5 Smart Estate-Planning Stappen om te voorkomen dat Probate

Door James E. Salter

Meer informatie over James op onze site Vraag een adviseur

Door vooraf te plannen wat er met uw woning zal gebeuren als u er niet meer bent, kunt u een aanzienlijke hoeveelheid tijd en geld besparen voor uw erfgenamen. Slimme estate planning kan ook zorgen voor een snelle overdracht van uw vermogen volgens uw wensen.

probate

Wanneer u overlijdt, doorlopen uw bezittingen en eigendommen een proces dat de verrekening en verdeling van uw bezittingen inhoudt in overeenstemming met de voorwaarden van uw testament. Dit is het proces voor de procesvoering en wordt beheerd door de rechtbank van uw staat. Als u persoonlijke eigendommen en onroerendgoedbeleggingen hebt buiten de staat waar u woont, worden in die staten afzonderlijke procedures gestart.

Niet-betwiste activa zijn eigendom van u en uw echtgenoot (bijvoorbeeld een bankrekening, pensioenen, levensverzekeringsopbrengsten of een gezamenlijk eigendom).

Terwijl de meeste Amerikanen geloven dat het hebben van een wil voldoende is om erfrecht te voorkomen, in werkelijkheid is dat niet het geval. Alle activa die u individueel bezit en van plan bent door te geven aan uw gewenste begunstigden, zijn onderhevig aan een proeftijd.

Waarom probate vermijden?

Helaas is het proces van de veroordeling vervelend en tijdrovend. Regels verschillen per staat (sommige laten een versneld proces toe), maar probates zijn over het algemeen een trage procedure. Ze kunnen slechts drie maanden of maximaal drie jaar duren om op te lossen, afhankelijk van uw staat en de grootte van uw nalatenschap. Dit is een zeer lange tijd voor uw familie om te wachten, vooral als ze de inkomsten uit uw landgoed nodig hebben. Het proces kan zelfs omslachtiger en moeilijker worden als uw erfgenamen de wil bestrijden.

Wat meer is, de nalatenschap is een kostbare aangelegenheid: er zijn proceskosten, advocatenkosten, publicatiekosten voor de publicatie van de benoemingen in onroerend goed en obligatiepremies, die worden aangerekend voor het plaatsen van een obligatie wanneer er minderjarige begunstigden bij betrokken zijn. Hoe groter het landgoed, hoe groter de potentiële kosten. Zelfs een klein landgoed kan kostbaar worden in de nalatenschap als de overledene eigendommen bezat in meerdere staten.

Bovendien, aangezien het een openbaar proces is, omvat de proeftijd uitgebreide documentatie en papierwerk, dat uiteindelijk deel gaat uitmaken van openbare registers. Als u of uw gezin om privacyredenen vragen, kan probate ongewenste aandacht vragen.

Hoe probate vermijden

Gelukkig zijn er vandaag nog stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw nalatenschap het proces van nalatenschappen vermijdt. Houd er rekening mee dat de fiscale behandeling verschilt afhankelijk van hoe u activa bezit; overweeg advies in te winnen bij een advocaat of financiële planner die alleen kosten berekent over de fiscale gevolgen van bepaalde tactieken voor uw erfgenamen.

1. Stel een herroepbaar levend vertrouwen op

Het creëren van een levend vertrouwen stelt uw trustee in staat uw eigendom en bezittingen over te dragen aan uw familieleden zonder een erfrecht te ondergaan. Door een vertrouwensrelatie te gebruiken, kunt u de tijdige distributie van activa vergemakkelijken en uw gezin helpen bij het besparen op successierechten. Creëer eenvoudigweg een levende vertrouwensrelatie die uw erfgenamen specificeert, en uw eigendom zal snel en efficiënt worden verspreid. U kunt samenwerken met een advocaat voor hulp bij het opzetten van een vertrouwensrelatie.

2. Converteer uw IRA's en persoonlijke accounts naar betaalrekeningen bij overlijden

Het enige dat u hoeft te doen, is een formulier invullen dat een gekozen begunstigde aangeeft. Als je sterft, wordt al je geld direct overgemaakt naar je gewenste begunstigde zonder een probate te ondergaan. Hetzelfde proces is van toepassing op beveiligings- en voertuigregistraties. In bepaalde staten kunt u ook een daad creëren die een gemakkelijke overdracht bij overlijden vergemakkelijkt.

3. Stel gezamenlijk eigendom vast

Gezamenlijk eigendom gaat automatisch over op de overgebleven eigenaar. Het is een gemakkelijke manier om erfrecht te voorkomen en vereist geen extra papierwerk. Gezamenlijk eigendom kan worden vastgesteld via een van deze soorten eigendom:

• Gezamenlijke huurovereenkomst: Alle eigendommen die eigendom zijn van een gezamenlijke huurovereenkomst, worden rechtstreeks overgedragen aan de overgebleven eigenaar zonder dat er sprake is van een erfpacht.
• Huur door het geheel: Het totale huurbedrag is een soort van gelijktijdige erfenis die wordt aangehouden door een echtpaar waarin elk het hele eigendom onverdeeld bezit en de overlevende recht heeft op het volledige aandeel van de overledene. Dit is alleen beschikbaar in bepaalde staten en is van toepassing op gehuwde paren die de titel niet in gezamenlijke huurovereenkomst nemen. De rechten op overlevingspensioenen zijn dezelfde als die voor gezamenlijke huur en vermijden erfrecht.
• Openbaar eigendom: Dit is een andere manier om onroerend goed mede-eigendom te krijgen als je getrouwd bent of bezit hebt in Alaska, Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas of Wisconsin.

Als de gezamenlijke eigendom niet voor het overlijden van een eigenaar is vastgesteld, kan dit worden vastgesteld door een kopie van de overlijdensakte van de gezamenlijke huurder samen met een beëdigde verklaring bij de betreffende instantie in te dienen.

4. Geef eigendom weg

De federale overheid belast alleen die landgoederen die $ 5,45 miljoen of meer waard zijn, dus als je een groot landgoed hebt maar genoeg activa van tevoren weggeeft, kan je landgoed aan die belastingen ontsnappen. Als je je eigendom cadeau doet wanneer je in leven bent, ondergaat het geen probate als je sterft. Hoe hoger de marktwaarde van uw vermogen, hoe groter de kosten van uw proces van nalaten.

Maar houd er rekening mee dat er beperkingen en fiscale gevolgen zijn wanneer u tegoeden schenkt. U kunt uw geschenken laten structureren door een juridisch specialist voor een belastingvrije behandeling.

5. Gebruik kleine nalatenschapswetten en -bepalingen in uw voordeel

Veel staten hebben hun estate-planning procedures voor bepaalde soorten onroerend goed vereenvoudigd. Mogelijk kunt u een of meer van deze bepalingen gebruiken om een ​​gecompliceerde probate te vermijden, afhankelijk van de grootte van uw nalatenschap, het type eigendom en de nalatenschap van uw staat.

Bottom line

Zelfs als u niet over een groot vermogen beschikt, kan het overdragen van uw activa duur en tijdrovend zijn. Het nemen van de juiste estate-planning stappen voor uw situatie van vandaag kan helpen bij de vereenvoudiging van de distributie van uw woning voor uw erfgenamen. Raadpleeg een financieel adviseur om de beste optie voor uw specifieke situatie te bepalen.

James E. Salter is een partner en mede-oprichter van Blossom Wealth Management in Alamo, Californië.

Afbeelding via iStock.