Oplossingen voor pensioen: vermijd de 11 valkuilen die uw nestei zullen vernietigen |

De recessie kan niet op een gunstig moment zijn gekomen slechter moment voor de babyboomgeneratie. De waarden van uw huis krimpen. Verlies van banen. Retouren van voorraden en beleggingsfondsen. Een bevriezing - of het verdwijnen - van pensioenfondsen.

Wat is een boomer om te doen? Of trouwens, op elke leeftijd die nog steeds probeert te achterhalen hoe - en hoeveel - te redden. Elke belegger met een recessie-depressie kan troost putten uit het feit dat hij niet de enige is. De implosie van de economie deed zowat iedereen wankelen, van Wall Street's beste en slimste tot de arbeider van Main Street. Nu de zaken er een beetje beter uitzien en de voorraden langzaam uit de kuil klimmen waarin ze stortten in, de vraag is hoe je de verloren tijd kunt inhalen. Kijk rond, en je zult zeker een informatie-overload ervaren.

Hier is een samenvatting van twee woorden van al dat advies dat rondzwemt van de pensioneringsgoeroes die boeken schrijven, op kabeltelevisie-shows verschijnen of websites opzetten: Wees pro-actief. Jij bent de kapitein van de Good Ship Golden Years, dus het ligt allemaal op je schouders of je pensioenplan de financiële stabiliteit heeft om je te ondersteunen gedurende je hele leven. Dat was de eerste les. En les twee? Wees voorzichtig. Geloof niet alles wat je leest en onthoud: dit is geen Monopoly-geld waar we het hier over hebben. De acties die u neemt, zullen bepalen of u een comfortabele pensionering hebt of dat u moeite heeft om rond te komen.

Als boomers die de pensioengerechtigde leeftijd naderen naar manieren zoeken om te herstellen van wat een verloren decennium van investeren wordt genoemd, zijn er enkele basismisstappen die ze moeten vermijden. Hier zijn 11 fouten die mensen vaak maken bij het plannen van hun pensioen.

1) Opgeven

Allereerst is het nooit te laat om te beginnen met sparen. De tijden zijn moeilijk, en met de recessie kwamen veel Amerikanen in de problemen bij het verliezen van hun baan of uitkering of werden gedwongen om loonsverlagingen te doen. Als je ongedeerd bent ontsnapt, gefeliciteerd. Zo niet, dan is het tijd om je situatie te beoordelen, misschien om je verwachtingen te verlagen en verder te gaan.

Maar hoe verleidelijk het ook is om het bijdragen aan je 401 (k) en andere pensioenrekeningen te verminderen of te stoppen, het korte antwoord is niet doe het. Dit geldt vooral als u een werkgever heeft die nog steeds overeenkomstige premies levert; waarom geen gebruik maken van dat gratis geld?

2) Kortetermijndenken in plaats van lang

Het belangrijkste is om een ​​pensioenmasterplan te hebben en je eraan te houden. De levensduur neemt toe en naarmate we ouder worden, onderschatten veel mensen hoeveel geld ze nodig zullen hebben. Of je nu 26 of 62 jaar oud bent, zet wat je denkt te betalen opzij, en nog wat. Onvoorziene uitgaven, zoals nieuwe banden of sanitairreparaties, komen opduiken, maar het is ook waarschijnlijk dat uw uitgaven zullen afnemen naarmate u ouder wordt. <3> 3) Sterk afhankelijk van sociale zekerheid

Vele jaren waren afhankelijk van sociale zekerheid als hun primaire pensioenfonds. Dat en een pensioen door 40 jaar in de fabriek te stoppen, leverde je een fatsoenlijke pensioen op.

Pensioenen zijn verdwenen samen met de fabrieksbanen die naar het buitenland zijn verhuisd naar goedkope arbeidsmarkten, en het socialezekerheidsstelsel gaat kapot (afhankelijk van wie je bent luister naar, misschien in minder dan 20 jaar).

De meeste bedrijven hebben lang geleden besloten om u de leiding te geven over uw pensioensparen, meestal via 401 (k) -programma's, met als extra lokmiddel een aantal matchingfondsen te leveren. Daarom, als u niet voldoende spaargeld hebt voor uw pensioen, is dat niet omdat ze u geen haalbare opties hebben geboden. Veel gepensioneerden vinden vaak dat een 401 (k) niet genoeg is. Daarom is het belangrijk om te kijken naar andere investeringsopties buiten de door het bedrijf geleverde route, zoals beleggingsfondsen, aandelen of obligaties.

