Hoe bedrijfskredieten te bouwen in 5 stappen

Als u een lening voor kleine bedrijven bent geweigerd, kan dit zijn omdat u een slecht persoonlijk of zakelijk krediet hebt. Vijfenveertig procent van de kredietverstrekkers van kleine bedrijven die een "nee" krijgen van crediteuren worden afgewezen vanwege hun kredietscores, volgens de Federal Reserve Banken van New York, Atlanta, Cleveland en Philadelphia. Leners met een slechte kredietwaardigheid kunnen ook hogere rentetarieven, hogere verzekeringspremies en minder gunstige betalingsvoorwaarden bij leveranciers hebben.

Een sterk bedrijfskredietprofiel helpt u niet alleen om een ​​lening te verkrijgen; het is ook belangrijk voor het aantrekken van nieuwe bedrijven. In tegenstelling tot persoonlijke kredietrapporten kan iedereen - inclusief potentiële klanten, partners en leveranciers - kijken naar uw zakelijke kredietrapport. Die partijen kijken naar uw rapport als een werkgever zou het CV van een persoon, zegt Amber Colley, directeur van de verkoop en partnerschappen bij Dun & Bradstreet, een bedrijfskredietbureau.

"Het gaat niet alleen om financiën," zegt Colley. "Het gaat om je geloofwaardigheid."

U kunt een lening voor kleine bedrijven krijgen ondanks slecht persoonlijk krediet. Maar als u eerst stappen neemt om uw bedrijfskrediet op te bouwen, komt u in aanmerking voor lagere rentetarieven, waardoor de totale kosten van uw lening dalen. Hier zijn vijf stappen om uw bedrijfskrediet op te bouwen.

Hoe businesskrediet te bouwen

1. Houd uw informatie actueel bij alle drie kredietbureaus.

Er zijn verschillende kredietbureaus die gegevens verzamelen en zakelijke kredietscores maken, waaronder Dun & Bradstreet, Experian en Equifax. Maar in vergelijking met persoonlijke kredietscores, die voldoen aan de normen van Fair Isaac Corp. om een ​​standaard FICO-score te produceren, zijn bedrijfskredietscores veel minder gestroomlijnd. Elk bedrijfskredietbureau heeft een andere formule voor het berekenen van scores en verschillende kredietverstrekkers rapporteren verschillende soorten gegevens, zegt Gavin Harding, een senior business consultant bij Experian.

Krijg elke week gratis een persoonlijke creditscore van Investmentmatome

• Open meer deuren voor het financieren van uw bedrijf.
• Stel uw doelen in en volg uw voortgang.
• Aanmelden heeft geen invloed op je score.

Krijg uw credit score

---

Aangezien u nooit weet welk kredietbureau uw leveranciers, crediteuren of potentiële klanten zullen controleren, is het slim om ze alle drie te onderhouden. Dun & Bradstreet laat bijvoorbeeld bedrijfseigenaren toe om elementaire bedrijfsinformatie (zoals bedrijfsjaren of aantal werknemers) bij te werken en financiële overzichten te uploaden. Hoe vollediger uw profiel, hoe beter, zegt Colley. Raadpleeg onze zakelijke creditscore-gids voor meer informatie over het bijhouden van uw score.

2. Breng handelsregels tot stand met uw leveranciers.

Als u benodigdheden, ingrediënten of ander materiaal van externe leveranciers koopt, kunnen die aankopen uw bedrijfskrediet helpen opbouwen. Veel leveranciers verlengen handelskredieten, wat betekent dat ze u toestaan ​​om enkele dagen of weken te betalen nadat u de voorraad hebt ontvangen. Als u dit soort van betaalbaar gestelde relaties hebt, vraagt ​​u uw leverancier om uw betalingen aan een bedrijfskredietbureau te melden. Uw zakelijke credit score krijgt een boost zolang u zich aan de voorwaarden van de handelsovereenkomst houdt.

U hebt ten minste drie ruillijnen nodig om een ​​Paydex-score voor Dun & Bradstreet te krijgen, die de betalingsgeschiedenis uit het verleden meet. Zelfs als u niet met veel leveranciers werkt, stelt Colley voor om handelslijnen op te zetten met een kleine leverancier, zoals uw distributeur van water of kantoorbenodigdheden. Als deze leveranciers niet rapporteren aan een kredietbureau, kunt u ze als een handelsreferentie in uw account opnemen en Dun & Bradstreet zal uw handelsgegevens verzamelen om uw handelsgegevens te verzamelen, zegt Colley.

3. Betalingen aan schuldeisers tijdig of vroeg doen.

Hoewel elk kredietbureau enigszins afwijkende methoden gebruikt voor het berekenen van bedrijfskredietscores, houden ze allemaal rekening met uw geschiedenis van het betalen van crediteuren. Zorg ervoor dat uw betalingen op tijd of, nog beter, nog vroeg zijn om een ​​goede score te garanderen. Dun & Bradstreet kent alleen perfecte scores toe aan diegenen die vroeg betalen.

Een lange kredietgeschiedenis heeft de neiging om gunstig te zijn, dus hoe eerder u zakelijke kredieten kunt instellen, hoe beter.

Een lange kredietgeschiedenis heeft de neiging om gunstig te zijn, dus hoe eerder u zakelijke kredieten kunt instellen, hoe beter. Ook is kredietgebruik een factor bij bedrijfskredietscores - net als bij persoonlijke kredietscores. Gebruik dus uw kaarten en kredietlijnen, maar maximaliseer ze niet. Beperk uw uitgaven tot 20% tot 30% van uw kredietlimiet.

4. Leen leningen aan kredietverstrekkers die rapporteren aan kredietbureaus.

Leningen voor kleine bedrijven kunnen uw bedrijfskrediet zelfs een boost geven als u al uw betalingen op tijd doet en de kredietgever rapporteert aan een bedrijfskredietbureau. Maar niet alle geldschieters doen. Dus als u van plan bent om bedrijfskrediet te bouwen, vraag dan aan de kredietgever of zij aangifte doen voordat u een lening voor kleine bedrijven afsluit.

Banken rapporteren doorgaans aan kredietbureaus, maar als u slecht krediet hebt, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor een banklening. Veel online MKB-kredietverstrekkers - die meer bereid zijn om kredieten te verstrekken aan kredietverstrekkers met een slechte kredietwaardigheid - rapporteren ook, waaronder OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Fundation, Kabbage en BlueVine. Echter, geldschieters waaronder SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox en merchant cash advance bedrijven rapporteren niet.

5. Houd uw openbare gegevens schoon.

Naast een gedetailleerd overzicht van de geschiedenis van uw bedrijf met het betalen van schuldeisers, bevat uw bedrijfskredietrapport alle openbare registers die op naam van uw bedrijf zijn ingediend, inclusief faillissementen, vonnissen en retentierechten. Een vonnis is een uitspraak van een rechtbank; als de uitspraak tegen u is in een incasso rechtszaak, zal dit een negatief effect hebben op uw credit score. Een pandrecht is het wettelijke recht van een crediteurbeslag leggen op uw eigendom, tenzij u betaalt een verschuldigd bedrag, zoals een uitstaande lening voor kleine bedrijven of onbetaalde belastingen.

Deze negatieve cijfers op uw zakelijke kredietrapport kunnen u achtervolgen. Faillissementen blijven bijvoorbeeld bijna tien jaar op uw Experian-kredietscore; belasting pandrechten, vonnissen en collecties blijven voor bijna zeven jaar.

het komt neer op

Het opbouwen van goed zakelijk krediet kan u helpen om leningen met een lagere rente, zakelijke creditcards en betere voorwaarden van uw leveranciers te krijgen. Het kan zelfs helpen nieuwe klanten aan te trekken, omdat iedereen de kredietscore van uw bedrijf kan controleren als een manier om uw betrouwbaarheid en verantwoordelijkheid te peilen.

Het opbouwen van goed zakelijk krediet kan u helpen om leningen met een lagere rente, zakelijke creditcards en betere voorwaarden van uw leveranciers te krijgen.

De kredietwaardigheid van uw bedrijf zal waarschijnlijk variëren per kredietbureau, omdat elk bureau de scores anders berekent. Maar over het algemeen is de beste manier om bedrijfskrediet op te bouwen, het bijwerken van uw bedrijfsinformatie met zakelijke kredietbureaus, het opzetten van handelslijnen, het lenen van geldschieters die rapporteren aan kredietbureaus en betalingen vroeg of op tijd uitvoeren.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven

• Wil je dieper duiken?

  Zien hoe credit scores werken

• Wil je verwant zoeken?

  Leren hoe je je persoonlijke krediet kunt opbouwen

Bijgewerkt op 1 december 2015.

Teddy Nykiel is een stafschrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Afbeelding via iStock.