5 Slimme stappen op weg naar financiële zekerheid en succes

Door Larry Weiss, CFP, CPA

Lees meer over Larry op onze site Vraag een adviseur

Een van de grote eer om met mijn klanten als financieel adviseur te werken, is leren over hun leven, hun talenten en hun doelen.

Natuurlijk leer ik ook over de eenvoudige benaderingen die ze gebruiken om ervoor te zorgen dat hun financiën op de goede weg zijn. In de loop der jaren heb ik de belangrijkste stappen gezien die mensen moeten nemen om hun financiële toekomst veilig te stellen. Deze vijf essentiële stappen kunnen ervoor zorgen dat u op de goede weg bent:

1. Bespaar voor een noodfonds

Het leven gebeurt, en af ​​en toe zijn er hobbels op de weg. Het hebben van voldoende geld om jezelf te beschermen op die kwetsbare momenten is essentieel. Zes maanden onkostenvergoeding is een redelijk besparingsdoel voor een alleenwonende persoon of een gezin. Als jij en je partner allebei werken, is een verblijf van drie maanden een redelijk doel. Zet deze fondsen op een bankrekening, spaarrekening of liquide geldmarktinvestering.

2. Zorg voor voldoende levensverzekeringen

Als u jonge kinderen hebt, is een adequate levensverzekeringsdekking essentieel. Betaalbare dekking kan worden gekocht via een overlijdensverzekering. Als een ouder zou sterven, is er een enorme emotionele en financiële last voor de overlevende echtgenoot, die een familie op een verschrikkelijke manier kan achterlaten.

Het verstrekken van onmiddellijke liquiditeit en voldoende geld voor de overlevende leden van het gezin is van het grootste belang. Er moet voldoende geld beschikbaar zijn om familieleden de tijd te geven zich aan hun nieuwe leven aan te passen zonder in financiële problemen te geraken. Denk er ook over om genoeg geld te geven voor de universiteit voor uw kinderen. Meestal kopen mensen een levensverzekeringsovereenkomst van 20 tot 30 jaar om hun families de economische bescherming te bieden die ze nodig hebben.

3. Maximaliseer uw bijdragen voor uw pensioenplan

Mijn mantra voor jonge mensen die net op de werkplek beginnen, is, 'Het is OK om 25 jaar te zijn, maar het is niet OK om 65 jaar te zijn.' De oplossing is om zo veel mogelijk bij te dragen naar uw 401 (k) pensioenplan op het werk. Veel werkgevers bieden een bedrijfsmatch aan en dragen namens u geld bij voor elke dollar die u aan uw 401 (k) besteedt. Sommige bedrijven matchen 100% van uw bijdrage tot een bepaald bedrag. Als dit het geval is, verdubbelt het effectief uw geld.

Bovendien verlaagt elke dollar die u bijdraagt ​​uw belastbaar inkomen, waardoor uw belastingaangifte wordt verlaagd. Maar het echte geheim van succes is dat uw werkgever automatisch het geld naar uw 401 (k) uitbetaalt van uw loonstrook per betaalperiode. Het geld komt dus nooit in uw betaalrekening terecht, wat een goede manier is om ervoor te zorgen dat u het geld opslaat. In 2016 kun je tot $ 18.000 bijdragen als je jonger bent dan 50 en tot $ 24.000 als je 50 jaar of ouder bent.

4. Koop een arbeidsongeschiktheidsverzekering

Bescherm uw inkomen door een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te schaffen. Als u langere tijd niet kunt werken, kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering van essentieel belang zijn om het financiële welzijn van uw gezin te beschermen. Sommige werkgevers bieden hun werknemers een arbeidsongeschiktheidsverzekering door middel van werk. Anders kunt u privé een verzekering afsluiten. De meeste polissen bieden u geld om de kosten van levensonderhoud te betalen terwijl u aan het herstellen bent, meestal na een periode van 90 dagen.

5. Maak en deel essentiële estate-planning documenten

Zaken goed regelen voor je familie en erfgenamen is een essentieel onderdeel van een goed plan. Zorg ervoor dat je de volgende documenten hebt gemaakt:

• Een levend vertrouwen stelt uw eigendom in staat om het kostbare en langdurige probate-proces te omzeilen. Het hebben van een levend vertrouwen zorgt ervoor dat uw eigendom sneller en gemakkelijker naar de mensen gaat die u kiest.
• Een wil is een juridisch document dat aangeeft hoe je nalatenschap zal worden beheerd en gedistribueerd bij overlijden.
• Een volmacht stelt u in staat om iemand die u vertrouwt, een naam te geven om uw financiën te beheren, mocht u deze beslissingen niet zelf kunnen nemen.
• Een medische richtlijn is ontworpen om wensen met betrekking tot medische behandeling en interventies te schetsen wanneer een persoon niet in staat is om zijn of haar eigen beslissingen te nemen. Vaak wordt in het document vastgesteld wie namens u medische beslissingen kan nemen. Deze zijn specifiek voor de staat, dus zorg ervoor dat u de juiste gebruikt.

U kunt sommige van deze formulieren online invullen of praten met een nalatenschap-planningsadvocaat voor hulp bij het opzetten ervan. Nadat u deze documenten hebt, deelt u deze met de dierbaren die u hebt gekozen om het beste aan uw wensen te voldoen en bewaart u kopieën op een veilige plaats. Deze documenten moeten regelmatig worden herzien om er zeker van te zijn dat ze overeenkomen met uw wensen.

Op schema voor financiële zekerheid

Als u de vijf eenvoudige stappen hierboven implementeert, kunt u en uw gezin op het juiste spoor van financiële zekerheid komen te staan. Als je kunt, automatiseer dan zoveel mogelijk van deze taken. Neem elke maand geld van uw betaalrekening voor sparen en pensioen en automatiseer verzekeringsbetalingen om u te helpen deze doelen te bereiken. Dit zal ervoor zorgen dat je op het goede spoor blijft, zelfs als het leven hectisch wordt.

Als je deze essentiële stappen nu aanpakt, kun je vooruitgang boeken bij je volgende levensdoelen, of het nu gaat om het kopen van een huis, het financieren van de schoolopleiding van je kind of een deskundige ruiter of zeeman worden.

Larry Weiss is een op San Francisco gebaseerde financiële planner die is aangesloten bij NEXT Financial Group Inc.

Afbeelding via iStock.