4) Vergeten over kwaliteit

De meerderheid van de Amerikanen zullen niet cruisen over de Middellandse Zee of overwinteren in de tropen elk jaar na hun pensionering. Uw primaire doel bij het plannen van uw pensioen zou geen hoge levensstandaard moeten zijn, maar een hoge kwaliteit van leven.

Voor sommigen betekent dat misschien een keer per week of een keer per maand uiteten. Anderen zoeken misschien naar reizen om de kinderen en kleinkinderen een paar keer per jaar te zien. Welke luxe u ook wilt meenemen nadat u met pensioen bent gegaan, zorg ervoor dat u van plan bent.

Vliegtickets worden de komende decennia niet goedkoper, dus als u van de ene kust naar de andere wilt vliegen, bezoek de kinderen, plan het. Als je weet dat je over vijf tot tien jaar een voertuig moet kopen, plan dat dan. Als het huis gaat om onderhoud nodig zoals schilderen of nieuwe mechaniek, een plan want het

5) stijgende kosten van de gezondheidszorg

Elke dag, surfen op het internet zal zetten een paar enge koppen:. Rechten, zoals de sociale zekerheid en Medicare zijn op weg naar het hakblok van het Congres. Of dat gebeurt of niet, het is belangrijk voor gepensioneerden en degenen die op weg in de richting van het pensioen aan de Medicare systeem te begrijpen en erachter te komen hoe ze moeten betalen voor hun uitgaven.

Amerikanen leven langer, maar ze zijn ook steeds getroffen met ziekten dat kan tienduizenden dollars kosten om te behandelen of te onderhouden. Veel mensen hebben overgewicht en de bijwerkingen zijn onder andere diabetes, hart- en vaatziekten en nierproblemen. Te veel mensen roken nog steeds, wat leidt tot longkanker.

Gezond zijn is belangrijker dan rijk zijn, maar tegenwoordig kost het veel om in topconditie te blijven. Planning moet ook de nakoming van resoluties die New Year's die uit de boot zijn gevallen om gewicht te verliezen, zich aansluiten bij een sportschool of stoppen met roken.

6) Met behulp van Retirement Savings Als Piggy Bank

Als uw geld niet werkt voor u, je gaat dubbel verliezen. Misschien jaren van besparingen op lange termijn verdampen als gevolg van een korte termijn situatie.

nemen van geld uit een IRA of 401 (k) rekening is verleidelijk om bij onverwachte facturen of college de kosten van een kind komen kloppen. Als je van dat account leent, krijg je de mogelijkheid van belastingboetes, en verlies je terrein door dat geld rente te laten verdienen en te groeien naar een ander, langetermijndoel.

In de recente moeilijke tijden hebben sommige mensen hebben geleend tegen pensioenrekeningen, om vervolgens hun baan te verliezen. Vaak moesten ze die leningen terugbetalen, precies op het moment dat ze het zich het minst konden veroorloven hun portemonnee te openen.

# - ad_banner_2- # 7) is te conservatief, of te agressief

Sommige beleggers in de afgelopen jaren waren tevreden met hun spaargeld weg sok in bankrekeningen, cd's of geldmarktfondsen, misschien wat ultra-veilige obligaties. Die 5 tot 10 procent belang was een betrouwbaar, conservatief zeker ding. Toen de economie instortte, deed ook die strategie. En veel mensen, bang om hun geld in aandelen of beleggingsfondsen te verliezen, laten hun geld nog steeds nutteloos achter, verdienen weinig of geen rendement. De experts zeggen dat de recessie feitelijk eindigde in de zomer van 2009, dus het herstel is aan de gang, zij het langzaam. In tegenstelling tot eerdere recessies was deze recessie dieper en wijdverspreider dan alles wat de meeste Amerikanen ooit hebben meegemaakt in hun leven. De beste manier is om langzaam te gaan, maar onderzoek de investeringsopties waarmee je je comfortabel voelt. Het is niet verstandig om hog wilde gaan in aandelen, echter, hoewel de recessie zeker enkele koopjes te creëren voor mensen met ervaring in investeren.

Herinner Warren Buffett's filosofie, om te investeren in wat je weet.

Net zoals het is niet een goed idee om al je geld op de aandelenmarkt te zetten, je geld gaat geen inkomsten genereren in de bank verderop in de straat. Maak je huiswerk en overweeg een aantal beleggingsfondsen met een sterke staat van dienst, in goede en slechte tijden. Bedrijven zoals Morningstar en Lipper beoordelen het geld - maar nogmaals, je zult zelfs onder de experts meningsverschillen vinden.

