Nieuwe UltraFICO-score kan krediettoegang voor consumenten verhogen

Een nieuwe FICO-credit score, die in 2019 van start gaat, zou goed nieuws kunnen zijn voor consumenten die niet de kredietscores hebben die ze nodig hebben om in aanmerking te komen voor een financieel product of voor de voorwaarden waarop ze hoopten.

De UltraFICO-score is een opt-in-kredietmodel dat informatie uit uw controle-, spaar- of geldmarktaccounts gebruikt om gegevens aan te vullen die al in uw kredietrapport staan. De informatie die in overweging wordt genomen, omvat hoeveel u bespaart, hoe lang de rekeningen open zijn geweest en hoe actief ze zijn. Het is bedoeld om je bestaande FICO-score te verhogen, die varieert van 300 tot 850.

Als u zich al in het uitstekende kredietbereik bevindt en geen extra punten nodig hebt voor goedkeuring, of om in aanmerking te komen voor de beste voorwaarden, wordt dit niet aan u aangeboden. Maar deze aanvullende informatie kan vooral nuttig zijn voor consumenten met scores in de bovenste 500s tot lagere 600s, die als slecht tot billijk krediet worden beschouwd.

De UltraFICO-score - gedistribueerd door kredietbureau Experian, één van de drie grote rapportagebureaus - zal proefondervindelijk worden getest "bij een handvol geldschieters", waaronder online, niet-traditionele geldschieters en kredietverenigingen, die begin 2019 startten, zei David Shellenberger, senior director scores en voorspellende analyses bij FICO.

Weet waar je tegoed staat

Krijg uw credit score, wekelijks. Wij zullen u helpen uw krediet te controleren en uw voortgang bij te houden.

Ga aan de slag - het is gratis

Hier vindt u antwoorden op enkele veelgestelde vragen over de nieuwe credit score:

Wie zal de UltraFICO-score helpen?

De UltraFICO-score, zei Shellenberger, is bijna als een "tweedekansscore" die ten goede komt aan twee groepen consumenten:

• Degenen met "dunne" bestanden of weinig kredietgeschiedenis.
• Mensen die proberen te herbouwen na een persoonlijke financiële crisis.

Kredietnieuwelingen hebben meer kans op een significant voordeel, ervan uitgaande dat ze de afgelopen drie maanden geen negatief saldo hebben gehad en dat ze een fatsoenlijk spaarsaldo behouden. (Shellenberger verwees naar een "matig aantal" besparingen, wat betekent $ 400 of meer.)

FICO zei dat bij consumenten die een positief saldo op een depositorekening hadden behouden en een gemiddelde van ten minste $ 400 op een spaarrekening handhaafden, 70% hun scores verbeterde met de toevoeging van die informatie. Shellenberger zei dat 40% van de kredietnieuwelingen een toename van 20 punten of meer zag. Onder degenen met eerdere financiële problemen - zoals een rekening in collecties - zag één op de tien een stijging van 20 punten of meer, zei hij.

FICO-scores stijgen in het algemeen. De meest recente gemiddelde score, uitgebracht in september, was 704, een stijging van 3 punten ten opzichte van een jaar geleden. Volgens gegevens van FICO had 22,6% van de consumenten scores tussen 600 en 699 - hoofdkandidaten voor kredietgoedkeuring als ze nog maar een paar punten konden beheren.

U krijgt waarschijnlijk de mogelijkheid om UltraFICO te gebruiken als:

• Je score ligt slechts een paar punten onder een cutoff.
• De kredietgever gebruikt een Experian-credit score. (Op dit moment is de enige distributeur Experian.)

Shellenberger zei dat FICO van plan is om de UltraFICO later in 2019 algemeen beschikbaar te maken, waarschijnlijk in de zomer.

Wat hebben depositorekeningen met krediet te maken?

De nieuwe score kijkt naar depositorekeningen, zoals spaarrekeningen, evenals een aantal accountactiviteiten (PayPal en Venmo, wie dan ook?).

"Het lijkt er bijna op dat dit de echt grote, soort 'dinosaurische' geldschieters in staat stelt om te concurreren met de meer wendbare online kredietverstrekkers die minder afhankelijk zijn van traditionele kredietrapportinformatie en meer nog over cashflowmetrics, 'zei kredietexpert John Ulzheimer.

Ulzheimer zei dat hij geïntrigeerd is door de nieuwe score en ziet zowel voor- als nadelen.

De grootste pro is dat u krediet kunt krijgen voor het bankieren dat buiten de traditionele instellingen wordt gedaan.

Het grootste nadeel? Nog meer persoonlijke gegevens vrijgeven en erop vertrouwen dat het voldoende wordt beschermd.

Ulzheimer gelooft dat UltraFICO waarschijnlijk wordt aangeboden aan mensen die de goedkeuring werd ontzegd, maar nauwelijks - "bijna daar, maar niet over de finishlijn."

UltraFICO vs FICO XD: wat is het verschil?

FICO heeft een ander model dat is ontworpen om meer mensen te helpen scoren en dat niet-traditionele gegevens gebruikt.

De FICO XD-score, die nog steeds wordt gebruikt, genereert scores om mensen te helpen die geen traditionele kredietscores hebben die in aanmerking komen voor creditcards.

De XD-score vereist echter niet dat u een depositorekening hebt zoals de UltraFICO.

Een ander verschil is dat de UltraFICO is ontworpen voor een breder gebruik - zowel leningen als creditcards. Dus de scores kunnen enigszins verschillende consumenten dienen.