5 stappen om een ​​noodfonds te bouwen

Door Stephen T. Hart

Lees meer over Stephen op onze site Vraag een adviseur

Een noodfonds is een essentieel element in de financiële gezondheid van iedereen. Zelfs schijnbaar rijke mensen met hoge inkomens kunnen een levend salaris zijn voor een salaris waarbij bijna geen mogelijkheid is om onverwachte uitgaven te absorberen. Uit een onderzoek uit 2011 voor de National Foundation for Credit Counseling bleek dat 64% van de Amerikanen geen noodkosten van meer dan $ 1.000 zou kunnen dekken zonder een lening of een voorschot in contanten. En die voorschotten in contanten kunnen u veel geld kosten, meestal met een rente van 20% tot 30%.

Als u geen noodbesparingen hebt, waar begint u dan? Of misschien heeft u een klein bedrag gereserveerd, maar wilt u meer besparen? Hier zijn een paar stappen om een ​​krachtig noodfonds op te zetten.

1. Definieer 'noodfonds'. Dit is meestal voldoende om drie tot zes maanden aan niet-discretionaire uitgaven te dekken, die gemakkelijk toegankelijk zijn in geval van nood. Wat is een noodgeval? Baanverlies, auto kapot, boiler gaat uit - je snapt het. Wat is geen noodgeval? Een spontane reis, een nieuwe herfstgarderobe, een upgrade naar de nieuwste smartphone. Uw noodfonds is er voor echte noodgevallen, en u moet er alleen in duiken als dat absoluut noodzakelijk is.
2. Stel een klein, eerste doel in. Weet je nog dat die $ 1.000 die tweederde van de Amerikanen niet aankan? Waarom zou je daar niet beginnen? De meeste banken zullen u extra spaarrekeningen laten openen. Laat uw bank een nieuwe rekening voor u openen die alleen voor uw noodfonds is. Stel een maandelijks spaardoel in waarmee u $ 1.000 krijgt. Voor sommigen kost dat misschien maar een paar maanden; anderen hebben misschien een jaar of langer nodig. Het belangrijkste is om een ​​plan te maken en aan de slag te gaan.
3. Stel een groter doel op de langere termijn in. Nu u uw initiële fonds hebt ingesteld, moet u even de tijd nemen om een ​​langetermijndoelstelling voor uw noodfonds te bepalen, waarbij u er rekening mee moet houden dat u het op enig moment in het proces mogelijk moet openen. Een goed minimum is contanten gelijk aan drie maanden niet-discretionaire uitgaven. Daarna hangt het af van uw situatie. Iemand die in de verkoop werkt en sterk afhankelijk is van commissies, wil misschien een fonds opbouwen dat in staat is om uitgaven te dekken gedurende zes tot negen maanden, of langer. Een stel met twee inkomens, die allebei in stabiele industrieën werken, kan zich comfortabeler voelen in de buurt van drie tot zes maanden. Het bereiken van dit doel kan enkele jaren van sparen duren. Voeg een strikt spaardoel toe aan uw maandbudget en houd u eraan.
4. Zoek het juiste voertuig. Het noodfonds vormt voor de meesten een interessant dilemma. Het vertegenwoordigt meestal een grote hoeveelheid contant geld die u direct beschikbaar moet hebben, maar zoals de meeste adviseurs u zullen vertellen, is contant geld eigenlijk contraproductief. Uw spaarrekening kan minder dan 1% per jaar verdienen, terwijl de inflatie in de afgelopen decennia gemiddeld 2% tot 3% per jaar bedroeg. Houd een minimumbedrag gemakkelijk toegankelijk, misschien de eerste drie maanden waard. Daarna, met fondsen die op korte termijn niet nodig zijn, zoek naar beleggingen met een laag risico die meer kunnen verdienen dan uw spaarrekening, zoals een geldmarktfonds of kortetermijn-CD. In een noodgeval zou je nog steeds toegang hebben tot deze fondsen, hoewel je een boete moet betalen voor het opnemen van een opname van een CD voor de vervaldatum.
5. Pas aan waar nodig. Herhalen: Neem geld in uw fonds alleen in geval van nood. Maar de kans is groot dat uw maandelijkse uitgaven na verloop van tijd toenemen. Dus moet je noodfonds. Als u ook geld gebruikt voor een noodgeval, maak er dan een prioriteit van om het fonds zo snel mogelijk weer op het streefniveau te krijgen. Net als voorheen kan dit maanden of jaren duren, afhankelijk van de kosten, maar het moet nog steeds een prioriteit blijven.

Uw noodfonds is een vangnet voor u en uw gezin. Het moet je helpen beter te slapen 's nachts. Noodgevallen gebeuren onvoorzien. In staat zijn om aan deze behoeften te voldoen zonder je financiële gezondheid te verpesten, is zowel praktisch als nuttig voor het bereiken van je financiële langetermijndoelen.

Dit bericht verscheen voor het eerst op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.