8) Het inflatieprobleem negeren

Het maakt niet uit wat u doet, de inflatie is altijd de gorilla van 800 pond in de hoek. Het is de onbekende factor, net als of uw gezondheid het zal volhouden. Maar het zal er altijd zijn.

Denk aan je baby boomer en denk terug aan wat je hebt betaald voor een hamburger en frites bij McDonald's in de jaren 70 of 80. Dat zou dingen in perspectief moeten plaatsen. Weet je nog dat benzinestations prijsoorlogen hadden waarbij een gallon minder dan 50 cent zou zijn? Hoeveel hebben uw ouders voor hun huis betaald, vergeleken met wat u in de jaren '80 of '90 deed en wat uw kinderen vandaag betalen?

De prijzen zullen omhoog gaan, dus houd rekening met de inflatie. Het Bureau of Labor Statistics van de overheid heeft een nette kleine calculator, die u een idee geeft van hoe de inflatie op uw financiën kan wegen. Om bijvoorbeeld de koopkracht van $ 100 in 1980 te hebben, zou het vandaag $ 265.10 kosten.

9) Te lang wachten om te beginnen

Zoals we al zeiden, het is nooit te laat om te beginnen, maar het is vaak onmogelijk om te krijgen waar moet je zijn als je wacht. En hoewel het nooit te laat is om na te denken over pensioen, is eerder beter - veel, veel beter. Vijf of tien jaar kunnen een groot verschil maken in hoe uw geld groeit.

Het is het verhaal van samengestelde rente - de rente die uw geld verdient, blijft groeien bovenop de hoofdsom en de rente verdient rente. Beginnen om $ 20 per week weg te zetten wanneer je in de twintig bent, is veel beter dan een inhaalrace te spelen wanneer je in de vijftig bent.

10) Geen gebruik maken van de voordelen

Weinigen van ons zijn experts wanneer het gaat om pensioenplanning. Hoewel het internet een schat aan informatie over miljarden onderwerpen heeft geopend, kan een financieel adviseur u soms helpen uw koers te bepalen via het mijnenveld van belegging.

Natuurlijk zijn er veel charlatans die er zijn, of degenen die hun grind uithangen als een "adviseur" alleen om het bescheiden op te lichten. Dus nogmaals, het is aan jou om je huiswerk te maken en een gecertificeerde planner te vinden die aan je behoeften kan voldoen. Vraag je vrienden of ze iemand kennen, neem contact op met je plaatselijke Better Business Bureau of nationale regelgevende instanties of vraag de planner of je met een aantal van zijn of haar andere tevreden klanten kunt praten.

11) Niet van plan om plezier te hebben

Pensioenplanning is een serieuze zaak, maar u moet geld reserveren om te genieten van dit punt in uw leven waar u 40 of 50 jaar aan gewerkt hebt.

Misschien is het niet om Tiffany's aan het winkelen voor kerstcadeaus, maar het kan betekenen dat je naar de opera gaat, als dat je ding is, of een ballgame opneemt. Wandelingen in het bos dragen geen groot prijskaartje (misschien het gas om naar een staat of nationaal park te rijden). Veel universiteiten bieden senioren de mogelijkheid om cursussen tegen gereduceerde tarieven te controleren - of zelfs gratis bij te wonen. Matinee-uitvoeringen van orkesten, toneelstukken of andere kunstevenementen zijn meestal goedkoper dan primetime.

Kopen wat u online van gerenommeerde handelaren nodig heeft, kan zich vertalen in grote besparingen op fysieke handelaars. E-commerce kan aanzienlijke koopjes bieden, met zelfs grote ketens zoals Macy's, Target en Kohl's plaatsen speciale verkoopartikelen op hun websites, meestal met gratis of goedkope verzendkosten, voor veilige online transactie-ervaringen. Wat uw favoriete activiteiten ook zijn voor uw pensionering, probeer ze in stand te houden als u meer tijd heeft om ervan te genieten.

Vergeet niet dat u uw pensioen hebt verdiend, maar om dat punt van financiële zekerheid te bereiken, moet u plannen, opofferen en veel hard werken. Om ervoor te zorgen dat je van dat deel van je leven kunt genieten, zet je je geld aan het werk terwijl je nog aan het werken bent.