Winkel kaarten populair tijdens de feestdagen; Hier is waarom je twee keer moet nadenken

Retail creditcards zijn als hoverboards: populair tijdens de vakantie, mogelijk nuttig en kunnen je op een gegeven moment uit balans brengen en je pijn doen.

Detailhandelaren zien doorgaans een toename van nieuwe winkelkaartaccounts tijdens de vakantie. Uit onderzoek van TransUnion blijkt dat discountwinkels en online retailers afgelopen december nieuwe accounts hebben geopend, tweemaal zo snel als in andere maanden; sieradenwinkels zagen een stijging van bijna 80% en andere soorten winkels kenden ook een aanzienlijke toename. Het kredietbureau verwacht dat deze trend zich dit jaar zal voortzetten, zegt Nidhi Verma, senior directeur onderzoek en advies bij TransUnion.

Winkels proberen de vakantierust te verzilveren door aanmeldingsbonussen te verzachten of werknemers aan te moedigen winkelkaarten te promoten bij het afrekenen. Maar alleen omdat iedereen zich aanmeldt, betekent nog niet dat je dat zou moeten doen.

De reden voor de opkomst

Het is duidelijk dat de miljoenen shoppers die deze tijd van het jaar door de gangpaden ploeteren iets te maken hebben met een piek in nieuwe accounts tijdens de vakantie. November en december zijn goed voor maximaal 30% van de jaarlijkse omzet voor sommige bedrijven, volgens de National Retail Federation. Maar dat is slechts een deel van het verhaal.

"[Retail creditcards] zijn over het algemeen agressiever in hun aanbiedingen tijdens de vakantie", zegt Verma. Sommige grote-dooshandelaars, zoals Sears en Wal-Mart, bieden opgevoerde beloningen of kortingen op winkelkaarten tijdens de vakantieperiode. Bij bepaalde detailhandelaren kunt u tot 30% korting krijgen op uw eerste aankoop.

Van het tevoorschijn halen van de luchtverfrisser met pompoenkruiden tot het huren van winkelcentrum Santas, tot het uiterste van retailers om ervoor te zorgen dat u meer uitgeeft tijdens de vakantie - en dat maakt last-minute creditcardaanbiedingen aantrekkelijker. Sommige bedrijven stimuleren ook aanmeldingen door werknemers te vragen deze kaarten te pitchen of bonussen te betalen om consumenten te laten solliciteren.

Ook bieden winkelpassen gemakkelijk krediet wanneer mensen het het hardst nodig hebben. TransUnion merkte de grootste stijging van de aanvragen tijdens de vakantie op bij kaarthouders met een redelijke kredietwaardigheid of een slecht krediet, merkt Verma op. Diezelfde consumenten kunnen moeite hebben om in aanmerking te komen voor algemene creditcards, die meestal een credit score boven ongeveer 660 vereisen. Veel winkelkaarten zullen kandidaten met lagere scores goedkeuren.

Waarom zou je nee moeten zeggen

Retail creditcards zijn een geweldige deal - voor retailers.

Gemiddeld zien winkels met creditcardprogramma's dat hun kaarthouders meer uitgeven en vaker winkelen dan de gemiddelde klant, volgens een analyse van First Annapolis Consulting. Voor sommige retailers zijn merkcreditcardprogramma's goed voor meer dan 50% van de jaarlijkse omzet.

Maar er zijn belangrijke nadelen:

Ze kunnen je krediet schade toebrengen. Winkelkaarten hebben de neiging om met zeer lage kredietlimieten te komen, wat betekent dat je ze in één keer in de buurt kunt halen. Als je al begint met wankel krediet, kan het gebruik van te veel van je beschikbare tegoed je scores verder beschadigen.

Ze komen met hoge rentetarieven. Retail-kaarten hebben de neiging om rentetarieven aan te rekenen van 20% tot 30% - hoger dan de standaardkaart voor algemeen gebruik. Als u een saldo bijhoudt, zullen die rentekosten snel opwegen tegen eventuele kortingen die u zou kunnen ontvangen, en zou u in een schuldencyclus terecht kunnen komen.

Hun uitgestelde renteaanbiedingen kunnen gevaarlijk zijn. Bewaar kaarten die 'geen interesse geven als ze volledig worden betaald' tegen een bepaalde tijd, klinken als 0% APR-kaarten, maar dat zijn ze niet. Het zijn uitgestelde renteaanbiedingen. Met deze kaarten kun je uiteindelijk met terugwerkende kracht honderden dollars in rekening worden gebracht als je je saldo niet volledig hebt betaald.

" MEER:Kijkt u naar creditcards op de winkel? Je krijgt waarschijnlijk meer waarde uit deze kaarten

Wilt u toch een winkelpas aanvragen? Doe voorzichtig

Als je dit vakantieseizoen op de kaart van de detailkaart springt, kun je nog steeds vooruitlopen op besparingen - maar het kost wat moeite. Volg deze stappen om uw financiën te beschermen:

Maak een lijst met je vervaldatums. "Geniet van uw tijd met uw gezin, maar als u die creditcardafschriften ontvangt, moet u ervoor zorgen dat u die betalingen doet", zegt Verma. Als u uw vervaldatums mist, kunt u late vergoedingen verdienen. En na 30 dagen zal een gemiste betaling uw kredietwaardigheid schaden.

Ga niet overboord. Als het al te ambitieuze lichtvertoningsscherm van je buren beter is dan het jouwe, zeg dan gewoon: "Goed gedaan." Loop niet het saldo op je winkelkaart om maar wat te verkopen aan caroling, light-up, robot sneeuwmannen. Gebruik te allen tijde minder dan 30% van uw beschikbare tegoed op uw creditcards om uw credit score te beschermen.

Zweer saldi ten goede. De feestdagen zijn een tijd van verwennerij - maar als het gaat om winkelkaarten, is discipline van belang. Maak er een gewoonte van om elke maand uw kaarten volledig te betalen, ongeacht wat. U spaart een bundel op rentelasten en start het nieuwe jaar met minder schulden.

" MEER: De beste winkelcreditcards van Investmentmatome

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7 .