost je je erfgenamen misschien duizenden dollars of laat je ze achter met een belastingbiljet dat hen zou kunnen dwingen dezelfde dingen te verkopen als je wilt dat ze het meeste hebben als je weg bent. Daarom is het belangrijk om een professionele estate planner in te huren. [InvestingAnswers-functie: verlaag uw federale vermogensbelasting met deze 4 krachtige estate planningstools] Een belangrijke taak die uw estate planner zal afhandelen, is ervoor te zorgen dat u begunstigden voor uw vermogen aanwijst. Over het algemeen kunnen al uw bezittingen na uw overlijden zonder belasting aan uw echtgenoot worden doorgegeven. Maar om erfelijkheid te voorkomen, stelt u een testament en een vertrouwensrelatie in die duidelijk specificeren wat u met uw bedrijf wilt doen. U kunt uw erfgenamen honderdduizenden dollars besparen en gekoesterde bezittingen of erfstukken beschermen door gewoon een testament en vertrouwen in te stellen, evenals begunstigden op uw pensioenrekeningen, levensverzekeringen en andere financiële activa aan te wijzen (en regelmatig te beoordelen). Hier zijn enkele suggesties die u kunnen helpen deze belastingstoornissen te vermijden: Consolideer die oude accounts Ten eerste consolideert u uw oude 401 (k) -accounts in IRA's als u niet meer werkt. Het verlaten van een 401 (k) of ander pensioenplan bij uw oude bedrijf is niet nodig. Als het tijd is om van deze fondsen te gaan leven, is het vaak moeilijker om geld te verdienen met een 401 (k) dan geld uit een IRA te nemen. Een 401 (k) in een IRA laten rollen is een eenvoudig proces en is meestal niet belastbaar. [InvestingAnswers-functie: uw 401 (k) -plan omwikkelen in 5 eenvoudige stappen] Annuleer uw IRA Als u het idee van een gegarandeerd inkomen voor het leven leuk vindt, wilt u misschien uw IRA in een lijfrente veranderen. Hier kijkt uw financiële instelling naar uw levensverwachting en berekent een maandelijkse betaling die er theoretisch voor zorgt dat u het geld op de rekening niet overleeft. Natuurlijk, hoe langer de gegarandeerde uitbetaling, hoe lager de maandelijkse uitbetaling. Daarom kunt u uw financiële instelling ook opdracht geven om uw IRA gedurende een bepaalde periode te annuïteren. Stel iets apart voor belastingen in Pensioen Veel mensen gaan ervan uit dat het hebben van een baan betekent dat je geen belasting hoeft te betalen. Dit is de valkuil die senioren tegenkomen met hun pensioenrekeningen, omdat ze niet beseffen dat belastingen verschuldigd zijn op de uitkeringen of op hun inkomen uit sociale zekerheid. Wanneer u distributies begint te nemen, ontvangt u een 1099-R met het bedrag. Leg wat geld apart om de belastingen op deze uitkeringen te betalen - meestal worden ze belast tegen de normale inkomstenbelasting. Het investeringsantwoord: Helaas, als het gaat om financiële planning, kan pensionering de zaken eigenlijk ingewikkelder maken. Zoals alles in het leven kan vooruit plannen je hoofdpijn besparen en in dit geval honderdduizenden dollars. De kosten om deze valkuilen te omzeilen, zijn klein, maar de besparingen kunnen aanzienlijk zijn voor u en uw gezin. Door een professionele belastingbereider en / of estate planner in te huren, kunt u ervoor zorgen dat u al uw bases hebt afgedekt. Om zeker te zijn dat u een goede persoon aanneemt, leest u '10 eenvoudige manieren om belastingontwijking te ontdekken'.
