Wat te doen als uw beveiligde kaart onduidelijk is over afstuderen

Als u een beveiligde creditcard heeft - een creditcard die contant onderpand vereist - kijkt u mogelijk uit naar de dag dat uw emittent uw storting retourneert en u "overstapt" naar een onbeveiligd account.

Het probleem is dat veel beveiligde creditcards u niet proactief overzetten naar een onbeveiligde kaart, en degenen die dat wel doen, missen vaak een duidelijk en begrijpelijk proces, volgens een nieuw rapport over beveiligde kaarten van het Center for Financial Services Innovation en Visa. Toch verwacht ongeveer de helft (49,5%) van de beveiligde kaarthouders om af te studeren naar een onbeveiligde optie bij hun emittent, aldus het rapport.

»JUMP AHEAD: Tips voor aspirant-afgestudeerden

Het Center for Financial Services Innovation is een branchegroep die wordt ondersteund door kaartuitgevers en anderen. Het rapport onderzoekt marktkansen en trends op de beveiligde kaartenmarkt.

De bevindingen dienen als herinnering dat het afstudeerprogramma van uw beveiligde kaart geen onfeilbare garantie biedt dat u automatisch een onbeveiligde kaart ontvangt, zelfs als u op de hoogte blijft van uw betalingen. Maar het rapport onderstreept ook het punt dat de creditcardindustrie hevig concurrerend is: als uw uitgever uw kaart niet tijdig opwaardeert, kan een andere uitgever waarschijnlijk een beter aanbod doen.

Afstuderen is een raadspel

Investmentmatome keek naar 11 beveiligde creditcards die werden gemarkeerd in het 52-pagina's tellende rapport om te zien welke soorten afstudeerprogramma's ze aanboden, indien van toepassing. Zes van hen onthulden een soort van afstudeerprogramma - maar de beschrijvingen van de uitgevers van deze programma's waren vaag en vrijblijvend. Een paar voorbeelden:

• "Bij verantwoord gebruik in de loop van de tijd kom je mogelijk in aanmerking voor een upgrade naar een onbeveiligde creditcard."
• "Wanneer u al uw kredietverplichtingen op een verantwoorde en consistente manier gedurende 12 maanden hebt beheerd, bent u goed op weg om een ​​grotere kredietwaardigheid te krijgen en kunnen wij mogelijk u naar een onbeveiligd creditcardproduct verplaatsen."
• "Na 12 maanden kan uw account worden beoordeeld en kunt u zich kwalificeren om uw borg terug te krijgen terwijl u uw kaart blijft gebruiken."

Deze uitgevende instellingen beschrijven niet precies wat zij tijdens een accountbeoordeling beoordelen of wat u zou kunnen diskwalificeren van een upgrade. En van die kaarten die afstudeerprogramma's onthullen, zeiden slechts vier wanneer die upgrade kan plaatsvinden - in tijdsblokken van acht tot twaalf maanden. Het rapport erkent dat dit soort ambiguïteit frustrerend kan zijn voor kaarthouders.

De uitgever "kan geen credit score-verhoging garanderen. Ze kunnen het afstuderen niet garanderen. En dat is helemaal logisch, want er zijn zoveel factoren die van invloed zijn op de kredietwaardigheid van een klant die de controle van een enkele leverancier te boven gaat, inclusief het eigen gedrag van de klant, "zegt Rob Levy, managing director van het Center for Financial Services Innovation. "Maar dat biedt de consument dan ook een zeer teleurstellende ervaring, omdat ze veel doormaken om dit product te gebruiken om hun credit score te verbeteren."

Een meer transparant, op maat gemaakt afstudeerproces dat consumenten precies vertelt hoe dicht ze bij het afstuderen zijn, zou zowel issuers als consumenten helpen, vertelt Levy aan Investmentmatome. Hij voegt eraan toe dat als uitgevende instellingen niet proactief en transparant zijn over dit proces, ze het risico lopen klanten te verliezen aan andere banken die concurreren voor het bedrijf. Het rapport meldt de vooruitgang die sommige emittenten op dit gebied hebben geboekt, en identificeert verbeteringsgebieden voor beveiligde kaarten in het algemeen.

"Als [issuers] dezelfde hoeveelheid energie en technologie achter de beveiligde kaarten plaatsen die ze achter hun high-end beloningskaarten plaatsen, zouden deze producten een stuk beter kunnen worden," zegt Levy.

" MEER: Investmentmatome's best beveiligde creditcards

Hoe verder te gaan

De beveiligde kaarteducatieprogramma's van vandaag laten iets te wensen over, maar het is nog steeds mogelijk om over te stappen naar het gewenste type kaart. Hier kun je beginnen:

Zoek een beveiligde kaart met een afstudeerprogramma.Idealiter laat de uitgever u uw kaartgeschiedenis onder dezelfde account houden tijdens deze overgang. Als uw uitgever uw beveiligde account sluit en een ander onbeveiligd account opent, kan uw tegoed een hit krijgen. Zowel de Discover it® Secured als de Secured Visa stellen u in staat om dezelfde rekening open te houden en deze eenvoudig over te zetten van beveiligd naar onbeveiligd, volgens vertegenwoordigers van de klantendienst van de emittenten.

Vraag of je op het juiste spoor zit. Een gerenommeerde uitgever van een creditcard zal waarschijnlijk je willen helpen afstuderen naar een onbeveiligde kaart. Bel uw uitgever en ontdek wanneer uw account zal worden beoordeeld op afstuderen. Een medewerker van de klantenservice kan mogelijk meer specifieke richtlijnen bieden over hoe u sneller naar een onbeveiligde kaart kunt gaan.

Zoek naar betere aanbiedingen.Als u uw tegoed met succes heeft opgebouwd of opnieuw opgebouwd, en uw emittent helpt u niet om over te stappen naar een onbeveiligde kaart, is het tijd om ergens anders naar te kijken. Kijk naar ongedekte aanbiedingen, vraag een kaart aan die past bij uw bestedingspatroon en uw kredietprofiel en annuleer uw beveiligde account zodra u bent goedgekeurd voor uw onbeveiligde kaart (maar niet eerder). Ga door met het maken van tijdige betalingen en gebruik slechts een klein deel van uw beschikbare tegoed.

Wachten op een automatische upgrade is mogelijk gelukt. Maar soms is het beter om het initiatief te nemen en te kiezen voor precies wat u wilt.

" MEER: De beste kaarten van Investmentmatome voor eerlijk of gemiddeld krediet

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .