Hoe te leven met de lage limiet van uw eerste creditcard

De sensatie om goedgekeurd te worden voor je eerste creditcard kan afnemen - in ieder geval een beetje - wanneer je het nieuws ziet met de felicitatieboodschap: je nieuwe kredietlimiet is lager dan je had verwacht.

Dus de mentale wiskunde begint. Kun je voor een volledige maand boodschappen doen zonder te dicht bij je limiet van bijvoorbeeld 500 dollar te vliegen? Is het zelfs mogelijk om een ​​vliegticket te betalen? Als het antwoord een volmondig "nee" is, is het tijd om een ​​nieuw gameplan uit te werken.

In plaats van te proberen uw creditcard te gebruiken voor dagelijkse aankopen, kunt u zich concentreren op het vaststellen van een geschiedenis van tijdige betalingen en verantwoord lenen. De positieve geschiedenis die je nu bouwt, kan de komende jaren zijn vruchten afwerpen.

Betaal op tijd en volledig

Als aanvrager van een eerste creditcardaanvraag kan uw kredietgeschiedenis tot nu toe een heleboel niets zijn. Het is dus niet verwonderlijk dat uitgevers je met een lage limiet beginnen.

Banken zijn "gewoon voorzichtig, omdat ze niet weten wie je bent", zegt Naeem Siddiqi, een auteur van boeken over credit scoring en de directeur van credit scoring en decisioning bij SAS, een bedrijf dat grote banken voorziet van analysesoftware voor het maken van kredietbeslissingen.

De remedie: gebruik uw creditcard om een ​​positieve kredietgeschiedenis op te bouwen door het een prioriteit te maken om elke creditcardrekening op tijd en volledig te betalen.

Dat zou uw kansen op een automatische limietverhoging later kunnen verbeteren. Banken beoordelen uw account meestal om de negen tot twaalf maanden opnieuw, waarbij wordt gekeken naar factoren zoals scores, betalingen, het percentage van het beschikbare krediet dat u gebruikt en hoe lang u klant bent geweest, en kan uw limiet op dat moment verhogen, zegt Siddiqi..

Ontbrekende betalingen of het betalen van alleen het minimum kan ondertussen uw voortgang naar een positieve kredietgeschiedenis tegenhouden en ervoor zorgen dat u rentekosten en boetes betaalt.

"Doorgaans zouden banken terughoudend zijn om u een limietverhoging te geven als u alleen het minimum betaalt en ontbrekende betalingen doet - vooral als uw saldo uw limiet bijna overschrijdt," zegt Siddiqi.

Houd uw saldo laag

Voor sommigen is het een grove verrassing om een ​​lage limiet te krijgen, bijvoorbeeld om erachter te komen dat je een C hebt gekregen op een test waarvan je dacht dat je die had aangenomen. Voor anderen wordt het verwacht. Stel dat u bijvoorbeeld een beveiligde creditcard hebt aangevraagd of een kaart met een borg. Met dergelijke kaarten is uw limiet doorgaans gelijk aan de aanbetaling. Als u bijvoorbeeld een storting van $ 200 stort, krijgt u een limiet van $ 200.

Het maakt niet uit hoe je een lage kredietlimiet hebt, het is nu aan jou om het te beheren. Gedeeltelijk betekent dat dat u uw saldo laag houdt. Het gebruik van te veel van uw beschikbare tegoed, wat gemakkelijk te doen is met een lage limiet, kan uw kredietgebruiksratio verhogen, of het percentage beschikbare krediet dat u gebruikt, en uw kredietscores snel laten zinken.

Om uw scores gezond te houden, is een vuistregel om te allen tijde niet meer dan 30% van de limiet van uw creditcard te gebruiken. Op een kaart met een limiet van $ 200 zou dat bijvoorbeeld betekenen dat u uw saldo onder $ 60 moet houden. Hoe minder van je limiet je gebruikt, hoe beter. Zo kunt u uw saldo laag houden:

• Voer elke maand meerdere betalingen uit. Uw kredietgebruiksratio is gebaseerd op wat uw saldo is wanneer uw emittent elke maand rapporteert aan de kredietbureaus. Stel dat u $ 80 aan boodschappen uitgeeft op uw kaart, waardoor u dichter bij uw limiet van $ 200 komt. Als u die kaart meteen nadat u de aankoop hebt gedaan, betaalt, kunt u in plaats van op de rekening te wachten uw saldo verlagen voordat uw emittent aan de bureaus rapporteert.
• Spaarzaam lenen. Houd er rekening mee dat u een goede kredietgeschiedenis kunt opbouwen door elke maand een pak kauwgom of kopje koffie aan te rekenen op uw creditcard en deze volledig en op tijd af te betalen.

Wees niet bang om te vragen

Een lage kredietlimiet is geen levenslange gevangenisstraf. Als uw limiet niet automatisch is verhoogd na enkele maanden van verantwoordelijk lenen, probeer dan een directere aanpak: vraag om een ​​hogere limiet.

"Het is net alsof je naar je baas gaat en om een ​​verhoging vraagt. Als je het niet goed hebt gedaan … zal je baas nee zeggen, "zegt Siddiqi. Maar als u op tijd hebt betaald en maandenlang op verantwoorde wijze leent, of als uw inkomen recentelijk is toegenomen, is uw kans op goedkeuring voor een verhoging beter.

Het aanvragen van een limietverhoging, die een zware slag op uw kredietrapport kan veroorzaken, kan ertoe leiden dat uw credit scores op korte termijn met een paar punten dalen. Maar als het u helpt om een ​​hogere limiet te ontgrendelen - en alle daarmee verband houdende flexibiliteit en voordelen - kan het de moeite waard zijn.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.