Hoe Creditcard-fraude te voorkomen

Het is onwaarschijnlijk dat een gestolen creditcardnummer u geld zal kosten, maar het kan een groot gedoe zijn. Daarom is het de moeite waard om in de eerste plaats stappen te nemen om fraude te voorkomen.

De meeste creditcards bieden een nulaansprakelijkheidsbeleid en de federale wetgeving beperkt uw aansprakelijkheid tot maximaal $ 50 voor fraude die binnen 60 dagen wordt gemeld. Dus de bank is meer een monetair slachtoffer dan jij.

Voor consumenten ligt de hoofdpijn in het ontdekken en rapporteren van een gestolen creditcardnummer, in afwachting van het afleveren van een nieuwe kaart en het herzien van autopay-accounts die gekoppeld zijn aan het gestolen kaartnummer. En voor sommigen is er een emotionele component, een gevoel dat iemands privacy is geschonden.

Hoewel u niet alle creditcardfraude kunt vermijden, kunt u uw kwetsbaarheid beperken en gedoe voorkomen.

Tips om creditcardfraude te voorkomen

1. Pas op voor 'phishing'

Wat het is: Phishing is een oplichterij om consumenten te misleiden tot het onthullen van persoonlijke informatie, waaronder creditcardnummers. Dit kan gebeuren via e-mail, telefoon, sms of post. Phishers proberen soms het vertrouwen te winnen door vertrouwde logo's en bedrijfsnamen te gebruiken om zichzelf verkeerd voor te stellen.

Fraudepreventie: Wees in het algemeen op uw hoede voor verzoeken om persoonlijke informatie, ongeacht de bron. Controleer onafhankelijk de legitimiteit van degenen die uw creditcardnummer aanvragen.

2. Identificeer 'skimming'

Wat het is: Skimming is wanneer een dief een kaartnummer steelt tijdens een normale transactie en deze gebruikt om een ​​vervalste kaart te maken of transacties uit te voeren waarvoor geen fysieke kaart vereist is, zoals online aankopen.

Skimming kan gebeuren wanneer u uw creditcard geeft aan een restaurantkelner of een callcenteroperator. Het kan ook gebeuren via een skimming-apparaat dat gehecht is aan een betaalterminal, vaak aan onbemande apparaten zoals die bij tankstationpompen of geldautomaten.

Fraudepreventie: EMV-chipkaarten helpen fraude bij apparaatafschuimers te verminderen. Maar het is de moeite waard om speciale aandacht te besteden aan onbeheerde betaalterminals. Als u iets ongewoons in de kaartsleuf ziet, gebruik het dan niet en waarschuw een medewerker.

Nerd-tip

Hoewel EMV de beveiliging van persoonlijke transacties bij betaalterminals aanzienlijk versterkt, moet u er rekening mee houden dat de technologie geen voordelen biedt voor transacties online of per telefoon, ook bekend als transacties die niet van de kaart afkomstig zijn.

3. Gebruik verschillende kaarten voor autopay versus dagelijkse uitgaven

Overweeg een van uw creditcards aan te wijzen die alleen wordt gebruikt voor autopay-accounts, zoals kosten voor draadloze telefoongesprekken en website-abonnementen. Gebruik die kaart dan niet voor iets anders. Op deze manier wordt deze creditcard voor alleen-rekeningen niet in het wild verwerkt door winkelbedienden en restaurantservers, of wordt er door de pomplezers van het tankstation geslagen. Gebruik andere betaalkaarten voor dagelijkse uitgaven.

Deze techniek zal fraude op je dagelijkse bestedingskaart niet voorkomen, maar als een van de kaarten wordt geschonden, heb je in elk geval niet het gedoe van het wijzigen van je autopay-accounts en mogelijk een late betaling.

Over het algemeen is het een goed idee om bij te houden waar uw creditcardnummer is opgeslagen.

4. Betaal met uw telefoon

Op smartphones gebaseerde betalingsdiensten zoals Apple Pay en Android Pay maken betalen in winkels veiliger omdat ze tokenization-technologie gebruiken om bij elke transactie betalingsinformatie te wijzigen. De verkoper verzamelt nooit echte creditcardnummers.

Bovendien is het vergrendelingsscherm van het apparaat vaak met een wachtwoord beveiligd, waardoor de telefoon onbruikbaar wordt zonder te ontgrendelen, meestal door een persoonlijk identificatienummer of biometrische identificatie, zoals een vingerafdruk.

5. Denk twee keer na over het betalen voor fraudebestrijdingsdiensten

Kredietcontrolediensten lijken te beweren u te beschermen tegen identiteitsdiefstal, maar dat doen ze niet. Ze waarschuwen je als het gebeurt. Over het algemeen doen ze niet veel meer dan je zelf zou kunnen doen. Bovendien bent u in de praktijk niet aansprakelijk voor frauduleuze creditcardaankopen, waardoor u minder geneigd bent om extra te betalen voor een verzekering of een dienst.

6. Andere voorzorgsmaatregelen om creditcardfraude te voorkomen

• Verstrek nooit creditcardinformatie via sociale media
• Laat andere mensen uw kaart niet gebruiken
• Voer geen creditcardtransacties uit op openbare plaatsen, zoals bibliotheken en luchthavens, en op openbare Wi-Fi
• Versterk online wachtwoorden om willekeurige combinaties van letters, cijfers en speciale tekens toe te voegen - verschillend voor elke account, bij voorkeur
• Verdeel ongewenste documenten die uw creditcardnummer tonen
• Houd apps en antivirussoftware up-to-date
• Vertrouw op je instinct. Als een website duister lijkt, gebruik hem dan niet.

Fraude ontdekken en meer voorkomen

Veel van het voorkomen van fraude beperkt de schade nadat een creditcardnummer is gecompromitteerd.

• Reageer snel wanneer je portemonnee wordt gestolen. Je eerste taak is om die creditcards te annuleren.
• Bewaak uw financiële overzichten. Controleer creditcard- en bankafschriften om ervoor te zorgen dat u transacties herkent. Het gebruik van de smartphone-app van een kaartuitgever en het instellen van tekstmeldingen zijn manieren om op de hoogte te blijven.
• Controleer creditnota's regelmatig. U hebt elk jaar recht op één gratis kredietrapport van elk van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus. Overweeg om elke vier maanden één rapport op te vragen om te controleren op verdachte informatie, met name nieuwe creditcardaccounts die u niet herkent.

Meer informatie over preventie van creditcardfraude

• Uw officiële glossary voor creditcardfraude
• Dieven kunnen ook uw punten of mijlen stelen
• Hoe identiteitsdiefstal te voorkomen